投資型保險 是把錢拿給保險公司賭博嗎(驚 - 金融業討論

※ 引述《minnesota (mn)》之銘言：
: 新的一年，想說股市洗了一波下來，或許是個投資機會
: 原本看到經濟日報把類全委保單寫的很好
: 雖然心中有底可能要打個折，但也是列入配置的選項
: 沒想到看到上面有網友說，投資型保單是把錢拿去給保險公司賭博，嚇我一跳
: 跟我想的不一樣，我以為就是賺賠都是算我自己的
: 想請問大家
: 我如果買類全委保單賺錢，保險公司會抽成嗎，還是虧錢時有下限保護
: 還是是保險公司跟我對賭，我贏保險公司就輸，我輸保險公司就贏
: 現在的商品怎麼都這樣，沒有單純一點的嗎
: =====================================================================
: 我隨手看了個類全委保單的DM
: 上面的投資標的之風險揭露
: 5.投資標的發行或管理機構有解散，破產，撤銷等事由，
: 不能繼續擔任該投資標的發行或管理機構之職務者，
: 雖然投資標的發行或管理機構之債權人
: 不得對該投資標的資產請求扣押或強制執行，
: 但該投資標的仍可能因為清算程序之進行
: 而有資金短暫動結無法及時反映市場狀況之風險。
: 聽起來，投資人的錢比較像獨立帳戶阿
: 所以還是有被保險公司拿去賭博的風險嗎??

投資型保單是你自己賭,因為標的可自選 你要投資什麼自行決定
所以盈虧自負

要說保險公司賭博 買保險公司的傳統保單可能比較像
因為他給你保單理賠條件 保費收走了 他自己去投資
不管他賺賠 你買醫療險 儲蓄險 或是壽險 該給該賠的就要賠

投資型保單是分離帳戶 錢在保管銀行裡
保險公司不能亂動 就是依客戶的指示去申贖

如果是類全委保單

就是交由基金公司作代操
其實跟基金沒什麼兩樣
差別只在於 多了一個撥回機制
基金的叫配息 類全委叫撥回
基金裡股票型基金有股息
債券型基金有債息
因為海嘯後好賣 越來越多訴求高配息 穩定配息
所以有些配息來源會來自本金

原理是
一檔債券型基金 原本是買了什麼債券
當月有多少息就配多少
但國人吃重鹹
於是基金公司就搞了一個固定配息
固定配息就會造成麻煩
我每月配的息本來是不固定的
尤其我原本可能買低信評的債券 息高 所以配的高
但當市場下跌時 我可能得買信評高一點的 息低 就會配的低
為了要達到固定配息 就會有拿本金配的情況

再回到類全委
市面上的類全委大多是平衡型 也就是股債都有
一般高收益債基金才有可能配個6%以上
你類全委可能是股票60% 債券40%
就算債券40%全買高收益債 一年也配不出6%
所以就把資本利得拿出來配
如果行情差 沒有資本利得呢?
那就拿本金配吧

所以你去看有些類全委成立兩三年 淨值已經到八塊 七塊了
就是沒賺錢也配 市場下跌也配
一直配一直配 所以淨值下去就回不來了

至於你所謂的虧錢有下限保護
有啦
目前市面上理專的不敗話術

反正你就買變額壽險
也就是有身故保險金的投資型保單

每月領配息
如果真的賠錢 就閉上眼睛不要管
一直領 領到掛掉
保險公司會給你身故保險金
身故保險金因為主管機關有規定一個最低比例制
所以你領到的身故保險金 一定會高於所繳保費
所以你息也賺 本金也一定拿的回來 穩賺不賠

但有幾個前提
1.保障是需要費用的 裡面會有一筆保費每月扣
所以如果真的虧損很兇,你保單的錢要夠扣這些
費用到你掛掉,如果你還沒掛就不夠扣 就前功盡棄了

2.費用是扣單位數的,單位數減少,配息就減少
因為配息是算每單位給多少比例或金額
所以費用一直扣,時間拉長後,會發現領的息變少

簡單說明到這邊
總之 這是你自己賭
保險公司只是帶你進場 抽抽茶水錢這樣



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什麼被痛?你們在說什麼被痛?要不要叫醫護人員?
能夠有兩萬五千個觀眾朋友來看我們的表演
看一個臺灣本地自己發明的搖滾樂團的表演,是臺灣人的榮幸
能夠有三個頂尖的樂手跟我合作,是我的榮幸
我們的Bass手:小朱 我們的Keyboard手:大貓 我們的鼓手:Dino 我是吉他手:伍佰
我們來唱最後一首歌,最芭樂的歌,我認為---被動

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