traditional IRA-->Roth IRA - 福利

Enid avatar
By Enid
at 2011-04-27T02:27

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※ 引述《nemooo (前方 未知)》之銘言:
: ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言:
: : 如果Roth是你的目標的話,可以開一個traditional IRA,開一個Roth IRA
: : 每年都把traditional放滿(5000),放進去後,第二天再馬上convert到Roth
: : 等於是保持2個帳戶,traditional是用來洗Roth用的,裡面平常是沒有錢的
: 請問一下cchris大 這樣的執行用意是什麼?
這整個案例都是針對原po的問題 (他所得過高,沒辦法放Roth,只能用迂迴方式)
: 印象中存進去traditional IRA的錢不用繳稅
非也,以這樣的案例來說,一般人都有參加401k,所以薪資太高,tIRA也不能抵稅
: 然後convert到Roth IRA的時候需要補繳
所以精確說來,是把non-deductible traditional IRA轉成Roth IRA
這個動作,本金的部份不需要繳稅 (因為本來就不能抵稅),如果一天就轉,也沒有利得
所以整個動作基本上是免稅的
這就是2010年起,所得超過上限的人存放Roth IRA的完美方法
: 那為什麼不直接把5000放到Roth IRA就好了?
因為所得太高,沒有資格放Roth
我已經聽過非常多的人開始用這個方法輾轉存Roth
矽谷的雙薪工程師家庭幾乎沒人有資格放Roth,但現在人人都可透過這個方法來Roth
夫妻一年每人各5000,十年下來就有十萬美金的本金,加上5~10%的報酬率
退休年齡就會有數十萬甚至近百萬的免稅退休金
搭配未稅的401k來用,就很靈活,不怕未來的稅率高或低,分散風險
退休後每年若需要領五~十萬出來生活,兩邊各領一半,只有一半的應稅所得,
稅級距也較低

當然,對於有Roth 401k的公司來說,是可以放更多,或是各放一半
但IRA的額度不用白不用 (對於有足夠現金的人來說)
: 有點聽不懂"traditional是用來洗Roth用的"這句的意思
法律不准放Roth,但准許放non-deductible tIRA,所以就放進去一天後馬上轉成Roth
這個動作完全合法,感覺上就很像是在洗錢,不是嗎? :D
當然聯邦這麼做的目的是鼓勵大家把大筆的IRA轉成Roth時先繳稅,(飲鴆止渴)
錢先收到再說,未來的財政先不管
它的目的不是要讓原本沒資格放Roth的人搭順風車一起加入Roth,但結果就是如此

多慮的人也可能擔心未來財政毀滅,所有Roth福利取消,現在繳過稅以後要重繳更多
當然世界上沒有不可能的事,但如果到這一天,美國大概也玩完了,其他財產也不會太妙
: 感謝解惑

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我的旅遊部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com

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All Comments

Enid avatar
By Enid
at 2011-04-28T00:16
感謝cchris大 非常清楚
Thomas avatar
By Thomas
at 2011-04-30T16:01
帥氣的會計師 怎麼沒有出來制止這種鑽法律漏洞的方式
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2011-05-01T07:33
人家又不是為IRS工作,這關他啥事
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2011-05-02T15:58
而且這並不是法律漏洞,是法律明確規定允許的,請勿任意解讀
Connor avatar
By Connor
at 2011-05-03T14:38
你只能說法律為了做一件事,順便開放另一件事,這是法律的錯
Iris avatar
By Iris
at 2011-05-07T03:54
大家都是守法的好公民,完全遵照法律規定的做法來省最多錢
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2011-05-07T06:24
沒有找帥氣的會計師幫忙 大家最好小心 IRS查帳喔 呵呵
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2011-05-11T01:30
合法的事情不需要會計師幫忙,也不怕查帳;白紙黑字的規定
Lauren avatar
By Lauren
at 2011-05-14T07:31
Roth是稅後本金,即使將來福利取消,也不可能追朔先前收益
Damian avatar
By Damian
at 2011-05-18T04:02
世界上沒有不可能的事,狗急了會跳牆;雖然機率極低,但有可能
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2011-05-20T07:53
但目前只有極悲觀的理財師這麼想;畢竟這會造成民怨沸騰
但當政府真的沒錢的時候,也管不了這麼多了

traditional IRA-->Roth IRA

Jack avatar
By Jack
at 2011-04-26T12:29
※ 引述《shihyin (Orion)》之銘言: : 又回去拜讀CChris大在p3 finance的文 : 看到前幾年有關tIRA convert Roth IRA的好處 : 不知道現在還有沒有? Roth conversion不適合� ...

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