Re: IRA 存太多怎麼辦 - 海外工作

※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言：
: ※ 引述《hlai (Hung)》之銘言：
: : 報稅遇到問題,來此求救了.
: : 因為夫妻都在工作,沒資格存 Roth IRA. 2013年想利用 tIRA 轉 Roth IRA來"洗錢"
: : 於是2013 年夫妻各開tIRA 帳戶,各存 $5500 到 tIRA, 幾天後全轉到自己的 Roth IRA.
: 「自己」? 你把兩個人的tIRA轉到同一個人的Roth嗎?
: 不會吧，我假設你是兩個人的tIRA各自轉進各人的Roth，這樣完全沒問題
: : 最近報稅才發現上限是兩個"共" $5500, 所以目前遇到兩個問題.
: 並不是這樣。每個人都有5500，你搞錯了
: : 1. Roth IRA > $5500
: 就算你是夫妻MFJ，但你們依然每人擁有5500額度，所以完全沒問題
: 而且你的表達方式不正確。你使用的方法是存tIRA，再進行"convertion"
: 所以你們兩人存的Roth金額(contribution)是0，不是5500
: 你看起來是使用報稅軟體時操作不當，輸入錯誤資訊，而得到錯誤結果
: 這叫做garbage in garbage out
: : 2. Roth + traditional IRA > $5500
: : 第一個問題只要把其中一人的 Roth IRA recharacterize to tIRA 即可解決.
: : 請問第二個問題如何解決? 　或是有更好的方法一次解決. 感謝.
: 第二個問題一樣不存在，你們每個人都有5500的總額度
: 你們兩人2013都是tIRA為5500, Roth為0，總金額是5500+0=5500, 沒超過個人總額度5500
: 兩個人總共存11000，完全合乎規定

感謝c大,聽到c大的回答就蟆了一口氣.
補充之前沒說清楚的部份.
我的確是轉到各自的Roth.使用turbo tax, 發現$11000有扣到稅.
不管deduction怎麼輸入,都扣到稅,才會誤認為上限為$5500.
今天重新檢查並修正income部份,$11000全都免稅了.


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