關於退休帳戶的問題 - 海外工作
By Kelly
at 2015-07-06T14:49
at 2015-07-06T14:49
Table of Contents
※ 引述《assaf (也無風雨也無晴)》之銘言:
: 因為不能直接投錢在Roth IRA,年初利用Backdoor Roth IRA 的模式投錢(for 2015),
: 但沒注意到Pro-Rata Rule(有參加公司的Simple IRA),想請問該如何補救。
: 1. Reverse the transaction: 可行嗎?這半年來的損益如何處理?
: (Roth --> Traditional --> regular checking)
你可以先做recharacterization,把Roth轉回traditional。這個動作不用繳稅
接下來你可以選擇把這些投資留在traditional IRA裡,這樣就沒有稅的問題
或者是你不想要再有一個tIRA,那就再把它領出來(reverse the contribution)
這兩個動作在tax deadline(其實是extension deadline)之前做完即可
但領出來的時候,如果有gain,就要繳稅; 有loss就可以抵稅
: 2. Rollover Simple IRA to Solo 401K: 最近剛好打算開個Solo 401K,可以把current
: employer sponsor的Simple IRA全部轉到Solo 401K嗎?
只有self-employed的人(owner-only business)可以開solo 401k,而且該公司不能有員工
如果你符合開solo 401k的規定,那你的確可以把simple IRA轉入solo 401k
要注意是,simple IRA有兩年領出限制,必須開戶滿兩年後才能領出
solo 401k的另一個好處是可以有Roth sub account
所以你以後就不需要Roth IRA了
當然前提是你真的有資格開solo 401k
: 還有沒有其它的解決方式呢?謝謝!
--
我的旅遊部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com
--
: 因為不能直接投錢在Roth IRA,年初利用Backdoor Roth IRA 的模式投錢(for 2015),
: 但沒注意到Pro-Rata Rule(有參加公司的Simple IRA),想請問該如何補救。
: 1. Reverse the transaction: 可行嗎?這半年來的損益如何處理?
: (Roth --> Traditional --> regular checking)
你可以先做recharacterization,把Roth轉回traditional。這個動作不用繳稅
接下來你可以選擇把這些投資留在traditional IRA裡,這樣就沒有稅的問題
或者是你不想要再有一個tIRA,那就再把它領出來(reverse the contribution)
這兩個動作在tax deadline(其實是extension deadline)之前做完即可
但領出來的時候,如果有gain,就要繳稅; 有loss就可以抵稅
: 2. Rollover Simple IRA to Solo 401K: 最近剛好打算開個Solo 401K,可以把current
: employer sponsor的Simple IRA全部轉到Solo 401K嗎?
只有self-employed的人(owner-only business)可以開solo 401k,而且該公司不能有員工
如果你符合開solo 401k的規定,那你的確可以把simple IRA轉入solo 401k
要注意是,simple IRA有兩年領出限制,必須開戶滿兩年後才能領出
solo 401k的另一個好處是可以有Roth sub account
所以你以後就不需要Roth IRA了
當然前提是你真的有資格開solo 401k
: 還有沒有其它的解決方式呢?謝謝!
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By Aaliyah
at 2015-07-11T05:45
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at 2015-07-13T10:35
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