新加坡房貸請益. - 金融業討論

諸位好.

我在新加坡定居, 也透過貸款買了房子. 近日因為貸款合約到期, 所以要作
repricing/refinancing.

因為我現在是用 SIBOR 加固定一個 spread. 因為近日國際金融不太穩定, 所以
SIBOR 呈現一路飆高的情形. 連帶利率也一直增加. 這兩年已經從 1.3% 一路 漲到
2.0%.

SIBOR 是用新加坡數家銀行公告, 銀行借款給別家銀行時要收的利息平均計算而來. 這個
東西對國際金融很敏感, 所以最近漲很大.

https://en.wikipedia.org/wiki/SIBOR

我現在有機會作 repricing/refinancing. 經過很多討論, 留下兩個選項.

1. OCBC: 借 418,000 新元. 固定利率 1.88% 兩年. 貸 26 年. OCBC 會幫忙付律師費.
跟這個的話, 兩年之後..呃, 應該又會來貴版問一樣的問題. 另一個問題是, 兩年之
後第三年的利率是 2.64%, 所以一定會重新談利率. 但若要去另一個銀行, 可能利率又
要更高, 也有可能因為借的錢不夠多 (因為還掉部份本金了), 銀行可能不會借我.

2. DBS: 借 418,000 新元, 浮動利率 FHR+1.48% 一直到還完為止. 目前總利率也是1.88%
, 不過這個會變動. FHR 是用銀行的12個月與24個月 1,000 SGD 至 10,000 SGD 的定
存利率平均計算出來的. FHR 愈高, 銀行的成本就愈高, 所以理論上 FHR 應該會低.
但過低又會讓房貸收不到錢. 所以就會處於一個平衡的狀態. 不過這裏也有一個 trick
, 就是實務上用定存 10,000 SGD 12 - 24 個月的算小眾. 銀行改變 FHR 其實影響成
本沒有所想的那麼大. 這東西也會跟國際金融一起變動, 但不像 SIBOR 那麼大. 另外
DBS 也會付律師費.

現在想要決定要用那一個方案. 目前問了六個朋友. 三個覺得先去 OCBC, 兩年之後再看看
是要跳去 DBS 還是那邊. 通常比較會操作金融, 有在投資的人就會建議這樣.

另外三個則是比較像我們普通人, 不太玩財務槓桿. 覺得找政府的銀行還是比較穩. (DBS
本來是官股銀行. 現在民營化了).

很難決定..想問問板上對新加坡金融情形了解的人會怎麼選呢?

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