traditional IRA-->Roth IRA - 海外工作

David avatar
By David
at 2011-04-29T08:56

Table of Contents

※ 引述《shihyin (Orion)》之銘言:
: 非常感謝cchris的詳細解說
: : 所以精確說來,是把non-deductible traditional IRA轉成Roth IRA
: : 這個動作,本金的部份不需要繳稅 (因為本來就不能抵稅),如果一天就轉,也沒有利得
: : 所以整個動作基本上是免稅的
: : 這就是2010年起,所得超過上限的人存放Roth IRA的完美方法
: 所以放non-deductible traditional IRA 以及轉成Roth IRA 完全沒有收入上的限制?
完全沒有
: 之前有爬聞幾年前有轉換機會的大放送法案
: 所以現在變成永久了?
原本就是永久的 (再被取消之前)
2010年轉換有多一個好處,就是所得可以延後到2011/2012各一半
有可能會省一些稅 (兩年都只有一半的金額,有可能因此降一個稅級)
: 另外還有一個執行上的問題想要請教
: 或許是針對個案
你可以爬個文,版上有一個案例,就是夫妻薪資超過Roth上限,搞得一團混亂
他的情形和你的幾乎相同,你可以學起來當做經驗
: 本來預計放Roth IRA是沒問題
: 只是今年有可能會變成married的status
: 整個稅務上吃虧很多 包括能不能放Roth IRA
: 只是兩個人今年都已經各放$5000進去了
: 如果到時候資格不符合需要走convertion這條路
: 那該怎麼處理?
有很多不同的方法,但殊途同歸。差別是稅的申報上會比較複雜
: → shihyin:剛剛研究了一下,好像可以直接請放IRA的地方recategorize 04/29
: → shihyin:Roth IRA成non-traditional IRA 04/29
的確可以 (在明年deadline前進行即可)
: → shihyin:不知道可不可以一recategorize之後馬上convert $5000成 04/29
: → shihyin:Roth IRA, 那剩下今年已經有獲利的部分呢? 可以繼續放在 04/29
: → shihyin:tIRA裡面等明年再轉嗎?這樣好像也是要收稅 04/29
可以,獲利的部份在轉成Roth的時候要繳稅,哪一年轉就算哪一年的稅
: → shihyin:還是整個砍掉重練,Roth IRA本金獲利領出來,獲利報稅 04/29
: → shihyin:然後再重新開tIRA來轉呢? 04/29
兩個方法的結果相同,殊途同歸
期限之前把Roth領掉,視為沒有存過。再重存tIRA,然後擇日轉換Roth
弄成tIRA的期限是明年報稅日。轉成Roth則沒有限制,隨時可進行

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All Comments

Tracy avatar
By Tracy
at 2011-04-29T13:42
感謝cchris詳細解說! 應該就會在期限前全部轉換,希望沒有
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2011-04-30T19:56
那麼複雜,還好提早發現,可以好好處理一下

報稅問題 - 補稅扣款失敗

Ida avatar
By Ida
at 2011-04-27T10:44
今年報稅時候發現要補稅,e-file提供支票帳戶給IRS扣款 結果帳戶餘額不足導致扣款失敗,請問該如何處理 --

traditional IRA-->Roth IRA

Tom avatar
By Tom
at 2011-04-27T07:40
非常感謝cchris的詳細解說 : 所以精確說來,是把non-deductible traditional IRA轉成Roth IRA : 這個動作,本金的部份不需要繳稅 (因為本來就不能抵稅),如果一�� ...

西班牙的實習機會

Irma avatar
By Irma
at 2011-04-27T04:08
現在在西班牙當交換學生 暑假會在西班牙 想找找看有沒有實習的機會 爬文的資訊似乎不太多 想問問看有沒有人知道一些資訊 或是台灣有哪些公司在�� ...

traditional IRA-->Roth IRA

Kyle avatar
By Kyle
at 2011-04-26T21:34
※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言: : 如果Roth是你的目標的話,可以開一個traditional IRA,開一個Roth IRA : 每年都把traditional放滿(5000),放進去後�� ...

traditional IRA-->Roth IRA

Iris avatar
By Iris
at 2011-04-26T10:29
又回去拜讀CChris大在p3 finance的文 看到前幾年有關tIRA convert Roth IRA的好處 不知道現在還有沒有? 最主要想之後在放完公司401K的上限之後 符合放Roth IRA當�� ...