銀行車貸的問題 - 金融業討論

※ 引述《Mooxx (oxox)》之銘言：
: 想請問大家
: 剛剛在跟一個自稱銀行放款的人討論
: 我自己本身是汽車業務
: 也跟很多銀行車貸業務認識
: 1.
: 關於銀行車貸利率部份
: 以台新銀行來說
: 補貼息利率1.65，不補不貼2.65
: 我說不管小白或年收百萬
: 利率都是一樣，看是用哪個方案
: 差別在核貸金額有可能不同
: 而他說小白跟年收100萬
: 辦車貸的利率會差很多
: 2.
: 他說用先付息的方式是業務在騙錢
: 說如果貸一年就結清
: 等於只貸一年但還七年的利息(版友貸七年）
: 我是跟他說用這方式是不提早結清的人用的
: 因為跟本利攤比起來，利息少22000元
: 我的觀念難道是錯的？
: 3.
: 他說業務用低利率先付利息的方式先騙利息
: 再拿本金來滾利再賺一次利息
: 我說既然利息已經付清了
: 後續本金就沒有利息的存在
: 就只是還本金而已
: 這3點他說我的講法在金融版會被電爆
: 他等著看我笑話
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各位有沒有發現這幾個案例都有一個共通點，就是只告訴你本金跟利息數，其實每個貸款
案件核貸通知書都會有利率，基本上銀行給你多少利率就是多少（除了手續費要另外算）
，因為銀行本身不能欺騙客戶，金管會會出來罰款，這幾個案例其實只要把irr（實際利
率）算出來都會有一個實際利率，利息前收基本上就是會把實際利率往上加，不會是你看
到的那樣，這是租賃公司常用的手法，但各位只要記得請業務把irr（實際利率）告訴你
，基本上你們不用去算這麼多複雜的東西，如果業務敢騙你，你檢舉他他就死定了（私人
融資不適用）

結尾：其實上市高利貸核貸也會有實際利率，但通常不會跟客戶說，銀行基本上核貸都會
告訴你利率，所以沒有這些問題，看到那種只說本金利息數字的貸款最好先懷疑一下，因
為通常是不希望你算出利息是多少。

這些利息試算方式其實就是年金現值的概念，預收5萬利息是現在的五萬，沒預收是未來
的五萬，未來跟現在中間會有通膨率要計算，所以扣掉通膨未來的五萬是比較小的，相對
實際利率會比較低。所以不要輕易相信一些不合常理的貸款方法。

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