關於法人金融業務範圍 - 金融業討論

如果是單純的法金或企金的話 簡單來說可以分成是徵信 授信 審查 PM這幾種缺
至於某些銀行甚至有可能到風控、承銷等部門發展 那就不在本篇的討論範圍之內

徵信的內容大概就是針對財報、公司以及產業現況來做分析
在訪廠後寫一篇完全不包含個人意見的徵信報告
基本上這種工作不是由徵信科的同仁做就是ARM在處理
當然也有少部分行庫是RM互寫對方的徵信報告
MA初期或許會有一段時間是在做這種工作 但我想應該不會太久

授信(放款)的話就是你所提到的RM 某些銀行也稱做AO
RM的工作就是開拓客戶(業務) 了解客戶的需求、現況
評估授信的風險 為客戶架構不同的額度內容
比如說單純的放款、進出口授信、聯貸、代償、TMU、factoring、AR Finance...等
當然也要跟客戶談條件 談利率 甚至是談額度大小
以上是對外的部分
對內則是要寫批覆書或核貸書 也就是要拿來送到審查那邊的文件
這部分有可能是RM寫 也有可能是RM的小幫手寫 不過當然不是寫完錢就借出去了
之後還要往上跟單位主管以及總行的審查來凸案件
這部分也有可能是RM自己來或由可憐的ARM在rating時接受審查的質詢

至於審查的工作內容 延續上一段所述 就是授信單位送案件過來時
把案件看一看 針對"各種可能發生的風險"對授信端提出質疑
所以也可以把審查當成是對案件(公司)把關的一個角色
審查的同仁也是有可能會出去訪廠的 但基本上還是以坐在辦公室裡被案件追著跑居多
很多人會覺得審查有夠機的 或許那是因為部分審查沒有歷練過業務端
所以提出的質疑會讓人覺得有點吹毛求疵
但真正厲害的審查是可以提出案件真正的風險點在哪
這對RM來說其實也是一種幫助啦

最後一種工作：PM 也就是產品經理 基本上就是一種協助的角色
PM會對於上面所提到的一些企金商品非常的熟悉
但千萬不要把法金的PM跟消費品的PM拿來相提並論
雖然同樣都是產品經理
但是法金的PM並沒有(或者我應該說很少有)設計商品或者是行銷商品的工作
拿factoring的PM來說好了 當業務端不了解產品時 你要替他們解說
RM約到大客戶但又對factoring不熟時 可以跟PM一起去joint call
客戶要做factoring時 RM可能就會請PM幫忙查保險公司的額度
所以說我們可以這樣子區別RM跟PM：
RM懂的產品線很廣 但都不專；PM可能只會一種或幾種商品 但鑽研得很深
當然 RM還多了一個很重要的業務能力就是了


寫得或許有點亂 不曉得有沒有回答到你的問題 希望對你以及各位版友有幫助

※ 引述《bother (當我們混在一起)》之銘言：
: 各位板上的前輩好
: 最近正在申請法人金融MA職位
: 對於此職位業務之了解目前僅限於
: 企業貸放款融資 企業關係維持 協助資本市場籌資...等
: 感覺對相關業務內容還是一片霧煞煞
: 爬文後似乎板上較多對RM著墨(兩者不同??)
: 請問有大大在這個領域有經驗可以分享的嗎
: 主要還是想知道大部分業務職掌範圍
: 例如我去公司網站上看了一下 提及委託書徵求人
: 這是啥?? 谷歌跟維基都找不到
: 記憶所及的大學與研究所課程也沒提過(如果不是被我睡過去了XD)
: 希望板上大大們能撥空提點

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