用401k/IRA稅率折半的方法 - 薪水

※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之銘言：
: : 這個做法，還省下了州所得稅 (假如原本在加州，還會有10%左右的州所得稅)
: : 所以省下來的稅率，非常驚人 (聯邦省下30%、州省下10%)
: : 轉進Roth之後，就再也不用繳稅; 五年之後就可以直接領出本金的部份，無罰款
: : 所以用我說的這個方法更省，但就會再減少五年的流動性。
: 所以你的意思是，利用ROTH IRA五年領出免罰款的規定
: 把本來直接從trad. IRA領出的10%也躲掉囉？
對啊! 省10%的罰款差非常多
只是多放五年，很划算。
而且增值的部份，到59.5歲以後也免稅。
: 這樣聽起來真的是個好方法，不過可惜無法存ROTH的人大概用不了了
絕對沒這回事!
所有的人都適用上面的做法，不然我不就是在故意寫辛酸的嗎?
所有的人都有資格開Roth IRA帳戶，但是薪水太高的人不能夠「存」錢進去(contribute)
但是做rollover或conversion，則是所有的人都有資格的!
從IRA轉到Roth IRA，這叫做Roth conversion(羅斯轉換)，在2010之前有所得限制
但早已取消(快滿四年了!)

所以這個方法，你的這位(膨風)牛朋友，以及你本人，都適用。
年薪一千萬美金的人也適用。
只是要不要去做的差別而已。

你或他，明天就可以去開一個Roth帳戶放著不動
然後等到心情好的某一天，就從traditional IRA帳戶裡面轉過去，進行conversion
(這一天最好是出現在你的所得/臨界稅率特別低的那一年)

聽起來你可能不知道，從2010年開始，Roth是任何高收入的人都可以用後門進入的。
就是每年存滿IRA，然後在存進去的第二天就把錢轉到Roth裡去，這樣就和直接存沒兩樣
稅務上也完全相同
當然，會這麼做的人，想必是認為他這一年的臨界稅率，會超過退休時候的臨界稅率
(不要以為不可能，對很多存了很多401k的高薪人士來說，是很有可能的)

至於帳戶有沒有手續費、管理費的問題，那就不是這裡討論的重點了
: 還是謝謝你的回覆！
: : 照你所說，這筆金額只會在5~10萬之間，不需要太長的時間就搞定了
: : 也不是多大一筆錢。
: : 回到頭來，他如果每年像你這樣汲汲營營，也只省下每年退休金(23000)的20%左右
: : 一年的所得才省4000多美金
: : 可是他年收入可是40萬美金以上，這只是九牛一毛（佔1%的所得而已）
: : 可能不值得花時間玩這種精打細算(簡稱窮人)的遊戲
: : 火藥這麼多的人，當然是花時間把火藥裝到大砲裡面，
: : 哪有人還有空去一根一根的裝填左輪手槍的子彈? 除非他的興趣就是自己擦槍裝子彈
: : 有幾十萬甚至更多的銀彈，找個真正專業的會計師及理財專員 (不是菜鳥級的)
: : 會有更適合他的方法, 隨便做幾件小事，結果的數量級就不一樣了

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