Re: 小行員日記…5 - 金融業討論

※ 引述《lintan (想交個射手女孩)》之銘言：

因為我的短短銀行員生涯中，在外匯的時間相對比較長，
關於本文有幾個小疑問，
推文不夠明顯，還是發文討論一下好了^^;


: 國內的匯款只需要填寫銀行、分行、帳號與戶名，匯往國外也大同小異，但
: 世界上的銀行何其多，每家的帳號組成也不同，因此需要一套通用的辨別系統。
: 這套系統就是八碼組成的SWIFT CODE(BIC CODE)。BKTWTWTP前4碼代表銀行碼，
: 5、6碼代表國家、7、8碼則是城市。整組合起來就是BANK OF TAIWAN，TAIWAN，
: TAIPEI。花旗紐約則比較特殊，CITIUS33，US是美國、33是紐約。有時候會在
: 八碼後面再加上3碼的分行碼，像LBOTTWTP041就是土銀營業部的意思。

7、8碼是地區碼（Location Code），指涉的未必是城市。
它代表的可能是一州、一省、一個城市，甚至是一個時區。

參考資訊：

SWIFT官方網站
http://www.swift.com/products/bic_registration/bic_details

The SWIFT Code的簡單說明
http://www.theswiftcodes.com/taiwan/

大多數美系銀行的總部位於紐約，部分SWIFT Address確實以33結尾；
像是原文中所提到的花旗紐約（CITIUS33），還有德意志紐約（BKTRUS33）。
不過-3N 的應該也很常見，
像是用BIC8 的ＢＯＡ紐約（BOFAUS3N）、BIC11的富國紐約（PNBPUS3NNYC）。

只是以地區劃分，應該不是特別特殊啦：）


: 除了SWIFT CODE之外，歐洲的話就是用IBAN CODE，像DE26 5454 0033 0201
: 0007 00，前二字的DE就是德國，後面的數字包含了銀行代號與帳號，所以也是
: 一看大概就知道是要匯到那個國家。此外，各國也有自己的系統碼，像英國就是
: SC後面加六個數字，美國常用的有ABA和FW，澳洲的是BSB、AU、加拿大則是
: CC。

美國應該不是「有ABA和FW」，因為ABA....就是FW。

參考資訊：
Routing Transit Number on Wikipedia
http://en.wikipedia.org/wiki/Routing_transit_number

其實，美國境內的美元清算，
外匯常稱的Routing Number、ABA Number和FW，
所指的大致上是同一回事。

Routing Number是印在支票上（即磁墨MICR，國內支票也有）的銀行識別碼；
源自1910年American Bankers Association所設置的Transit Number。
聯邦準備銀行（Federal Reserve Bank）亦用這個號碼進行Fedwire的資金流動。
這個九位數的號碼，在SWIFT電文當中是以//FWxxxxxxxxx表示。

英國的「SC後面加6個數字」，我猜原po指的是在SWIFT當中的表示方式？
SC即Sort Code，是六位數字；在SWIFT電文中則是//SCxxxxxx。

同理，澳洲的BSB就是以//AU的方式表示囉。


: 雖然說客戶不論用那一套清算系統都會匯到目的銀行，但比起SWIFT CODE
: 是用英文來表示銀行、國家與城市，其它的清算系統後面都是接一堆數字，不容
: 易辨別也容易抄錯。所以在作業時，有時候會用客戶所提供的ABA或IBAN CODE
: 查出SWIFT CODE，然後引導客戶去使用SWIFT CODE，而客戶在明白SWIFT CODE
: 編碼原則後，匯款出錯的機會會大減，同時也方便銀行人員作業。
: → lintan:用IBAN找出那家銀行，然後上那家銀行的官網就會有BIC^^!! 09/29
22:3
: → lintan:這是很爛的方法，不過常來的客戶就是那幾個，找出來之後 09/29
22:3
: → lintan:下次用SWIFT匯款就比較輕鬆了~~ 09/29
22:3


啊啊。用IBAN找出那家銀行，
指的是類似GBxxBARC214903241908....，然後去找Barclays的官網嗎？

這個方法不爛啊！只是我的小疑問主要就是在這裡啦^^;
因為

1.並不是所有的IBAN都很明顯在第5～8位顯示銀行名稱，
　有不少是只有數字來代表，例如
DE89 3704 0044 0532 0130 00
類似這種的，有沒有辦法去反查是哪一家銀行呢？
　
網路上比較常見的IBAN工具（IBAN Decoder），
　例如http://www.xe.com/idt/
　大多只能切出哪幾碼是什麼，上述的DE89 3704 0044 0532 0130 00
就只會顯示Bank Code是37040044......

2.即使是類似前面提到的GBxxBARC....這種的，
　我們要怎麼確認應該是BARCGB22，還是BARCGB2L？
這兩個SWIFT都有上線......

歹勢我的問題有點瑣碎，
但如果真的有個很通用的方法可以從IBAN反查正確的SWIFT Code，
真的很想學到^^;
會使櫃台的正確率提高很多，也避免一再發生改匯、重匯，
降低被客人罵的機會XDrz


: 行。一般常用的是發二通電報(MT103+202)全額到，就是匯款人付二通郵電費，
: 多付的第二筆郵電費來當做中間行扣款的錢。歐洲的話因為中間行扣的錢很兇，
: 只多付一通電報費不夠支付中間行收取的費用，所以有時候需要多付20歐元以
: 上才能夠支付中間的內扣費用全額到。

這一段我有點好奇，
兩通的話，不就是MT103發受款行、MT202Cov發中間行（帳務行）嗎？
歐洲區是真的有中間行用MT202Cov轉錢居然還扣費的嗎@o@

我們碰到的情況大多是和外商簽特別的全額到付服務，
比方說匯EUR1,000，然後
1.實際匯EUR1,025，71欄標SHA，72欄打特殊的code word，
　則外商扣EUR25之後全額到戶
2.實際匯EUR1,000，71欄標OUR，外商會全額到戶，再回頭從匯款行帳上扣錢
費用則是固定的，比方說EUR20一類的，
　櫃員可以在匯款同時直接跟客人多收、掛在帳上等外商來扣錢......

不過我同意你，歐洲的銀行扣費真的扣超兇，有時令人傻眼（默）


: 當然，也不是錢都要給外商銀行賺，如果國內銀行在海外有分行的話，也是
: 可以選擇自己的分行當中間行。比如說匯港幣，如果有香港分行的話，就可以請
: 香港分行當中間行。國內銀行匯外幣到國內銀行比照國外匯款，也是要被外商銀
: 行賺一筆，也不保證當天會到。不過最近多了兆豐銀這個中間行的選擇，可以保
: 證當天匯到，不過也因此害國內其它銀行收電文的時間大大的延後就是了。

美金的話，其實巷仔內的客戶會要求走金資通道（默）
不過目前參與金資美金清算的銀行還不算非常多就是了......

: 偶而會遇到有客戶來問西聯匯款。所謂的「西聯匯款」英文為「Western Union
: Quick Cash」，是透過西聯公司（銀行）在全世界各地與其他銀行合作的「即時
: 網路匯款」服務，當付款人在西聯公司全球數十個國家、超過320,000個合作據
: 點中的其中一家銀行把錢指名轉給你之後，收款人「馬上」就可以在全世界其他
: 320,000家合作銀行的據點收取現金。由於太方便了，所以成了詐騙集團最喜歡
: 的匯款方式，因此台灣承作這種業務的銀行並不多。

從前是國泰世華/台新/彰銀/京城這幾家，
但台新/彰銀似乎蠻久前就沒有承作了，國泰世華在今年第二季也退出，
現在只有京城銀行有承作囉（可惜據點有點少......）

: 第一種就是光票買入，速度比較快，比如說第一銀行將支票寄給合作的花旗
: 銀行，花旗銀行初步判斷覺得這張支票沒問題就會先入帳給第一銀行，時間大概
: 一星期以內。但因為只作簡單判斷，所以萬一寄回發票銀行發現支票是有問題
: 的，那花旗銀行就會叫第一銀行負責。第一銀行只好再去找當初的支票持票人，
: 請他將錢吐回來，萬一那個人死不出面，也是件很麻煩的事，所以很少會有外匯
: 經辦做這個選項。

XD 有時候實在是非不為也，不能也。
買入光票相當於債權未獲確保的墊款，
大多數經辦根本無權決定做或不做買入，因為就是不可以做XD
我們家比較龜毛，
除了特殊狀況（例如美國國庫票）接受一般客戶附保證人作買入之外，
其他光票買入必須簽有放款（光票買入）額度才行:p



--