【防洗錢大戰】銀行六管齊下 「掃」客戶 - 金融業討論

【防洗錢大戰】銀行六管齊下 「掃」客戶

https://tw.finance.appledaily.com/realtime/20180613/1372184

出處：蘋果日報

防洗錢評鑑只剩下倒數五個月，各銀行做「客戶盡職調查」幾乎已經到了雷厲風行的地步
；據了解，為了重新對客戶的帳戶資料，做全面的檢視和更新，各銀行將透過電話、郵寄
、電郵、網路銀行、行動銀行或於客戶親臨銀行等6大方式，做客戶個人資料更新及確認
。

銀行主管坦言，依照防洗錢的規定，銀行須定期檢視客戶資訊，以進行「客戶盡職調查」
程序，因此得全面「掃」一次客戶，但有些可能客戶失聯、或是客戶不想更新資料，銀行
只能對該帳戶做「控管」，最重就是只能把帳戶關閉。

據了解，這一波帳戶關閉潮，可能已從OBU（國際金融業務分行），蔓延到國內帳戶。

依照規定，各銀行將把客戶區分成三大類，一是高風險客戶，例如帳戶資金來源來自防資
恐的國家，或是交易較頻繁或異常者，銀行須「每年」對這些客戶做「詳加了解」。

二是中風險客戶，則是每三年做客戶資料檢視和確認等調查，最後則是低風險客戶，則是
每五年做調查。

銀行主管說，要全面把客戶「掃」一遍，工程浩大，頂多只能透過電話、郵寄、電郵、網
路銀行、行動銀行或於客戶親臨銀行等6大方式，做客戶個人資料更新及確認，有些銀行
甚至還提供獎勵誘因，鼓勵存戶可以自行更新資料驗證，甚至配合徵提相關文件。

但多數銀行遇到的狀況是，「很多民眾都不理你」，銀行主管說，若被判定是高風險帳戶
，又無法聯繫到客戶本人，最後只能把該帳戶關閉，以避免可能隱藏的不利風險。（廖珮
君／台北報導）

心得：現在銀行行員要承擔的業務真的是比較雜，
自從爆發兆豐案，防洗錢的要求就比較嚴。
我前不久去兆豐辦事，櫃員小姐也突然問我
現在在哪裡工作，是做什麼樣的職位之類的，
應該也是和防洗錢有關係。

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