大家不覺得儲蓄險漲2-3成很瞎嗎？ - 金融業討論

※ 引述《kara2825 (kara2825)》之銘言：
: 現在躉繳除了年金險已經沒了
: 拿兩年繳來舉例好了
: 我買一張兩年繳的增額利變終身放滿六年
: 都還賺不到一成（10%）欸
: 阿請問你保費漲2成3成我是要放15年才能保本嗎？
: 我是有看到一堆保險業務一直在炒這件事當話題啦，但怎麼想都覺得很瞎，而且我不買保險的人根本不care你保費漲不漲，反正來跟你買利變過一年還不是被你偷偷降宣告！
: 小弟在007，我身邊的同事是沒看到有人用這種話術賣啦，不知道其他銀行有沒有這種情形？
: 每次看到新聞都覺得唯恐天下不亂


不專業的討論一下
調漲保費一個原因是 責任準備金利率調降(這是監管單位決定的)
保險公司提存準備金的壓力會提高
所以會調漲保費
根據新聞的報導 若調降一碼 保費大約漲3%

但這不是明年儲蓄調漲的主要因素

另一個原因是,主管機關要求要提高儲蓄險的死亡保障門檻
白話說,就是要把儲蓄險的保額部份拉高

過去的儲存險著重在儲蓄,所以保額的部份很低
所以若客戶中途身故
理賠方式是所繳保費,保價,保額三者取其高的方式....
會拿來跟保費比較三者取其高,基本上就知道
沒什麼保障功能,保額很低

所以提高之後
客戶若中途身故,可以拿到的身故保險金應該可以明顯提高
也就是客戶繳的保費,儲蓄的部份降低,保險的部份提高

這一方面可以降低投保儲蓄險的意願
一方面也可以有效拉高國人保額

不然以台灣保險滲透度全球第一第二名
但國人平均保額長期平均只有50~70萬左右是笑話...


至於儲蓄險有什麼好處

對銀行來說,可以去化定存,降低利息成本,還有保險佣金

對客戶來說(是不是真的優點不知道)反正就拿一個"可能高於定存"的利率
然後把錢存下來,也許是優點...
但也有可能被不當誘騙啦,或是最後拿回錢整體報酬不如預期
或是急需用錢的流動性問題等等

對保險公司來說,就考驗投資部門的功力.......


如果真要說儲蓄險有什麼優點
我想應該是"鎖利率"

可以作到鎖利率的保單
基本上就是"不玩"宣告利率這一套(宣告利率保險公司要調降保戶沒皮條)
單純投保之後,保價金每年怎麼跑,固定,保證這種

如原文推文下面有人提到
在早期台灣還是高利率時代,保險公司曾出過預定利率高達5%,6%,甚至7%以上的保單
這對保險公司後來造成非常沉重的財務負擔
講難聽一點,甚至巴不得客戶早點身故....


以今年市面上台幣IRR大約2%的儲蓄險
看起來像是雞肋,食之無味,棄之可惜

但若是哪一天,台灣跟著全世界降息
從現在1%出頭,降到0.5%甚至0
那麼,這些保單可能又會成為不錯的選擇

也許很多人認為,一年2%的東西連通膨都無法打敗
要來作啥.....

但其實很多客戶真的不能接受虧損
無論波動多低都不願意投資
所以,別人眼中的垃圾,是一部份族群的寶.....


但,又會成為台灣保險公司的負擔

所以,還是只能說
保險是轉嫁風險的工具

儲蓄,理財,還是要學習的


以上,純聊聊
本人不在銀行,不賣保單,不會私信給任何人
請不要誤會



--