銀行以信貸做房貸 - 金融業討論

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「上有政策，下有對策」，央行嚴管投資客房貸，部分民營行庫趁機搶客，有些持續以一般戶拉客，不過，在央行越查越嚴下，為避免被抓包，據悉，有銀行乾脆以「信貸」做房貸，規避投資客放貸需呈報的規章。

　在央行嚴格執行控管銀行對低利房貸競爭及投資客的放款下，老行庫的房貸業務終於如央行所願出現下滑情況，但有部分銀行的業務量「不減反增」，為此，央行不時持續透過電話關切，而且以其他老行庫新承做量都減少、貸款成數減少、利率增加等為例，「明白的告訴」該行的業績「有待改善」。

　雖然央行以實際行動關切投資客房市交易，但有些民營行庫仍私下拉客，並趁央行這波打房政策，搶老行庫手中的精英客戶。

　從老行庫對於投資客的放款成數、利率普遍都比民營行庫嚴苛，加碼幅度約0.25-0.5％，且貸款成數頂多7成，有些貸款成數更降至65成，這對於醫師或有錢人等優質客群來說，手上有1、2戶都是很正常，因為他們可能一戶是目前居住的地方，另一戶可能是診所或店面等，現他們若要再換屋，那麼在老行庫的規定，幾乎都是被列為投資客，這些銀行眼中的優質客戶根本不會買單。

　就因老行庫不敢超越央行的規範，因此，好客戶都往外送，而較敢衝的民營行庫，對於這樣的優質客，自然不會放過，有些銀行乾脆以一般客戶來私下承做，反正只要不被抓包就好。

　不過，在央行對於投資客監控越來越嚴下，民營行庫以此方式拉客的難度相對變高，為了省去被央行抓到的風險，現有業者直接變更貸款名目，把「信貸」當做房貸做。也就是說，銀行以房貸的承做利率、成數放款給民眾，而民眾雖然貸的是信貸，但所付的利率卻是比照房貸，雖然信貸的額度有限，但銀行業者則以加強債權的方式，來規避額度，就是民眾將房子拿來當擔保品，且因貸款名目是信貸，因此，銀行不需將貸款列入投資客，央行也查不到，除非是央行特別針對信貸的放款額來細查，否則是不會被發現。

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