有關央行 - 福利

※ 引述《ASou (一念相應一念佛)》之銘言：
: 因為有親戚朋友認識央行的前員工
: 輾轉之下請那個前輩打了電話問了相關人事單位
: 我目前得到的資訊是
: 央行的13%優存 自97/1/1之新進員工開始不適用
: 但新的員工退休後有另外利率較低的優存
: 利率是以三年期定存利率+3%計算
: 可以存的限額最高是五百萬
: 所以即使退休金超過500萬 多的錢你要自己理財不能存進去
: 至於薪資及升等或獎金的福利和之前差不多
: 所以那位前輩沒多說 應該和之前版上的討論差不多
: 現在也是一直再猶豫
: 但的確有朋友說起薪高先把可以拿的放進口袋
: 其實只要自己不亂花或亂投資賠掉
: 有沒有月退俸也不用那麼Care
: 唉!話是這麼說沒錯
: 但沒有月退俸不知道為什麼心裡就是有點擔憂+不暢快
: 同學的朋友是去年金保考進去的人
: 同學說他朋友覺得央行很棒 不過還是有小抱怨福利有被砍的事
: 要是福利同以前 我一定二話不說把央行排第一志願
: 現在政府這樣財政情況
: 真的是超猶豫 利弊的考量真困難


小弟也是今年有機會填央行缺的人

其實在放榜之前 因為閒閒沒事 為了怕到時候會有選擇職缺的問題

我對月退俸有一些研究


以下分析若不對 請各位大大加以指正 謝謝

小弟今年27歲 以新制八五制來說

應該是要工作30年 57歲時才能退休

57歲退休 我估計自己大約可再活20年

假設我是薦八功頂退休 每個月可領48,600

我以年利率6%折現 將每個月48,600 共20年240個月折現至57歲時 約6,780,000

(折現率6%也是我自己的估計 沒有什麼道理 大家也可以用其他利率去折現)

而為了要獲得這筆月退俸 我必須每個月要提撥退撫基金

以退撫基金提撥率18%計算

我從六本一做到退休時的薦八功頂 平均本俸我估約34,000

(一開始進去本俸24,670 退休時本俸40,500)

(這邊因為不了解本俸每年怎麼調 所以我是隨便估計)

所以我這30年裡 我平均每個月要提撥34,000*18%*0.7=4,284

30年共360個月 每月提撥4,284 期滿可獲得約6,780,000

可以算出每月的利率 進而算出年利率

所以月退俸制度等於是政府強迫你儲蓄 然後保證給你這個利率 沒有風險

上面的利率不難算 有學過財管的應該都能算出來

我是覺得 如果你有把握每年自己投資的報酬率

可以比政府給你的月退俸利率還高的話

那月退俸制度對你來說 是不划算的



以下還有幾點需要注意:


1. 個人認為提撥率只會越來越高 現在是18% 以後退休時很有可能比這個數字再高

提撥率提高代表月退俸制度提供的報酬率降低

2. 選擇央行 雖然沒有月退俸 但是還有一筆一次退休金

上述討論尚未討論到這筆一次退休金

把這筆一次退休金納入考慮後 會使得月退俸制度的優勢更小

因為央行人員不用每月提撥 退休時也能拿到這筆退休金

3. 央行的起薪與一般公務人員的起薪並不一樣

4. 男生有當兵的話 可以買年資早點退休 使平均本俸降低 退休年齡也能提早

5. 每個人能活到幾歲 這個未知數變化太大

6. 用平均每個月提撥多少錢的算法並不十分正確

因為實際上應該是年輕時提撥較少 年紀大時提撥較多

依此觀點 對月退俸制度較為有利(因為年輕時提撥較少)

這是因為年輕時的錢比年紀大的時候的錢還值錢(考慮貨幣時間價值)

不過 小弟我在這邊並沒有仔細去估算

當然也是因為對本俸每年怎麼調整並不了解 估算沒有太大意義



以上分析若與事實有落差 請各位幫忙指正 大家一起來研究





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