貸款抵稅與投資問題 - 美國
By Dinah
at 2009-05-17T04:01
at 2009-05-17T04:01
Table of Contents
※ 引述《iamweep (Let's Go Yankees)》之銘言:
: 這個回文說的很好,不過我稍微想補充幾點
: ※ 引述《larrytang (單吊青發)》之銘言:
: : 另外應該是貸款”的利息”能抵所得稅
: : 超過可能就負擔太大(尤其在小孩還在送托兒所的時候)
: 的確是看你自己能承受的壓力多少
: 我自己是覺得當工程師工作很不穩定(幾乎每三四個月就擔心一次layoff)
: 所以我只貸我們家庭年薪的兩倍..還是會擔心失業的問題
: 我猜測這邊說的是房價是年薪的3~5倍? (一般假設20% down)
: 因為光貸款就年薪5倍我個人是無法想像
同chris講的,矽谷是不一樣的地方(但我想美國、台灣很多地方都類似矽谷)
也就是我為什麼說要考量當地租屋價格
簡單舉例:在矽谷你要租一個漂亮管理好的兩房公寓,月租金至少$1800以上
高檔的超過$2500我都不覺得奇怪(我之前租的是一房$2050)
以$700k房價來說,貸款80%,年利率6%
月利息大約$3000
如果所得稅是33%,那這樣買個$700k的房子的支出與租個$2000房子是差不多的
當然,這是簡單的模型,買房子還有很多其他成本,例如保養、社區管理費...
假設家庭年收入$100k,以兩倍年薪買房子基本上是連個一房公寓都買不到的
即使夫妻兩人加起來$200k,兩倍年薪也是大約只能買個老舊兩房公寓
台灣如果家庭年收入百萬台幣,以兩倍來算,我想兩百萬真的買不到什麼房子
: 當然啦..沒什麼不可以的事情..完全看你能承受多少風險
如你所說,每個人風險評估都不一樣,
2X年薪的房子是你的風險範圍,不過真的有點少
一般銀行貸款考核的其中一樣是:
房屋總支出(房貸、保養、房屋保險...)不超過稅前收入的42%
景氣好有時候是50%,超過這麼範圍,即使你信用好,銀行也不會貸款給你
這樣算起來,貸款大約是年薪的五倍(也就是上限)
: : 如果你能找到投資報酬率大於你的利率那就不需要付
: 401k 是一定要放滿的..這我倒是不覺得有任何疑問
401k裡面的基金投資分配也是有不同的玩法
可以只放債券,也可以全壓股票
同樣有不同的風險與報酬
--
: 這個回文說的很好,不過我稍微想補充幾點
: ※ 引述《larrytang (單吊青發)》之銘言:
: : 另外應該是貸款”的利息”能抵所得稅
: : 超過可能就負擔太大(尤其在小孩還在送托兒所的時候)
: 的確是看你自己能承受的壓力多少
: 我自己是覺得當工程師工作很不穩定(幾乎每三四個月就擔心一次layoff)
: 所以我只貸我們家庭年薪的兩倍..還是會擔心失業的問題
: 我猜測這邊說的是房價是年薪的3~5倍? (一般假設20% down)
: 因為光貸款就年薪5倍我個人是無法想像
同chris講的,矽谷是不一樣的地方(但我想美國、台灣很多地方都類似矽谷)
也就是我為什麼說要考量當地租屋價格
簡單舉例:在矽谷你要租一個漂亮管理好的兩房公寓,月租金至少$1800以上
高檔的超過$2500我都不覺得奇怪(我之前租的是一房$2050)
以$700k房價來說,貸款80%,年利率6%
月利息大約$3000
如果所得稅是33%,那這樣買個$700k的房子的支出與租個$2000房子是差不多的
當然,這是簡單的模型,買房子還有很多其他成本,例如保養、社區管理費...
假設家庭年收入$100k,以兩倍年薪買房子基本上是連個一房公寓都買不到的
即使夫妻兩人加起來$200k,兩倍年薪也是大約只能買個老舊兩房公寓
台灣如果家庭年收入百萬台幣,以兩倍來算,我想兩百萬真的買不到什麼房子
: 當然啦..沒什麼不可以的事情..完全看你能承受多少風險
如你所說,每個人風險評估都不一樣,
2X年薪的房子是你的風險範圍,不過真的有點少
一般銀行貸款考核的其中一樣是:
房屋總支出(房貸、保養、房屋保險...)不超過稅前收入的42%
景氣好有時候是50%,超過這麼範圍,即使你信用好,銀行也不會貸款給你
這樣算起來,貸款大約是年薪的五倍(也就是上限)
: : 如果你能找到投資報酬率大於你的利率那就不需要付
: 401k 是一定要放滿的..這我倒是不覺得有任何疑問
401k裡面的基金投資分配也是有不同的玩法
可以只放債券,也可以全壓股票
同樣有不同的風險與報酬
--
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By Bethany
at 2009-05-20T07:19
at 2009-05-20T07:19
By Damian
at 2009-05-21T18:07
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By Hazel
at 2009-05-26T02:48
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By Ophelia
at 2009-05-26T05:33
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By Thomas
at 2009-05-27T03:35
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By Todd Johnson
at 2009-05-28T07:13
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By Jack
at 2009-06-02T00:20
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at 2009-06-05T20:19
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at 2009-06-10T16:33
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By Ivy
at 2009-06-13T10:22
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