401 vs Roth vs HSA 投資問題 - 薪水

大家好 目前工作三年 最近決定要來好好管理自己的薪水

(剛滿mutual fund立刻跌...Orz)

我工作第一年並沒有多想 就是在401裡放到公司會match得比例

第二年開始同事提醒我應該要把401放滿 所以我第二三年都有放滿

(不過每年都還是要補繳稅 $600-800 Orz...)

除此之外就是HSA每年存500

去年莫名生病把HSA裡的錢都花光光後 今年打算把HSA放滿


最近正打算在Vangurad上開一個Roth IRA

看到版上有推薦401放到公司match的比例(6%) 然後放滿Roth IRA 5500

那請問還會建議把401都放滿嗎? ($18500 in 2015)

雖然我也是認為未來稅會變高

但錢如果放在401裡面感覺也會慢慢增加 (我什麼都沒動 目前平均報酬率7%)

不過要是2009年在現 好像持現金會比較好 起碼不會變一半...

請問大家有建議嗎?


還有 我一直看到大家說可以 roll over 401的錢到Roth IRA

但是我在開Vangurad帳號 他要我的銀行帳戶

並沒有選項 把錢從401(我們公司是fidelity) 弄到Roth IRA

請問該如何roll over呢?


想開Roth IRA也是想如果幾年後回台灣可以把401的錢拿出來

我的理解是 一旦離開 就可以把401的錢轉到Roth 然後慢慢拿出來

領不用付稅金的金額 就繳10%罰金就好?


最後 有關HSA的部份

我明年開始會退掉公司保險加先生的 因為他們福利較好

請問那我HSA的錢/卡還是可以繼續用嗎?


問題有點多 感謝大家!

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