Roth 本金 跟利息怎麼區分 - 海外工作

※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言：
: ※ 引述《keewee (Irvine surfer :D)》之銘言：
: : 爬過C大跟一些版友的文,
: : 但是還是沒法確定我的理解, 所以令po文請教:)
: : 如果我存入$5000 Roth IRA 並購買 30YR Bond, rate 5%.
: : 每年有$5000*5%=$250 deposit 到Checking account.
: 你在開玩笑吧? 為何dividend/interest/gain可以跑到checking account?
: 你聽起來是開brokerage帳戶，那麼利息/股利當然是出現在同一個IRA帳戶
: 任何企圖從IRA帳戶領錢出來的動作，都是tax event，報稅都要另填表 (未必要交稅)

筆誤, 利息仍是在這brokage帳戶.

: : 試問, 我可以把這 $250視為 本金, 而隨時提領, 無需負擔 penalty嗎?
: : i.e. $250*20=5000, 在提領20Y 後, 再把在20年後的 "收益" 跟原本的"$5000本金"
: : 視為真正的收益?
: 依照pub 590，IRA提領的計算順序，是一律先視為提領存的本金，領光之後才算別的
: 請情請讀pub 590
: 所以你如果不怕報稅麻煩，每年都領250，(都是nonqualified distribution)
: 都要填一張表，這20年的稅額都是0，罰款額也是0 (0*10%=0)
: 剩下的部份就要等你59歲半以後提領才不會被扣稅+10%罰款
: 所以你企圖要做的事，是可行的
: 畢竟這5000元，早就繳過聯邦稅了，沒有理由被再收一次稅。一切非常的合理
: 如果你不領出來而再做相同的投資而錢滾錢，59.5歲之後通通免稅，總額會更驚人

多謝回答, 在 pub 590的 Ordering Rules for Distributions 找到答案.
再請問, 關於提領本金的 tax event, 你說要另填稅表, 但是我在Turbo Tax好像
沒有看過類似的 Questions?
由於小弟是第一次開Roth, 煩請賜較!

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每八個小時吃一顆蘋果,

可以少看三個醫生


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