加入401k的必要性? - 海外工作

我一直覺得401k的缺點多於優點~ 這邊想提出來討論一下~

401k的優點:

1. 公司有matching，上限是大約是base pay的5%~

2. 使用roth 401k 進行投資，可以讓你在退休後免交資本利得及配息的稅



401k 的缺點:

1. 投資選擇少，我偏好使用ETF來做assest allocation，401k就可能無法做到，
各種基金的選擇也很有限~

2. 投資自負盈虧，沒有妥善的規劃，針對風險及報酬來做資產配置，很有可能存不到
甚麼錢

3. 更多的投資成本 (高帳戶管理費、高expense ratio的基金)

4. 傳統401k是"緩稅"而不是"免稅"，未來30年的稅率變動沒有人可以預測

5. 有提領限制



最近股市慘跌，相信很多人的401k資產都大縮水，如果剛好在退休時碰到金融海嘯，

真的是欲哭無淚~

401k裡面的投資選擇太少，不能依照我自己所規劃的資產配置來建構我的退休後所需，

這不但增加投資的風險，更增加了很多投資的成本，抵銷掉公司matching的優勢，

如果就長期的理財規劃來看，401k並不是一個好的選擇，當然前提是自己有能力來規劃，



假如401K的投資選擇夠多，我想roth 401k是很好的~

假如401K的投資選擇太少，我想我會把錢放到IRA或是一般帳戶，自己規劃運用~






以上，歡迎專家指教



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