請問企金資格 - 金融業討論

※ 引述《vick820819 (韋仔)》之銘言：
: 請問企金或是法金的錄取資格需要什麼相關證照嗎？
: 本身有在櫃台一年多想換跑道試試看,板上有好壞建議都可以告知讓我些概念
: 而內容主要是什麼呢(我看到的都是貸款方面的業務)?主要業績等等

1.念書：
(1) 銀行授信法規 金融研訓院出版
(2) 銀行授信實務 金融研訓院出版
(3) 會計學新論 林蕙真、李宗黎

2.工具書(念熟更好)：
(1) 信用狀統一慣例+電子信用狀統一慣例 金融研訓院出版
(2) 國外匯兌及法規 金融研訓院出版
(3) 進出口外匯業務 金融研訓院出版

3.能力要求：
(1) 經常加班/應酬，肝要好
(2) 基本英語、台語會話，英文太差也沒關係，國內放款也夠做了。
(3) 溝通能力不能太差，既要面對內部審查又要面對客戶跟第三方。
(4) 時間跟工作的管理要好，不然加班加到死，績效還是爛得要命。
(5) 對自家金融商品要熟悉，經常需要協助銷售財富管理商品。
(6) 中文的文筆滿重要。
(7) 對產業動態要了解，比方說多看新聞、閱讀產業報告等。

4.工作內容：
LV.0 授信帳務
有些銀行會跳過這個階段，直接讓行員接觸企金業務，
不過個人認為這滿重要，尤其在沒什麼概念的情況下。
帳務經辦處理的就是各種授信的貸放/收回帳務處理、
各類約據及債權憑證檢核、客戶授信額度建檔等工作，
沒有企金業務的壓力。

LV.1 貸放後管理
一樣沒有業務壓力，主要針對各種授信貸放後的追蹤，
比方說查核資金的流向、授信戶是否履行借款的承諾、
貸放過程有無疏失、定期追蹤財務狀況及擔保品等。
這個階段可以看看其他人的徵審報告是怎麼寫的，
作為日後撰寫的參考。

LV.2 徵信調查、授信評估
重頭戲之一，這工作要一些專業知識，因此需要念書。
各家行庫徵授信流程不盡相同，但寫報告一定少不了，
肚子裡要有點墨水才有辦法寫出些像樣的東西。
平日就是跟著主管出去跑客戶、處理客戶的交易及收送
文件，前面貸放後管理通常也要繼續做，常在分行拉下
鐵門後才有時間寫報告，開始會有些應酬場合要參加。

LV.3 開發客戶
有業績壓力，一般KPI不外乎平均授信餘額、利息收入、
手續費收入等等。要盡量對各種授信及金融服務有一定
程度的了解，並累積與客戶、總行談判的經驗，還得要
想各種開發新客戶/拓展既有客戶往來業務的辦法。

打得好累，虎頭蛇尾作結：
前期業績主要還是幫忙賣三寶，
後期會開始扛企金業務的業績，
但三寶的業績還是少不了，End。

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