3大關8大問 銀行開戶變難了 - 金融業討論

3大關8大問 銀行開戶變難了

https://tw.finance.appledaily.com/daily/20181028/38163721

來源：蘋果日報

【廖珮君╱台北報導】防洗錢評鑑進入倒數，民眾去銀行開台幣、外幣帳戶變更難了，花
了1小時還可能開不了帳戶。據銀行公告，表示民眾去銀行開戶，至少要回答8大問，從公
司行號、職稱、年薪、開戶用途，一路問到資金來源，行員還得「聽其言、觀其行」，最
後還可能無法當天順利開戶，「開戶」反成客訴最多的業務，行員也苦不堪言。

過去民眾去銀行開戶頭，只需要附上雙證件（身分證＋健保卡），再填一些資料，基本上
20分鐘就可完成。但從防洗錢規範上路，開戶不再容易，有銀行直接上網「公告」，表示
開戶程序繁瑣、行員提問增加、時間也會拉長，希望民眾可以「體諒」。

防洗錢掃黑名單
銀行主管坦言，現在若是一般民眾來開戶，行員的KYC（認識客戶）至少有3大關，第1關
是做「姓名檢核」，簡單說，就是由系統去掃「黑名單」，例如是否是政治人物等高風險
客戶。

第2關就是「行員提問」，至少有8大問，1是從事行業，包括服務公司名稱、統編、電話
、地址等，2是工作內容和職稱，3是年收入、月薪，4是與政治人物關係和資訊，5是開戶
用途。

6是預計帳戶使用情況，包括每月存提金額或筆數，7是財務和資金來源，最後由行員蒐集
一些網路資訊來做佐證或參考；行員私下自嘲說，問完這些，可能最後客戶也不想來開戶
了，甚至行員還會被罵了一大頓。

至少1小時起跳

第3關是覆核資料，行員說，現在要開戶，不論台幣或是外幣帳戶，一律得「本人親自來
」，就算是政治人物也不例外，甚至若是政治人物或關係人，審核層級還會拉高，可能得
到分行經理或送總行審後，才准放行。

光這3大關卡還不夠，行員「聽其言」後、還得「觀其行」，如開戶時的神色、態度，是
否有不停打電話詢問或是神情緊張等。

銀行主管說，光從民眾的資料提供、行員建檔、詢問，再到資料檢核，可能至少1小時起
跳（不含等待時間），最後也不一定會順利開得了戶。

舊戶得資料更新

行員坦言，若是「非個人戶」，例如公司戶，提供資料得更多，如實質受益人等，甚至還
得做「實地訪查」，想開戶沒這麼簡單。

但銀行也有苦水要說。銀行主管說，開戶手續變多，主因是將行員視作第1道防洗錢的「
防線」，若第1道防線可以做好，有利於後續交易監控的判斷，例如只要有交易異常或有
洗錢態樣，這些第1手資料，更有利做後續防洗錢的判讀。

銀行對新開戶嚴格把關，對舊戶則得做「資料更新」。如玉山銀就發函通知部分客戶，要
求在12月15日前，客戶得自行更新資料，如帳戶的交易目的、資金來源說明等，若不配合
者，銀行最重可以「關戶」。

銀行主管說，要全面把客戶「掃」1遍，工程浩大，頂多只能透過電話、郵寄、電郵、網
路銀行、行動銀行或於客戶親臨銀行等6大方式，做客戶個人資料更新及確認，有些銀行
甚至還提供獎勵誘因，鼓勵存戶自行更新資料驗證，甚至配合徵提相關文件。

但多數銀行遇到的狀況是，「很多民眾都不理你」，銀行主管說，若被判定是高風險帳戶
，又無法聯繫到客戶本人，最後只能把該帳戶關閉，以避免可能隱藏的不利風險。

心得：看來為要配合防洗錢，以後銀行的開戶變嚴很多。
行員開一個人的戶頭的時間和處理過程也會變得很久。
但目前不少歐洲的銀行已經都這樣做了，前不久看英國的
每日電訊 (The Telegraph)，有一個婦人接到銀行電話
問她帳戶裡的資金用途，她沒有回答就掛了，過不久銀行
就把她的戶頭直接關了…。

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