換工作後的401K與HSA - 海外工作

※ 引述《pezvolante (這是跑健康，不是賭身家)》之銘言：
: 大家好，我今年換了工作，
: 這個月結束試用期，新公司的benefit生效，我有一些問題想請問一下

我非稅務專家，以下說的是我對自己查到的資料的認知與理解。

: 1) 我今年在原公司已經有3000的401K，目前放在原帳戶
: 那麼我在新公司的401K額度我是要自己扣掉3000，只能存到15500嗎？
: 新舊帳戶分屬不同的金融機構，他們應該沒那麼聰明不會自動連線吧？

是的，不太可能「自動連線」，但也幾乎可以 100% 肯定它們 *個別* 會依稅法規
定向 IRS 報告「某 401k 帳號今年在我這裡放進了多少錢」。 (所以你要自己掌
控好放進去的額度。)

不過，就算放超過了，也不是世界末日， (愈早愈好) 在報稅截止日前 (通常是來
年的 4 月 15 日) ，提出來 (withdraw excessive 401k contributions) 並補
稅就好了。

: 2) 新的保險是 HSA-eligible，但是因為電腦設定的關係，一個月最多只能自動扣除250
: 從十月到十二月，最多只能扣掉750
: 寫信問過公司HR能否手動提高扣除額，HR說不行
: 那請問我可以直接向銀行額外存入2250嗎？（3000-750)

可以 (2018 的 HSA contribution 額度應該是 $3450) ；只要在報稅時記得把
帳目搞清楚就好。且，與 401k 一樣，就算多放了，也不是世界末日，在報稅截止
日前提出來、補稅就好。

: 3) 承上，如果可以另外存入的話，是建議直接存入同一個管理銀行 Wells Fargo，
: 還是建議另外選擇一個 HSA 帳戶呢？有推薦的管理銀行嗎？

這看你的需求 (你的 HSA 是常用到，還是是存來減稅投資的) 。

若是存來減稅投資的，那就是看

* HSA custodian 收多少管理費 (通常來說，現職公司的 HSA plan 收費較低或免
費) 。
* HSA 的投資選項，尤其是該投資選項收多少管理費。

我自己是正在整理我的各 HSA 帳號，打算通通放到 Bank of America 去，因為

* 與其它 custodian 比起來，管理費稍低。
* 它有提供 Vanguard 的低費率 target date, index-based 投資選項。

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