401K相關問題 - 美國

你的問題還是主要在於401k的錢到底能不能拿出來使用吧?

不是不可以, 但是僅限於business use.
一般人沒有什麼能力可以touch到這一塊, 除非你有會計師在幫你管.
做法是把401k rollover到checkbook IRA (IRA LLC/Self-directed IRA)
這些錢可以開支票的方式領出來.

美國政府開這個後門, 其實也是很有道理.
401k拿去買一些長期縮水,或是不上不下的鳥公司鳥基金,還不如讓一些
start-up,未上市公司去衝一下, 可能就有機會真的造就很多年輕的富翁.
至少也可以幫忙一下衝房市.

不過這種戶頭成本是高的. 會計師費,管理費,記帳費,以及報稅.
幾百塊上千塊一年.

另外, 等你幹到高階一點, 401k contribution的maximum limit大約是二十幾萬一年.
看公司的retirement plan policy怎麼訂.潛力是很大的. 這一點多數人辦不到.

Good Luck!



※ 引述《AKANG (好想台灣喔)》之銘言：
: 剛成為人夫 很多事情要擔起來 還在學習中
: 小弟今年十月要開始正式工作 有些退休計畫的問題想問問板上的各位前輩先進
: 目前和老婆預計工作兩年內購置房子於美東 三到五年內生小孩給爸媽抱
: 還要兩年內付清台灣房貸和助學貸款
: 也就是說我們短期內有大量的錢要支出
: 先謝謝大家撥冗閱讀回答
: 1. 小弟的情況還適合401K/IRA放滿嗎? 還是我們倆都放到公司 matching up 上限即可?
: 2. 小弟一直都以為401K提早拿出來扣完應交的稅後還要交罰款是10% based on 領出金額
: 但是和幾位老美聊天他們卻說是30%!!!! 請問各位先進誰對誰錯呢?
: (大家也知道老美對不清楚的事情也是一臉自信 我不太信)
: 3. 聽說購置第一棟房子頭期款可以從某個退休帳戶領錢出來不用交罰款 只要補交稅即可
: 請問這應該是IRA還是401K?
: 4. 一出社會後台灣家裡有一筆錢需要我交貸款 我打算盡速還清讓家父開心
: 老婆也要在兩年內還清先前在某亞洲四小龍國家念書獎學金欠款 滿大一筆的
: 請問各位先進這種狀況我們兩人可以有任何稅的優惠嗎?
: 這三樣問題是我心中一直都有的疑問 希望各位先進能夠給些意見 感激不盡

--
Our Father who art in heaven, hallowed be thy name.
Thy kingdom come. Thy will be done on earth as it is in heaven.
Give us this day our daily bread, and forgive us our trespasses,
as we forgive those who trespass against us,
and lead us not into temptation, but deliver us from evil

--