銀行分行 5年後恐被ATM取代 - 金融業討論

【新聞】銀行分行 5年後恐被ATM取代

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20151027/36864115

來源：蘋果日報 【廖珮君╱台北報導】

美日發展機器人理財 民眾存疑「好像怪怪的」

數位化浪潮來襲，5年後到2020年，全台近3500家銀行分行會變得如何？金管會與外商銀
座談會中，外商銀提出報告指出，到2020年銀行分行比重將下滑到5成，分行做傳統存匯
交易和服務將只剩4%，ATM將可做開戶、發卡等取代分行大部分功能。

金管會上周五（23日）舉行外商銀座談會，由花旗銀對「Bank3.0國際數位金融發展趨勢
與因應策略」做簡報，全程銀行局長詹庭禎等一級主管均與會。

報告指出，金融業將面臨行動支付、機器人理財、P2P（網路融資）、純網路銀行和第3方
支付等5大挑戰；其中對機器人理財商機，報告建議金管會可放寬，當客戶同意下，銀行
應可採機器人理財等方式提供理財建議。

新聞圖片：
http://twimg.edgesuite.net//images/twapple/640pix/20151027/BN01/BN01_002.jpg

美日發展相對快速

該份報告引用相關數據預估，在2020年、約5年後，銀行分行的比重將從2012年的8成下滑
到5成以下，分行做傳統存、匯交易也將從28%降到4%，ATM可開戶、發卡取代分行一部分
的功能，ATM比重將提升到3成。

報告同時指出，「機器人理財」將是未來新興諮詢模式，如美國新創公司和金融業已透過
程式設計，根據客戶年齡和財務目標，主動提供理財建議，可作為台灣金融業未來發展借
鏡。

目前美、日都有「機器人理財」模式，美國是採自動化諮詢和理專輔助諮詢2大模式，前
者是完全委由機器人提供較簡單理財資訊，後者是由機器人和理專一併提供較高端理財服
務；至於日本僅三菱東京日聯銀行推出「接待機器人」，較偏向引導和接待客戶，並提供
客戶簡單金融資訊。

據了解，金管會開放金融業可100%投資包括機器人公司等金融科技（Fin-Tech）後，銀行
也開始評估引進機器人理財，並採用輔助理專做諮詢，對銀行來說，此舉可降低營運成本
、也可提供客製化理財服務。

金管會官員說，機器人理財是未來發展趨勢，可省人力、也可應用大數據分析等技術做模
型建構，金管會樂觀其成，至於銀行需要多久時間建置？和是否能夠成功？可能還需要一
段路。

分行價值快速崩解

金管會主委曾銘宗曾示警，數位化浪潮引發的「破壞性創新」，對銀行衝擊最快，今年包
括合庫、渣打銀、匯豐銀等更大舉裁撤共35家分行，且連分行執照都不要了，顯示分行價
值已快速崩解。

不過對於「機器人理財」，民眾還是有疑慮，30歲從事電子業的ZOE認為，網路化來臨，
若簡易理財商品都可透過網路完成，為何還得親自跑分行，去找機器人做理財？認為此舉
商機不大；40歲從事金融業的ERIC則說，若投資商品，和機器人溝通似乎不太放心。

【日本理財機器人 Nao小檔案】

新聞圖片：
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開發者：日本三菱東京日聯銀行

機器人身高：58公分

機器人體重：5.4公斤

語言：日文、中文、英文、法文等19種語言

功能：接待、引導客戶、臉部辨識、也提供客戶金融資訊（如存款利率、匯率查詢等），
也會唱歌跳舞

現況：三菱東京日聯銀行已在部分分行，引進約200個「接待機器人」做測試
資料來源：銀行公會、台銀

心得：這裡講的機器人理財不知道是指實體的機器人？ 還是連接雲端的虛擬機器人？
像蘋果的Siri一樣，可透過行動載具來提供服務。如果是像蘋果一樣的Siri或
是像鋼鐵人電影，東尼使用的人工智能電腦助手『賈維斯』一樣，可以隨時提供各種
建議和幫助，相信對客戶來說更方便，根本不需要來實體分行，用智慧型手機就可以
隨時有「機器人理專」來服務。如果是實體的機器人的話，那還是要客人親自跑銀行
一趟，就不是那麼方便。

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