換匯點對分行匯兌與客戶是很難的概念嗎 - 金融業討論

各位鄉民好

買賣外匯國際常見的交割慣例是T+2日

例如A銀行今天跟B銀行買USD/TWD，交易日是3/27(一)，交割日是3/29(三)

客戶去分行買USD/TWD，銀行就去市場上買USD/TWD來賣給客戶

但客戶如果說我今天就要拿到美元，對銀行而言它在市場上要2天後才會拿到美元

銀行今天要給客戶美元，就必須去市場上拆借美元

現在美元利率這麼高，去市場上借美元要付給交易對手利息，

這個利息轉換成點數就是換匯點

假設USD/TWD的報價是30.450 / 30.460，value today是4點

客戶買USD/TWD要今天交割的價格就是30.460 + 0.004 = 30.464

提早拿到高利率的貨幣，所以要支付比較高的價格

但我發現分行匯兌很多的都不懂「提前交割」與「換匯點」是什麼，連主管也不懂

跟分行同事解釋上述的概念，他們好像還是很難懂

我們請他們跟客戶解釋T+2是30.460，要做T就得+4點，

因為交易室去市場上買USD/TWD就是30.464，硬要賣給客戶30.460

從整個公司的角度就是輸錢

但分行就覺得交易室就是機車，吃分行點數，吸分行血，甚至說要上告總行

還是分行覺得不是輸分行的錢，我的VIP有爽到就好?

想問有做匯兌的人，你們會跟客戶解釋換匯點的概念嗎?

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