401 vs Roth vs HSA 投資問題 - 離職

※ 引述《skydreamer (請不要試我的密碼)》之銘言：
: 最近正打算在Vangurad上開一個Roth IRA
: 看到版上有推薦401放到公司match的比例(6%) 然後放滿Roth IRA 5500
: 那請問還會建議把401都放滿嗎? ($18500 in 2015)
2015是18000才對
如果你想放401k,錢也不是問題，那就放滿吧
: 雖然我也是認為未來稅會變高
: 但錢如果放在401裡面感覺也會慢慢增加 (我什麼都沒動 目前平均報酬率7%)
: 不過要是2009年在現 好像持現金會比較好 起碼不會變一半...
未來股市會不會崩盤，和要不要放401k沒有關係
如果看好熊市，可以全部放債券這一類的保守投資，就不怕股市跌
退休人士的401k通常都是選非常保守的投資方案
: 請問大家有建議嗎?
: 還有 我一直看到大家說可以 roll over 401的錢到Roth IRA
一般只有在離職的時候，可以把401k rollover到IRA
: 但是我在開Vangurad帳號 他要我的銀行帳戶
: 並沒有選項 把錢從401(我們公司是fidelity) 弄到Roth IRA
: 請問該如何roll over呢?
如上述，必須公司肯release。一般都要離職才行。
: 想開Roth IRA也是想如果幾年後回台灣可以把401的錢拿出來
: 我的理解是 一旦離開 就可以把401的錢轉到Roth 然後慢慢拿出來
你搞錯了，一轉到Roth，就馬上繳稅，不划算。
是先轉到一般的稅前IRA，然後再「慢慢的」轉到Roth (每年不超過免稅額)
這樣就不用繳稅
滿五年後再從Roth把本金領出來，就全部免稅免罰，但要搞很久
: 領不用付稅金的金額 就繳10%罰金就好?
如上述
: 最後 有關HSA的部份
: 我明年開始會退掉公司保險加先生的 因為他們福利較好
: 請問那我HSA的錢/卡還是可以繼續用嗎?
可以
: 問題有點多 感謝大家!

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