【台灣Pay體檢1】綁金融卡痛失先機　連 - 金融業討論

心得：今天剛好有媒體做台灣pay的專題報導，蘋果開放一天可以有一則報導免費閱讀。
不知道大家覺得台灣Pay有機會和Line Pay或街口支付競爭嗎？
還是會成為扶不起的阿斗？

【台灣Pay體檢1】綁金融卡痛失先機　連犯五大缺失！「國家品牌」市佔難破5%

https://tw.finance.appledaily.com/realtime/20190914/1630308/

來源：蘋果新聞網

走在知名連鎖百貨美食街，許多店家櫃台上擺著一枚立牌，標示可接受的行動支付，包含
Apple Pay、Google Pay等國際支付，以及本土的街口、Pi錢包等，可見台灣的電子化支
付市場已是「百家爭鳴」。然而，在這枚立牌中，卻不見「台灣Pay」的身影。

2017年9月，財政部督導公股銀行配合財金公司制定「台灣Pay QR code 共通標準」，期
待打造國家級支付品牌。截至今年7月底，已有28家金融機構參與台灣Pay，綁定金融卡張
數達785萬張，導入商家數有8.32萬家，雖不及LinePay的14萬家，但也緊追街口支付的9
萬多家。

從商家數觀察，台灣Pay的使用場景其實不算少，但台灣Pay推廣至今，在行動支付的市佔
率仍不及5%，且幾乎淪為公用事業繳費專用，究竟是出了什麼問題？主要有5大缺失：1.
一開始綁定金融卡為主、喪失先機、2.沒有刷卡回饋、直接從金融帳戶扣款、3.超商金融
卡限定、4.綁定銀行家數少，多官股銀行、5.支付體驗不佳。

國人愛用信用卡　台灣Pay多綁金融卡使用限制多

台灣Pay初期以綁定金融卡為主，進行掃碼支付後，直接從使用者的銀行帳戶扣款，直到
去年底才開放綁定信用卡，但截至今年7月底，綁定信用卡張數僅30餘萬張。財金公司解
釋，這是為了讓沒有信用卡的民眾也能享有行動支付的方便，達到「普惠金融」的目標。

然而，根據金管會統計，台灣信用卡簽帳金額連續9年成長，去年更來到2.88兆元的歷史
新高水準，顯見國人早已習慣使用信用卡消費，主因在於信用卡的「延遲付款」特性，加
上銀行為衝刺發卡量，紛祭出高額補貼，民眾刷信用卡可享現金或刷卡金回饋，遠比直接
從帳戶扣款來得划算。

此外，以行動支付使用場景最普遍的便利商店為例，包含《街口支付》、《Pi錢包》等，
都可以綁定信用卡支付，但台灣Pay在超商消費，仍只能綁定金融卡，這就降低民眾使用
台灣Pay的誘因。

即便台灣Pay主打「生活繳費」，意即可繳納電、水費、瓦斯費帳單，以及繳稅等服務，
仍難以與信用卡匹敵。根據財政部資料，今年5月綜所稅繳費期間，8家公股銀行台灣Pay
交易金額來到51.4億元的單月新高，但據金管會統計，6月信用卡簽帳金額也來到單月新
高的3282億元，同樣是繳稅季助攻，但兩者比率相當懸殊，顯見台灣Pay的吸引力遠不如
「繳稅神卡」。

而民眾打開台灣Pay也能發現，無論是綁定金融卡或信用卡，能綁定的銀行大多數公股銀
行，民營銀行只有少數幾家，且幾家規模較大、發卡量較高的民營銀行也尚未加入，有些
民眾下載台灣Pay，卻發現自己沒有一家銀行帳戶可以綁定，這也限制了台灣Pay的普及。

使用者介面不流暢　難提升消費體驗

另外，台灣電子票證風行已久，沒有信用卡的學生族群，往往人手一張悠遊卡或一卡通，
只要「嗶」一下即可付款。相較之下，民眾使用行動支付，還得先打開手機App輸入帳密
後，點擊圖示才能掃碼，消費體驗明顯不如電票。因此，支付App的使用體驗好不好、能
否讓消費者願意拿出手機掃碼，就顯得非常重要。

然而，在使用體驗上，台灣Pay似乎也沒做到位。日前台灣Pay與四大超商合作，祭出消費
滿額現折活動，雖然創造一波熱潮，但批評聲浪也不斷，許多民眾在台灣Pay臉書專頁上
反映掃碼失敗，有人結帳沒成功，但帳戶卻被扣款，最後只好改用街口支付或LinePay；
店家則是抱怨系統當機頻頻。

對此，財政部官員坦言，台灣Pay是一個開放的支付系統，介接不同銀行，因此相較街口
等封閉系統，在整合上較為困難。不過官員強調，為讓更多人願意使用行動支付，促進行
動支付普及化，制定統一支付規格，是政府的責任；負責推動台灣Pay的公股銀行主管也
說，必須支持國家基礎建設。財金公司則表示，將會積極改善系統操作功能，優化用戶體
驗，並加強綁定信用卡與使用場域的推廣，相信在更多銀行加入後，台灣Pay將更加普及
化。（邱柏勝／台北報導）


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