金融業工作內容分享<(￣︶￣)> - 金融業討論

北風時襲，大地已穿上了一層白色衣裳，在這大雪紛飛的日子裡，不知
正在看文章的您是否安好？我是Janius，這篇文章，僅獻給想進或即將
進入金融業擔任基層員工的板友，希望對您有幫助！telnet://ptt.cc
（不知為何，寫到希望對您有幫助，感覺後面就要加網址QQ）

以下的工作內容，皆是自己擔任過，或者旁觀過的，希望讓想進金融業
的人，知道基層的金融業員工都在做蝦米，在進入叢林之前，先瞭解裡
面有哪些野獸及荊棘在等著你….

因為不知不覺寫得太多Q_Q ，若是各位看倌已經有想看的工作內容，不
妨直接跳到該段觀看，總共有「證券商營業員」、「基金投顧公司」、
「銀行櫃員」、「銀行個金業務（信貸、房貸）」、「銀行企金業務」，
皆用波浪符號「～～」隔開了。

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證券商營業員

營業員的次要工作，就是接受客戶委託並下單，通常客戶會直接念股票
名稱，你得背好絕大多數的股票代碼，然後接受客戶電話的同時寫好單
子給後排key in人員，完成下單。營業員的主要工作，就是衝交易量，
由於業績計算是以交易量來看，因此強悍的業務員都會練就自己的獨特
見解，鼓勵客戶下單進出，並且抓緊有實力的大戶，最完美的情況是客
戶賺錢，自己也賺業績。另外，新進的業務員通常先以開戶數為目標，
30戶～100戶的目標都有聽過，看公司跟主管。

營業員的一天

早上七點多晨報＋晨會，開盤後開始接單，中午邊吃便當邊接單，下午
收盤之後老鳥出去跑客戶（業績強的可能就不用回公司了），菜鳥call
客or找開戶，下午四、五點可能上課程，留下來整理報告瞭解市場，或
者幫忙後台、服務台的姊姊、阿姨文件整理（順便培養感情），準備下
班。這份工作我做的很短暫，沒辦法講太多…

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基金投顧公司

我待過的這家基金公司，是代理境外基金，相當於銀行基金產品的上游。
裡面的研究部，是負責收集資料（從Bloomberg或最新公佈的各項財金數
據、國際消息），出研究報告，主要是做總體經濟分析；業務通路部門，
是參考研究部提供的報告，以及自己的見解，到各銀行去開會做簡報，
簡報的內容是分析近期的經濟情況，並根據現況介紹近期適合推薦給客戶
的基金，供與會的銀行理專做參考。我當初是在裡面做工讀生＠＠，做一
些電子檔的整理，以及將研究報告mail給銀行理專。

印象深刻的是，裡面的人學歷都蠻高的，台大碩的隨便抓都一大把＝.＝，
記得還有些台、政畢的來應徵工讀生沒被錄用（好像是智力測驗沒通過的
樣子），除了我是私立大學畢以外（汗..），另兩個工讀生也都是台大商
類科系。另外就是公司算大方的，當時全公司達到某個目標，連剛到一個
月的工讀生都給獎金3000元＠.＠（當然其他人更多）

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銀行櫃員

櫃員有很多不同經辦，先不詳述，就以一般收付櫃台為主。由於我待過的
那家銀行，教育訓練非常扎實，所以剛開櫃的時候，比較沒那麼手忙腳亂。
首先，早上會排人做晨報（看各家銀行文化，我待過的是如此…應該有人
知道哪家了），接著領槍領彈…不對，是領自己的錢箱，做個點算之後，
九點就開門營業。

開櫃的前兩個禮拜，會有點怕出錯，舉凡漏蓋補章（常發生）、算錯給錯
錢（極少）、襄理的冰冷視線攻擊（在你動作慢的時候，會覺得背脊有點
涼意，就代表襄理在盯著你，不用回頭也會知道）、客戶抱怨（客：「為
什麼這個要收手續費！？」、「其他家都沒這樣」、「叫你們經理出來」、
「快點，我趕時間！」），這些會在兩個禮拜之後，漸漸「習慣」（不是消失）。

中午只能輪流吃飯，通常吃得很急，只有半小時，因為外面還很多同事在
忙，所以必須趕快出來繼續幫忙消耗排隊客潮。好不容易熬到三點半，手
邊沒業務的，差不多可以開始結帳了，在第一次帳不平的時候，一樣會有
涼意，不過通常都抓的出來，因為有時為了趕叫號，會將可以壓後入賬的，
沒客人時再入，可能就是漏一兩筆在桌上角落。接著就是各業務有不同任
務，匯兌、大出納、支存、會計、外匯、服務中心…等等，大概忙到五點
左右，就差不多告一個小段落了。

接下來的時間，就是各自忙自己的文件整理，要寫內部稽核報告的、要教
育訓練的、開會的、業績檢討的，好一點的，忙到六點左右就能下班（稀少），
我以前的分行，通常在六點半～七點左右下班，手邊的工作也不是一定要
當天做，但是分行的風氣，會讓你自然知道正常下班時間是幾點，你通常
不會在那之前就先下班。

另一種壓力，是民銀銀行比較會有的，當然就是業績壓力，轉介信用卡、
信貸、房貸、理財產品等，通常都是利用客戶在櫃前等你作交易的時候，
抓空檔簡介個幾句，貸款跟理財方面，銀行通常有專人，有興趣的就轉介
給他們深談。

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銀行個金業務（信貸、房貸）

信貸方面，我沒辦法提的太多，因為當初只是在分行負責收送件而已，並
不是專責做信貸業務，當分行有人來詢問信貸時，就是將目前適合他的專
案介紹給他，接著請他提供收入資料，粗估他可能可貸款到的額度（依據
職業、收入倍數及自己之前處理案件的經驗），送給貸款部門處理。專責
的貸款部門，有些是藉由電話call客，或拜訪分行的公司戶去做介紹、說
明，來取得案件，這些部門則是會有撥款量的業績壓力。

而房貸業務的任務，就是要接到客戶的房屋貸款案件，放款出去（好像是
廢話＝ ＝），跟房貸業務最密切的行業，就是地政士代書，特別是仲介的
簽約代書。雖然一般分行也會有人來詢問房貸，但最主要的案件來源還是
代書，因為當有人買賣房子之後，一定都會透過代書辦理塗銷、過戶、設
定抵押之類的登記，特別是房屋仲介，都會有配合的代書來接這些案件，
所以他們手邊都是最熱騰騰，剛出爐的新案件。若是跟代書關係好的話，
他就會把案子丟給你來估價，依據房屋的地籍資料，先做個貸款金額、成
數的初步估計，若是貸款人有提供收入資料，可以估的更加精確一點。

有機會做的話，接著就是依據房屋估價報告，按授信原則寫報告，呈上去
審核，通常自己寫的條件都還會被上級稍微砍一些，能爭取到何種條件，
就看個人功力了，客戶總會希望貸款成數十二成、利率1%，當然是不可能Q_Q，
但是幫他爭取的條件越好，作到案件的希望總是大一些。

這個工作的重點，一樣是在於撥款量的業績壓力，起頭是最辛苦的（跑到
後來，在外面騎車時，很容易會把「XX書局」看成「XX代書」）。你會發
現雖然代書有給案件，但若跟他關係不熟的話，他只會把芭樂件丟給你，
就是條件很差、貸款機會很小的那種，不過若是有開始配合，你又很得代
書的緣，對客戶服務週到，案件就會漸漸丟過來估，等到有幾個主力配合
的代書，真的就出運了，會有穩定的撥款量。另外若主管看你很上進的話，
也可能會把他的幾個案件丟給你處理，不過業績算你頭上，還是算在他頭
上，就看該主管是不是真的很照顧你了…我遇到的主管人是都對我很好＠＠。

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銀行企金業務

銀行的企業金融放款業務，就是對企業的財務狀況及提供的抵押品做評估，
給予授信額度，讓企業可以用額度開國內外信用狀、墊付預付款或票款、
貸款…等等的財務操作，通常一開始是協助企金的經理，做舊戶的維繫及
不定時的重新評估（做財務分析及評估報告），而一般客戶不會只在一家
銀行有額度，如何讓客戶多用自家銀行的額度，就看你維繫的功力了，當
然好的服務絕對是不可或缺的。

尤其現在銀行產品的種類繁多，我待過的銀行已經不是光寫案件跟談授信
即可，還需要瞭解許多銀行專為企業戶設計的財金產品，推薦給企業做更
靈活的資金配置，也為銀行帶來更多收入。不過企業不見得能夠瞭解那些
產品，往往都會不敢操作，這時候就看企金業務跟經理的功力了，通常都
是經理出馬，客戶捧場買一些。

我覺得很可惜的是，許多企業戶沒辦法真正瞭解那些財金產品的操作原理
跟風險（畢竟那不是他們本業），曾經看過風險非常非常低的財金產品
（我評估是零風險），期限極短又穩定，當然收益不高，但比短期定存好
很多，資金也自由，因客戶無法理解那個產品，說破了嘴也沒辦法說服他
們；反而是匯率相關的簡單產品（如抓匯率的美金買權及賣權），因為客戶
認知會有外幣/台幣的轉換需要，又很好理解，在我看來是風險蠻高、接近
賭匯率的產品，客戶反而比較願意操作。

對企業金融來說，開發新戶當然也很重要，除了陌生拜訪之外，MGM（客戶
介紹客戶）是非常重要的新戶來源。如果客戶願意讓你評估的話，就是依
據他們提供的財報、稅報、帳戶資料、抵押品（廠辦之類的）做評估，然
後對方會說XX銀行都給他們OO的條件，你們要比他們好才做得到，接著經
理出馬，跟對方「博暖」（台語）周旋一段時間，並且送件後在授信會議
被刁難質疑幾百個問題之後，也許有機會承做。

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其實自己兩年前在因緣際會之下，有個國際貿易的工作機會，因此就毅然
決然的跳離了熟悉的金融業，來到上海週邊城市（昆山）工作，目前在中
國待滿兩年，這又是另一段故事了…

而現在又萌生了再回台灣工作的想法，於是回想起過去在金融業工作的點
點滴滴，就想說乾脆把這些經驗貢獻給板友，自己也整理一下思緒，好好
的考慮回台灣之後的方向。

這篇文章，貢獻給Finance板，希望對您有幫助！telnet://ptt.cc

（好像被制約了，那段字後面一直出現po網址的動作＝.,＝）

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有人想一起自學英文嗎？不打算考試或檢定，只以聽、說、與外語人士
溝通順暢為目標，目前用自己的方式在學（幾乎零花費的窮人方法＝..＝）
，美國電影或影集不看字幕的話，大概能聽懂7~9成；自己想的口語練習
方法，則是必須要有幾個人一起練習才有效果…

即使聽力還不行的,我把學習方法PO在 Eng-Class板了 #1EkIbXUa
學到後來有興趣的話再一起練口說,我程度也不算很好,反正就交流交流 ＠.＠

若有興趣的話站內信聯絡，肛溫喔<(_ _)>！

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