401k不夠用，還有什麼節稅方法 - 福利

※ 引述《uid88 (uid88)》之銘言：
: 近幾年繳了一堆稅，現在$18,000的401k不夠用，Roth IRA不能用
Roth本身是無法省稅的，因為它是稅後的退休金投資帳戶
它的概念是現在繳稅，未來增值都不用再繳。這對你現在沒有幫助
: 有房貸($3300/mo)，property tax($12,000/yr)
讓我算一下，房貸3300，利息的部份我估2600好了，一年約31000
再加上房屋稅12000，以及401k 18000
你已經延稅/抵稅了6萬美金左右
: 請問還有什麼節稅方法?
如果只有單薪，抵六萬還不夠的話，剩下的方法真的不多了
若是雙薪，也只能多抵配偶的公司的401k
另外還有HSA的兩人6000多

領W2的員工，抵稅的管道本來就很少。不像self employed可以扣抵很多expense

要少繳稅給國稅局，有一個很有效的方法，就是慈善捐款
如果你有心目中合適的捐款對象(501c3慈善機構)
那你可以把一些抵稅福利特別好的東西捐出
例如capital gain特別大的ESPP或stock option
舉一個例子，假如你有一張股票，漲了十倍(一千元買進，現值一萬元)
你如果賣掉，要繳高額的稅(加州大約40%的聯邦+州臨界稅率)，只能實拿6400元
(補充: long term capital gain的聯邦稅率有優惠, 總稅率約26%, 可實拿7660元)
但你如果直接把這筆long term股票捐出(不賣掉，而是直接把股票過戶給慈善機構)
那麼這筆capital gain就會完全消失掉，而且還可以用轉手時的市值來抵稅，非常犀利
也就是說，你少了9000的capital gain，而且還可以抵掉一萬元的所得 (總臨界稅率40%)
等於國稅局、州稅局一共送你4000元
只比賣股票拿到的7660少了3660元，但慈善機構卻拿到一萬元
等於是這一萬元的捐獻，你只花了3660，國稅局+州稅局卻貢獻了6340，非常划算

而且因為你的capital gain消失了9000，等於你的AGI少了9000
這對於某些高薪人士來說，會有額外的福利。因為AGI太高，會造成很多福利phase out
把它用股票的方式捐掉，不但能大量抵稅，還減少了income，不再是高薪人士
而且一般機構的抵稅上限是50%的AGI。但股票的部份則是30%的AGI
所以AGI十五萬的人，可以靠捐股票抵掉45k的所得。超過的可以rollover五年

你如果不知道要捐股票給哪個機構的話，我可以提供一些建議

漲很少的股票，抵稅的效果就差一些


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