到銀行上瑜珈？國外銀行業好創意令人驚豔 - 金融業討論

到銀行上瑜珈？國外銀行業好創意令人驚豔

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2938776

來源：自由時報

金融數位革命時代來臨，為了吸睛，銀行僅專注於改善官方網站、行動銀行介面等，已經
不夠了。看看國外金融界的大膽創意，唯有從金融商品出發，行銷生活方式與體驗，將金
融服務嵌入客戶日常生活中，才是生存之道。

談到「銀行」，你最先聯想到的是什麼？一塵不染的出納櫃檯，或是高大的大理石柱？有
沒有一種新型態的銀行能讓消費者印象深刻？

近年來，數位科技、電子支付崛起，智慧型手機、平板電腦等手持裝置日益普及，民眾只
要用一根手指頭，就能透過手機App辦理存匯款、理財規劃等業務，逐漸改寫了一般人對
「金融服務」的想像，傳統銀行業為了跟上用戶習慣的轉變，也慢慢蛻變為非傳統形式，
紛紛以創新服務來推廣業務。

借鏡美國「咖啡分行」、「Un-bank」顛覆既定印象

美國有一家第一資本（Capital One），是一種新型態的銀行。第一資本是以信用卡、車
貸、金融商品見長的消費金融業者，幾年前，第一資本結合了網路銀行與咖啡館，推出「
咖啡分行」的經營型態，客戶可以享受其開放空間及免費Wi-Fi，使用筆電或行動裝置，
想充電也沒問題，還可在此購買著名的皮特咖啡（Peet's）和當地麵包坊的甜點，總之可
以在裡面消磨一整天。有Capital One帳戶者，還可享受一些折扣。

唯一與一般咖啡店不同的是，這裡的服務人員是精通理財投資的專業人員，他們不叫行員
或理專，而稱為「資金教練」（Money Coach），每人皆有專業證照，若有理財需要或任
何金融方面的疑難雜症，教練們會來到你坐的咖啡桌旁，提供1至2小時的免費諮商。

第一資本的分行不只是「咖啡分行」，也宛如金融界的健身房，幫用戶鍛鍊理財投資的強
健體魄，深受歡迎，目前已經有超過30個據點，且遍及波士頓、芝加哥、舊金山、西雅圖
、邁阿密、費城等美國主要大城市。

在美國俄勒岡州成立的社區銀行烏姆誇（Umpqua Bank），被人稱為Un-bank（非銀行），
也徹底顛覆了使用者對金融業者的印象。

烏姆誇銀行認為，銀行屬於零售服務業，但有別於傳統商店是販售有形商品的零售通路，
銀行推銷的是無形商品——金融服務。為了與傳統的分行做出區別，他們將分行稱為「商
店」（Stores）。

一踏入烏姆誇的「商店」，映入眼簾的是掛在牆上的大幅畫作、舒適的沙發、充滿時尚感
的服務台，檯面上擺放著可愛的小商品、禮品卡等，報刊的陳列方式也比照一般書店。

在這裡，除了可享用免費咖啡、餅乾、巧克力，也能免費使用圖書室、會議室和無線網路
。

更特別的是，烏姆誇銀行旗下的「商店」不只是商店，還被定位為「社區中心」，精心打
造為當地民眾休閒與社交的場所，在商店內舉辦兒童電影夜、在地音樂會、夜場電影等活
動，甚至還推出瑜伽課，身、心、靈的需求一次滿足。

借鏡歐洲 行動ATM「隨傳隨到」，創造尊榮感

位於歐洲的波蘭創意銀行（Idea Bank），鎖定中小企業為主要客戶。該銀行正如其名字
，總是推出令人耳目一新的創新主意。

2015年時，有鑑於其企業客戶常有龐大的現金需求，以現金進行交易的次數頻繁，創意銀
行為了幫客戶省下往返銀行的時間，推出了以BMW i3改造而成的行動ATM，將整台提款機
放置在後座，使用i3本身的電力來供應ATM。

只要打電話預約時間，i3行動ATM便會開到定點，為客戶服務。為了保障每輛行動ATM的安
全性，車內建置GPS定位系統，24小時都與警方保持連線，且能有效規劃其行進路線，達
到行動最佳化之效果。

創意銀行指出，針對客戶調查後，他們發現，高達80％的企業客戶會在下班後存錢，且大
多是在天黑以後，但整個過程相當費時，若是計入走路時間，整個存款過程通常超過1小
時，所以公司才決定開發這樣的服務。行動ATM「隨傳隨到」，加上以BMW i3改造的尊榮
感無限，推出後廣受好評。

借鏡馬來西亞 推「金錢箱」、「夢想罐」，以時尚包裝銀行

別以為只有西方國家才有這些創新能量。馬來西亞豐隆銀行（Hong Leong Bank）旗下子
品牌MACH銀行，鎖定數位化的年輕人為主要客群，其提供的產品只有儲蓄、信用卡、保險
、信用貸款等基本項目，卻能透過時尚的包裝、全新的營運模式，擄獲無數年輕人的心。

點進MACH銀行網站首頁，可能會誤以為來到時尚服裝店，一個打扮亮麗的女性，拿著購物
袋，面帶微笑，其他的顯眼位置不僅有商品宣傳，還有購物、旅遊資訊。

看似不起眼的基本商品，MACH銀行也能玩出新花樣，舉例來說，他們將最簡單的儲蓄包裝
成「金錢箱」（Money Box）、「夢想罐」（Dream Jar），鼓勵客戶可以為自己設定一個
夢想，並規劃實現該夢想需要的時限、金錢，再根據這些設定條件，定期將錢轉入「存錢
罐」中。若真能實現夢想，MACH銀行會提供優厚的儲蓄利率，以資獎勵。

顯而易見地，MACH銀行完全是為了迎合年輕世代的品味，鼓勵年輕客戶透過信用卡、貸款
等金融商品，實現令人憧憬、享受自我的生活方式。

這些創意令人驚豔的銀行業者，提醒了我們一件事：來到數位革命時代，人們對於資訊、
數據的使用，無所不在，如今老先生、老太太也能嫻熟地使用各種科技工具或上網，為了
搶進客戶的眼球，並吸引客戶的心，僅專注於改善官方網站、行動銀行等介面，已經不夠
了。從金融商品本身出發，行銷一種生活方式與體驗，將金融服務嵌入客戶的日常生活之
中，才是生存之道。

還有一點很重要的是，無論如何求新、求變，這些銀行都沒有忘記自己的定位，或捨棄最
忠誠的客戶群。

舉例來說，以社區銀行起家的烏姆誇銀行，旗下「商店」提供的服務，多半結合了在地化
特色，比其他銀行更能吸引當地人。波蘭創意銀行的服務，基本上都是針對其核心客戶（
中小企業主、商務人士）的問題，提供最佳的解決方案。子曰：「君子務本，本立而道生
。」這些銀行懂得如何在既有優勢上持續創新，也成為他們立於不敗之地的關鍵。

（本文摘自2019年10月份《台灣銀行家》月刊，採訪、撰文：張舒婷）


心得：候為實體分行的來客數減少，不少銀行都想辦法增加來客數。
因為櫃台有客人光顧，銀行才有利可圖，可以拉客人。但把銀行分行
弄成「咖啡分行」或是「藝廊分行」都只是治標不治本吧，即使銀行
真的開始賣咖啡，真的能拉到很多客戶嗎？

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