洗錢防制騙殺全國 - 金融業討論

最近金融業最熱門的話題就是洗錢防制了。

但這一切是從何而來的呢?

原來，是因為某國際團體要來台灣評鑑!

是怎樣的團體要來?

給它們評鑑沒通過會怎樣?

整套法令制度要怎樣改、改了會造成甚麼影響?

以上三個問題

我敢說沒人在乎，要不然大眾就不會繼續被矇在鼓底。

以下讓我娓娓道來：


一、是怎樣的團體要來?

這個要來的組織叫做APG，也就是「亞太洗錢防制組織」（The Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG）而APG是隸屬於「防制洗錢金融行動小組」（Financial Action Task Force on MoneyLaundering, FATF）的區域分支組織。

這團體是怎樣的存在? 沒人討論。或許老百姓一想到國際組織，就直接聯想是跟聯合國、世界銀行或WTO差不多的存在，所以根本沒細究這個問題。簡單來說，FATF是負責制訂一套洗錢防制及打擊資恐(AML/CFT)國際標準的跨政府組織，FATF及其下的附屬組織(APG)會定期派員檢視各會員國執行該國際標準的情況；而今年正好就是APG要來檢視台灣的法規及執行結果有沒有符合FATF所訂的標準，這就是為什麼今年我們常常聽到這些有的沒的。


二、給它們評鑑沒通過會怎樣?

講到「標準」，聯考上來的乖寶寶們都會覺得那就是一定要樣樣都符合，不符合就不會通過，不通過就會有很嚴重的後果，但真的是這樣嗎?

當然不是。所謂的國際標準，FATF講明了就是「建議(Recommendations)」。這些建議共有40個指標，在法令制度等應然面，依照符合的程度分別有C, LC, PC, NC等評分(C及LC表示通過)；另外有11個指標，代表實際執行成果的實然面，依照符合的程度分別有HE, SE, ME, LE(HE及SE表示通過)等評分。

那到底世界各國的結果如何呢?



以考試來比喻，幾乎大家都是一片紅呀! (詳細的結果可以參閱這個網站：
http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/4th-Round-Ratings.pdf)連台灣最愛學的新加坡看起來都慘兮兮的阿!
但一片紅的國家們，如果不是北韓等這種特別誇張的國家，也不會被列為高風險國家而被抵制；何況，這套標準的實用性，在國際間也是受到高度質疑的，因為，實際評分結果，反倒是法制發展不健全或產業較偏的國家可以高分通過。截至目前為止，只有古巴、亞美尼亞、義大利、西班牙以及澳門(地區)得到較高分，大部分法制先進國家可說是沒一個通過的。而沒通過的國家，也就只是讓公務員多寫些報告說明罷了；更別說是每一項都要通過、沒通過的國家就會有金融風險這種鬼話。不過現在台灣知道這一層實情的人，八成都是靠這些洗防專業知識在賺房貸奶粉錢的人，所
以，真相才會一直諱莫如深。


三、現在整套法令制度要怎樣改、改了會造成甚麼影響?

如大家所見(或視而不見的)，現在政府八成都是望文生義在亂改法令，面對各方壓力又改的四不像 (FATF建議公司實質受益人要追到最終自然人，現在公司法草案卻是嗯這個可能很重要但是好吧先追個一層就好)。會造成甚麼影響是你家的事。反正也沒人在乎。讓該下班的下班、該升官的升官就好。

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