Roth 401k Rollover 罰款問題 - 海外工作

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By Mary
at 2017-01-07T02:44

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最近在看 Roth 401k 和 Roth IRA 的資料,但是有點搞不清楚 rollover 罰款的算法,
所以上來請教一下大家。

假設我 Roth 401k 內有本金 2000 和收益 1000,然後我 rollover 到 Roth IRA,
Roth IRA 原本是沒有錢的。

然後在未滿 59 ,rollver 未滿五年,且是 non-qualified distribution,
這樣稅 + 罰金是怎麼算?

我不太懂的地方是 Roth IRA Ordering Rules for Distributions
https://www.irs.gov/publications/p590b/ch02.html#en_US_2016_publink1000231071

在這總額 3000 的 rollover 中,rollover 時應該是 tax-free 的?
然後 withdrawal 時
收益 1000 是屬於 taxable portion?
本金 2000 是屬於 non-taxable portion?

所以如果我 withdraw 1500 ,前 1000 除了要交稅還要交罰款?還是只要罰款?
而後 500 是不用罰款也不用交稅?

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All Comments

Ina avatar
By Ina
at 2017-01-10T18:05
withdraw的話,是照比例計算;1000/3000=0.33的部份要繳稅
Quintina avatar
By Quintina
at 2017-01-15T04:30
1500*0.33=500;你照比例領出500的gain;這500要交稅+罰款
Carol avatar
By Carol
at 2017-01-19T09:37
withdraw 跟 distribution 是一樣的意思嗎?
Mason avatar
By Mason
at 2017-01-24T06:28
https://goo.gl/Rdklzs 但是從這個網站(非官方)上的例子
Megan avatar
By Megan
at 2017-01-25T02:19
似乎不是用比例來算的 而是 taxable portion 先取
這也是我一直搞不懂的地方..
Audriana avatar
By Audriana
at 2017-01-28T12:03
你的沒有所謂 taxable的部分,依國稅局的定義
Jessica avatar
By Jessica
at 2017-01-31T01:01
但是不是只有 taxable portion 才要交罰款嗎?
Gary avatar
By Gary
at 2017-02-03T02:26
不是,你不用在乎它的官方用詞;總之此例是照basis的比例
Tracy avatar
By Tracy
at 2017-02-07T09:30
這樣的話感覺 rollover 很虧啊 本來 Roth 401k 的本金
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2017-02-07T20:13
是想拿就拿的 但是 rollover 之後就變成要跟收益等比例
取出 導致罰款
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2017-02-11T00:42
喔 我搞錯了 Roth 401k 的規定也是照比例算的

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By Oliver
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