Roth 本金 跟利息怎麼區分 - 海外工作

※ 引述《keewee (Irvine surfer :D)》之銘言：
: 爬過C大跟一些版友的文,
: 但是還是沒法確定我的理解, 所以令po文請教:)
: 如果我存入$5000 Roth IRA 並購買 30YR Bond, rate 5%.
: 每年有$5000*5%=$250 deposit 到Checking account.
你在開玩笑吧? 為何dividend/interest/gain可以跑到checking account?
你聽起來是開brokerage帳戶，那麼利息/股利當然是出現在同一個IRA帳戶
任何企圖從IRA帳戶領錢出來的動作，都是tax event，報稅都要另填表 (未必要交稅)
: 試問, 我可以把這 $250視為 本金, 而隨時提領, 無需負擔 penalty嗎?
: i.e. $250*20=5000, 在提領20Y 後, 再把在20年後的 "收益" 跟原本的"$5000本金"
: 視為真正的收益?
依照pub 590，IRA提領的計算順序，是一律先視為提領存的本金，領光之後才算別的
請情請讀pub 590
所以你如果不怕報稅麻煩，每年都領250，(都是nonqualified distribution)
都要填一張表，這20年的稅額都是0，罰款額也是0 (0*10%=0)
剩下的部份就要等你59歲半以後提領才不會被扣稅+10%罰款

所以你企圖要做的事，是可行的
畢竟這5000元，早就繳過聯邦稅了，沒有理由被再收一次稅。一切非常的合理
如果你不領出來而再做相同的投資而錢滾錢，59.5歲之後通通免稅，總額會更驚人

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※ 編輯: cchris 來自: 158.140.1.28 (03/12 08:38)