在401K, ROTH IRA之後的選擇 - 薪水

※ 引述《asyn (asyn)》之銘言：
: 我想請問 在401K, roth IRA放滿後, 還想存退休金(和節稅, 如果可行)
401k的16500和Roth IRA每人5000都放滿啦? 不簡單
: 那麼下一個選擇是什麼?
其實沒有很標準的答案
: 是traditional IRA嗎?
Roth IRA和tIRA每年每人總共只有5000的額度，放了Roth 5000之後就不能放tIRA了
: 因為我們夫妻一人有401k一人沒有, 可是想趁年輕多存一些退休金
沒有401k的那個人沒有其他類型的退休計畫可用嗎?
如果是這樣的話，也就只能放5000的Roth或tIRA
: 以後有小孩的話可能比較難強迫自己存多一點錢 (是我自己愛逛街啦)
: 想請問放退休金的第三順位會是什麼方法? 非常感謝!
如果確定有小孩，可以放529之類的教育計畫
如果不確定的話，就只好另尋其他能延稅累積的方式
有cash value的儲蓄型人壽保險是另一個方法，也能每年每人最多放兩三萬進去
還沒有人壽保險的人可以考慮。
雖然這種投資方式比較保守，但若規畫得好，長期下來也是一種不錯的節稅方式
但是要有未來十幾年都能每年交一樣金額保費的心理準備

如果還沒準備好這麼做，多放一點小錢的方法是改參加公司的Roth 401k(如果有的話)
因為要放16500的Roth 401k，相當於放了16500*1.33=22000左右的稅前401k的金額
也就是你的實際投資額比一般401k多出不少 (薪水也因此比較小張)
因為法律對401k/roth 401k所給的年度上限都一樣

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