401K plan - 離職

※ 引述《tenine (我認真個頭阿!)》之銘言：
: : 是啊，所以要仔細安排
: : 選擇在收入少的年份領出
: : 或是每年只領一點點，都在每年免稅額之內就每年都不用繳稅
: 假設我每年只領一點點 都在免稅額之內就是只需要付penalty10%
: 相對於原本可能的25% 這是很值得的
: 請問我的理解正確嗎?
大致正確，但每年這樣報稅,是非常複雜的
: 3. 以後離職後rollover出來,若很會規畫，可以定期定額convert到roth IRA，有機會
: 更早運用這筆錢。
: convert到roth IRA, 就不需要付penalty嗎?
: 還是一樣要付penalty呢?
沒有領出來用，當然沒有penalty，只要交稅 (若利用每年免稅額的話，就免稅)
: 我目前的打算是工作三年之後回台灣, 準備放滿401k上限16500(避免高稅率)
: 之後回台灣在慢慢一年一年拿出免稅額直到拿光(但是要付10% penalty)
: 這樣的做法正確嗎?
大致正確,但非居民每年只有3650免稅額,要搞很久,多領的話下一級是10%稅率,也還好
但更好的做法就是我以前說的，每年把免稅額轉到Roth IRA
這樣就連penalty都不必繳
: 這邊有看到CC大的推文
: → cchris:比較高明的做法是把它趁著低所得時轉到Roth IRA,稅率低或0 02/01 10:55
: → cchris:轉換五年後就可把本金部份全部免稅免罰金的領出
: 這意思是說原本的401k 在離職後convert到rollover IRA,
這個步驟不是完全必要，但多做無妨，而且離職後IRA比401k好管理得多
: 然後再轉換成roth IRA(每年小額?)五年後就可以避免罰金
: 這邊我比較不懂 可以解釋一下嗎
就跟你想做的事完全一樣，但是又更犀利一個等級的做法
一樣利用每年的免稅額，不直接領出，而是先繳稅(稅額剛好是0)，轉成Roth IRA
最後一次轉換完五年之後，被轉換的本金部份就可以全部免稅免罰款的領出
雖然每筆金額都會晚五年拿到錢,但是這年些來延稅累積的金額,及省下的罰金
在正常投資報酬率下會長出驚人的一筆錢
: 謝謝大家的回答先

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