401k轉IRA提領買房基金? - 離職

※ 引述《littlefriend (2266)》之銘言：
: 目前剛換工作
: 新公司沒有401k
: 上網查了一下聽說買新房的話可以把401k roll over到IRA
: 然後從IRA中提10000元當頭期款down payment免罰金?
: 如果是這樣的話
: 接下來的步驟就是找一家銀行開IRA帳戶
: 必須是traditional IRA 因為Roth IRA要等五年後才可領出
: 然後roll over我的401k過去 買屋的時後再從IRA提出10000元出來當down payment
: 請問一下這其中有沒有甚麼步驟是有問題的或是該注意的?
: 謝謝

我還是有些不清楚的地方

→ cchris:絕大多數401k plan必須離職後才能rollover到IRA 07/30 11:42
→ cchris:所以你想這麼做,必須先辭職,或是rollover上一份工作的401k 07/30 11:42
→ cchris:就算免罰金,你也要繳所得稅;多出一萬的收入用臨界稅率來算 07/30 11:43
→ cchris:會有一筆可觀的稅,多半25%或28%的稅率吧,等於損了2800給IRS 07/30 11:43
→ cchris:如果有州稅的話，有可能再損1000，等於損了將近40%的稅 07/30 11:44
→ cchris:所以這一萬雖然無罰金拿來買房，但可能打了折，只剩6000

假設已經離職，401k roll over到traditional IRA，
用traditionalIRA裡面的$10,000買第一間房子，不是可以免除10%的tax penalty嗎？
http://www.irs.gov/taxtopics/tc557.html and
http://www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#en_US_2013_publink1000231061

請問臨界稅率是什麼意思呢？是 tax bracket 的意思嗎？
如果加上$10,000的免稅額，沒有達到 tax bracket，這樣還有什麼多餘的稅要付嗎？
^^^^^^ 不好意思我打錯了，是$10,000的no penalty，不是免稅
謝謝。

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