Roth IRA 或 Roth 403b - 福利

原文恕刪

稍微看了一下原po你們的retirement plan
UT網站寫得很詳細了
我覺得你有很多地方都不對
提出來和你分享一下

UT現在有三種retirement plan
其中在前兩種你只能選一種

第一種 Teacher Retirement System (TRS)
這是一種defined benefit (pension) plan
原po你說是401K – 這是錯的
你們的公式如下
2.3% x Years of Benefit Service (年資) x Final Average Earnings(最高五年平均所
得)
看起來公式還不錯
只是你們的normal retirement age 是65歲
員工又得強制負擔 6.4% contribution (每年變動, 過去十幾年都在6-7%起伏)
然後你們的annuity normal form 是 straight life
不過平心而論這已是不算差的福利了
這個plan是由雇主(州政府)提撥6.4%額外的contribution來維持它的funded status
大概是因為這樣讓你誤認這是個401K?

第二種 Optional Retirement Program (ORP)
這是一種defined contribution plan
類似401K
員工須放6.65% contribution
大雇主(州政府)放6.4%
小雇主(UT)放2.1%
也就是大約15%一年
只提供給某些員工
不過感覺你不能選擇這個計畫
不過我覺得沒差
我覺得第一種(pension)比這種好

第三種 Voluntary Retirement Programs
其中包含兩種計畫 403(b) 與 457(b)
這其實就是我們一般人所稱的401(k)
只是在UT這種non-profit organization叫403(b)或457(b)
你們沒有employer match
你所說的$15應該是你的plan 要求你的最低contribution
你可以放最低$15 / per pay check
或最多$16500一年(50歲以上有catch up plan)
看起來你就只放了最低消費$15

所有的資料都在你附的網站裡
我感覺你們的retirement plan就一般
比不上一般州政府或聯邦政府的計畫
但應該比許多私人公司好了
希望對你有幫助
至於你若離開了雇主
請注意TRS要求要五年to be fully vested
做不滿五年你拿不到任何福利
至於你的403(b)
你可以選擇留下來或rollover到你的新雇主
你當然不能繼續contribute
但想來你新雇主也會有類似的retirement plan

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