英推開放式金融 我研究跟進 - 金融業討論

英推開放式金融 我研究跟進

https://money.udn.com/money/story/5613/3434599

2018-10-22 聯合報 記者孫中英／台北報導

民眾在銀行的存、放款等資料，到底是屬於客戶，還是銀行的？答案「當然不是銀行的」
。但現在客戶所有資料卻都被鎖在銀行，英國自今年五月起，全面推動「Open Banking（
打開銀行或稱開放式金融）」開放客戶資料所有權，以及客戶資金移動的權利，金管會也
著手研究。

英國金融管理局（ＦＣＡ）是以強制方式，要求英國銀行業遵循Open Banking，美國、澳
洲、新加坡、南韓及香港也都在推動。例如王先生在Ａ銀行有房貸五百萬，他發現其他銀
行房貸利率更誘人。王先生一聲令下，要Ａ銀行打開他的房貸資料，轉交給資訊中介處理
平台（ＡＩＳＰ），其他銀行可根據這筆資料，提出更優惠條件，積極爭取王先生成為自
家客戶。

金管會銀行局局長邱淑貞表示，銀行局正在研究Open Banking。但是否修改法規、採強制
要求，還沒定論。邱淑貞表示，像香港就是採循序漸進，鼓勵銀行「自願自律」方式來做
，台灣若以強制立法方式推動，有很多要考量之處。

為什麼要「打開銀行」？凱基銀行創新科技金融處資深副總經理周郭傑說，這是因為英國
發現，刺激金融市場發展新創和維持良性競爭這件事，「放鯰魚並沒有效」，因此乾脆
Open Banking，而這才是保障消費者權益最好方式。

以王先生的房貸為例，在現行機制下，當王先生發現Ｂ銀行房貸利率更優惠想轉貸時，所
有貸款流程，包括徵信、鑑價、對保，得從頭到尾再跑一次，非常麻煩。但在開放架構下
，只要一聲令下就可開放資料，就可透過中介機構整理比價。

政治大學副校長兼金融科技研究中心主任王儷玲也說，Open Banking能提升消費者權益，
消費者不用再進入銀行，即能獲得金融服務，可刺激金融創新，比純網銀能帶來的「鯰魚
效果」更大。，她建議，金管會可政策鼓勵大銀行先試先行，並擇優獎勵，也許能帶動其
他銀行跟進。

心得：open banking有優點，當然也有缺點。可惜這篇報導只著注在優點上面。
政治大學副校長王儷玲說，「銀行開放數據雖有可能傷及業務及利潤，
但「封閉數據」，銀行將會失去更多利用「共享數據」發展金融創新技術的可能。」

但開放數據的風險目前還沒有相關政府機關和金融機構
做一個完整的評估。英國衛報之前剛好有幾篇報導談到
Open Banking的問題，有興趣的人可以看看：

Open banking? I think I'll be keeping my door shut
https://goo.gl/YxCyAz

'Open banking': radical shake-up, or a threat to your private data?
https://goo.gl/X6ssQE

Is the banking industry about to have its 'Uber moment'?
https://goo.gl/h1bKTw

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