洗錢防制惹民怨 銀行兩面不是人 - 金融業討論

洗錢防制惹民怨 銀行兩面不是人

https://udn.com/news/story/7239/3569048

來源：經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導

洗錢防制引發擾民風波，銀行變成「箭靶」，經常因洗錢防制缺失被罰的銀行業者無奈表
示，銀行在執行洗錢防制規定及民怨壓力下，很容易「兩面不是人」。

針對銀行因應洗錢防制清理帳戶引發民怨，行政院去年最後一天發布新聞稿指出，洗防辦
將立即邀集金管會、法務部等相關部會，了解各行業執行細節與所生問題；也請金管會邀
請金融機構法遵長立即開會，務求執行方式在風險為本訴求下，能貼近民眾及更細緻化執
行作法。

在府院高度重視下，洗防辦與金管會分頭在今年第一個上班日（2日），就召開會議。防
洗辦找來財政部、金管會及法務部，由法務部次長兼洗防辦主任陳明堂主持。

陳明堂表示，主要討論大方向，如何在避免民怨、防制洗錢求取平衡，他強調，民怨很重
要，洗錢防制也要落實；執行細節則由金管會處理。

金管會明（2）日下午將找來金融機構法遵長，討論如何落實風險為基礎的洗錢防制工作
，及如何符合比例原則等，避免擾民。

兆豐銀因洗錢防制缺失被美國重罰57億元後，國內更加重視洗錢防制，加上為因應APG去
年11月來台實地評鑑，金管會這一、兩年都把洗錢防制列金檢重點，過去一年因洗錢防制
作業有缺失被罰案件也明顯增加。

根據金管會資料，金融業違反洗錢防制規定被裁罰案件，去年前九個月大增至254件，逼
近前年一整年的277件。

2016年以來到去年9月底，金融業因違反洗錢防制作業相關規定被裁罰金額，二年九個月
來，共罰8,916萬元，其中以銀行業最多有8,296萬元，占了九成以上。

銀行為執行洗錢防制規定卻惹來民怨，變成箭靶，一家未惹民怨的銀行主管說，對客戶執
行資料檢視或更新，作法一定要細緻，不要讓客戶覺得有「被恐嚇」的感覺，不過，他也
替同業感到委屈，銀行在執行洗錢防制規定及擾民壓力下，很容易「兩面不是人」。

也有銀行業者擔心，怎麼APG評鑑一結束，洗錢防制「擾民」的聲音就又跑出來了；洗錢
防制跟全球追稅一樣，已經是國際趨勢，台灣是躲不掉的，不能讓少數手段粗糙銀行掀起
的擾民風波，導致大家之前所做的洗錢防制努力「功虧一簣」。

業者表示，APG評鑑雖結束了，但成績還沒出來，台灣方面還是不能掉以輕心。

據了解，APG評鑑結果初稿1月初已寄來，國內仍有需要澄清的地方，接著1月底最終稿寄
出後，APG在3月18日到20日，還會來台灣舉行面對面會議，針對成績不佳部分，由台灣方
面拿出證據爭取加分。

相關報導：銀行資料更新擾民？ 原來是亞太防制洗錢組織要求
http://news.ltn.com.tw/news/politics/breakingnews/2657864

台銀通牒所有客戶兩月內換印鑑　防洗錢惹怨！金管會要它撤
https://tw.appledaily.com/new/realtime/20181231/1492665/

心得：早期銀行的開戶作業較簡便，要求提供的資料少，
但依據新的洗防規範，銀行必須落實KYC (know your customer)
要更新客戶的「地域」、「職業/行業」、「職稱」等最新且完整資料，
才能完成客戶風險評估作業。也因此最近銀行才會這麼要求，但很多
客人會覺得這是他的隱私，因此不想提供，所以造成行員兩面不是人。

看一下八卦板鄉民對銀行要求資料的留言來看，就知道這是多麼吃力不討好的事情了：
[新聞] 銀行資料不更新將凍結帳戶？ 民怒嗆：你給我試試看
https://www.ptt.cc/bbs/gossiping/M.1546220693.A.23C.html

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