401 vs Roth vs HSA 投資問題 - 離職

Andrew avatar
By Andrew
at 2015-06-12T08:20

Table of Contents

※ 引述《skydreamer (請不要試我的密碼)》之銘言:
: 最近正打算在Vangurad上開一個Roth IRA
: 看到版上有推薦401放到公司match的比例(6%) 然後放滿Roth IRA 5500
: 那請問還會建議把401都放滿嗎? ($18500 in 2015)
2015是18000才對
如果你想放401k,錢也不是問題,那就放滿吧
: 雖然我也是認為未來稅會變高
: 但錢如果放在401裡面感覺也會慢慢增加 (我什麼都沒動 目前平均報酬率7%)
: 不過要是2009年在現 好像持現金會比較好 起碼不會變一半...
未來股市會不會崩盤,和要不要放401k沒有關係
如果看好熊市,可以全部放債券這一類的保守投資,就不怕股市跌
退休人士的401k通常都是選非常保守的投資方案
: 請問大家有建議嗎?
: 還有 我一直看到大家說可以 roll over 401的錢到Roth IRA
一般只有在離職的時候,可以把401k rollover到IRA
: 但是我在開Vangurad帳號 他要我的銀行帳戶
: 並沒有選項 把錢從401(我們公司是fidelity) 弄到Roth IRA
: 請問該如何roll over呢?
如上述,必須公司肯release。一般都要離職才行。
: 想開Roth IRA也是想如果幾年後回台灣可以把401的錢拿出來
: 我的理解是 一旦離開 就可以把401的錢轉到Roth 然後慢慢拿出來
你搞錯了,一轉到Roth,就馬上繳稅,不划算。
是先轉到一般的稅前IRA,然後再「慢慢的」轉到Roth (每年不超過免稅額)
這樣就不用繳稅
滿五年後再從Roth把本金領出來,就全部免稅免罰,但要搞很久
: 領不用付稅金的金額 就繳10%罰金就好?
如上述
: 最後 有關HSA的部份
: 我明年開始會退掉公司保險加先生的 因為他們福利較好
: 請問那我HSA的錢/卡還是可以繼續用嗎?
可以
: 問題有點多 感謝大家!

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All Comments

Xanthe avatar
By Xanthe
at 2015-06-15T03:29
請問稅前IRA是叫tranditional IRA嗎?
Damian avatar
By Damian
at 2015-06-19T01:56
最近有考慮買房子才想說401要放滿嗎...
超感謝c大!
Oliver avatar
By Oliver
at 2015-06-22T06:21
所以Roth IRA就像一個投資帳戶 存錢進去就好~?
Ida avatar
By Ida
at 2015-06-25T22:07
對;IRA就是特別的退休帳戶,可以是投資帳戶或是銀行帳戶
Susan avatar
By Susan
at 2015-06-28T01:34
一般不建議用401k的錢來買房,沒什麼好處,除非真的沒錢
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2015-07-02T00:39
要升息擺bond不太好吧
Ivy avatar
By Ivy
at 2015-07-05T19:13
講升息也很多年了,一直沒升;這種好不好沒有絕對的
Michael avatar
By Michael
at 2015-07-08T11:24
連bond都不敢買,就買money market fund,乖乖領利息
Elvira avatar
By Elvira
at 2015-07-12T03:25
Money market 再轉也沒啥差
Susan avatar
By Susan
at 2015-07-15T16:43
我目前剛開始還是都買mutual fund...vanguard剛也是
Lily avatar
By Lily
at 2015-07-20T08:23
還是不確定要怎麼慢慢的轉到roth 可以請C大解釋一下嗎
感謝
Dora avatar
By Dora
at 2015-07-25T02:00
就開一個tIRA,一個RothIRA,然後填表或打電話說你要轉出
Jake avatar
By Jake
at 2015-07-25T04:14
表格上要填對,進行的是IRA conversion(traditional->Roth)
金額就填你想轉的金額,對稅最有利、你最能接受的金額
Caroline avatar
By Caroline
at 2015-07-26T02:49
習慣稱為"Roth conversion",因為不可能有人反向轉換.
Emily avatar
By Emily
at 2015-07-29T10:49
也有反向轉換,叫做recharacterization,不叫conversion
所以轉成Roth只要寫conversion就夠了,不會有混淆的空間
Irma avatar
By Irma
at 2015-07-31T12:58
請問tIRA conversion 成Roth IRA的每年免稅額是指?
Victoria avatar
By Victoria
at 2015-08-04T16:02
每個人每年都有個人免稅額,如果收入是0,就可用它來轉Roth
Heather avatar
By Heather
at 2015-08-08T15:36
因為轉Roth會造成有收入,所以趁著0收入的年,把免稅額用掉
如果你住在美國工作,這當然不干你的事;你的收入一定會高
Joe avatar
By Joe
at 2015-08-11T02:55
謝c大回復。跟我想的一樣。
Jake avatar
By Jake
at 2015-08-13T11:18
那個免稅轉換通常是退休年齡前離開美國的人在用
Gary avatar
By Gary
at 2015-08-17T00:34
把401k轉出來領出

401 vs Roth vs HSA 投資問題

Joe avatar
By Joe
at 2015-06-12T08:05
大家好 目前工作三年 最近決定要來好好管理自己的薪水 (剛滿mutual fund立刻跌...Orz) 我工作第一年並沒有多想 就是在401裡放到公司會match得比例 第二�� ...

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By Tristan Cohan
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By Mary
at 2015-06-09T08:58
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