H1B 結束美國工作回台 HSA & 401K 疑問 - 美國

Irma avatar
By Irma
at 2016-02-23T13:37

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※ 引述《Chrisshan (@Phoenix, AZ)》之銘言:
: 各位板友大家好
: 目前小弟持有H1B在美工作
: 因家庭因素決定2月底辭職務返台未來應該不會再回到美國工作
: 過去3年多工作在HSA & 401K一直有一定金額的contribution
: 現在煩惱的是要如何在沒有penalty或最少penalty的方式下領出
: 還請板上各位投資先進不吝指教
: 就目前小弟粗淺的了解
: 在辭職後,我可以將401K一年一年以免稅額及Contribution上限
rollover不受contribution上限的限制,因為這不是contribute
你隨時都可以把任何額度進行rollover,這也和稅無關
關鍵是把它轉成Roth (這叫conversion),就要依金額來繳稅
: ($5,500 in 2015) rollover後再領出
如上,沒有5500的限制
: 雖然這樣的方法需要幾年才能完成,但至少不會有 10%Penalty
: 請問這樣的理解對嗎?
以前討論過,可爬文
先全部rollover到一個IRA帳戶,再每年把一部份的額度轉到Roth IRA帳戶
如果只轉個人免稅額,就0稅率。超過就進入10%的tax bracket,再超過就15%、25%
進入Roth之後,再放五年,就可以免稅免罰款的領出本金
例如你有五萬的pretax,假如每年轉一萬到Roth(依照免稅額及扣除額繳一點點稅),
六年後轉光光(五萬漲成六萬,所以要花六年)。
這六萬就變成Roth的本金。再放五年後,陸續把這六萬領出來,不用繳稅
第十一年時,領出了全部六萬,只剩下Roth裡面的利得的部份,大約一兩萬,
可放到59.5歲再領就免稅
: HSA的話就可能要付稅金 + 20% Penalty
不需要這麼做。你可以在台灣使用。只要有單據,全球(含台灣)的醫療支出都可以使用
例如健保的掛號費、自付額、配眼鏡的費用等等,留好單據即可
: 目前網路上沒有找到任何解法
: 而且如果沒有及時領出,在失去Resident Alien 的Status後有可能會被沒收的樣子
沒這回事。這些錢完全是屬於你的。非居民也可以擁有HSA帳戶
有醫療花費時,只要到該銀行的網站申請領出即可
: 請問這樣的理解對嗎?
: 還請各位板友不吝賜教,謝謝。

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All Comments

Gilbert avatar
By Gilbert
at 2016-02-24T11:38
Iris avatar
By Iris
at 2016-02-28T23:18
推一個
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2016-03-02T01:42
詳細解答幫推!!
Agatha avatar
By Agatha
at 2016-03-06T06:53
推詳細資訊!
John avatar
By John
at 2016-03-07T15:22
我本來以為轉Roth IRA得一次全轉 看完c大這篇又困惑起來
Ethan avatar
By Ethan
at 2016-03-09T01:42
你自己的錢,所以是想轉多少就轉多少,可自己控制
Susan avatar
By Susan
at 2016-03-13T09:03
當然是想轉多少就轉多少 他注重的是罰款啊
Ina avatar
By Ina
at 2016-03-16T08:51
感謝cchris大的解說。真的是條理分明。對於小弟沒有認
Madame avatar
By Madame
at 2016-03-19T22:34
真爬文造成困擾真的很抱歉。希望將來其他版眾看到這篇
回覆也能一目了然,不用再重蹈我的覆轍。
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2016-03-24T15:39
推 CChrispedia 詳細
Tom avatar
By Tom
at 2016-03-28T08:34
請問HSA 可以在2016年領2014年的醫療支出嗎?
Zora avatar
By Zora
at 2016-04-01T13:54
HSA是你的錢,隨時都能用;你要在2066年用也可以,只要還活著
Hardy avatar
By Hardy
at 2016-04-03T10:48
你的問題似乎是晚幾年才報帳領錢,這也不是問題,有單據就ok
Daniel avatar
By Daniel
at 2016-04-07T04:36
文中提到先全部rollover到一個IRA帳戶,再每年把一部份的額
Mary avatar
By Mary
at 2016-04-08T16:01
度轉到Roth IRA帳戶,請問前面提到的IRA帳戶指的是tIRA嗎?
能否直接從401K rollover到Roth IRA?
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2016-04-09T06:08
對;亦可,但就要繳一大堆稅,因為通通變成該年的所得
Joseph avatar
By Joseph
at 2016-04-10T07:59
如果你的401k是Roth 401K,那當然只能轉到Roth IRA,就免稅
Liam avatar
By Liam
at 2016-04-12T11:59
超詳細說明 感恩
Jack avatar
By Jack
at 2016-04-13T14:58
感謝說明
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2016-04-18T10:32
謝謝說明
George avatar
By George
at 2016-04-21T02:00
請問是否要離職才能ROLLOVER到一般IRA呢?
Annie avatar
By Annie
at 2016-04-24T15:35
推 感謝說明

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By Valerie
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您好 在本週四(2/25)晚上及週日(2/28)的上午 我們幾位歐洲留學工作的朋友 想帶給準備到德國求職的第一手資訊 包含出發前的心路歷程, 留學期間為之後�� ...

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at 2016-02-19T11:06
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H1B 事項詢問 - 從台灣過去美國工作

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By Ina
at 2016-02-18T11:27
這些問題在VISA版爬文可以得到不少資訊 ※ 引述《Zakol (Lancelot)》之銘言: : 1. H1-B 看來是較多人所採用的方式, 也是最General的. 但我查了一下發現目前要 ...

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By Charlie
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