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401k 轉IRA - 薪水

Agatha avatarAgatha · 2018-10-08

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最近我先生剛換工作401k的錢要轉出來，爬了文之後還是有一些疑問：

如果現在把錢從401k轉到IRA,因為2018薪水沒有超過上限，應該可以確定2018年度沒問題
不用多繳稅。
1）那到了2019年因為年薪會超過IRA上限，rollover的錢會變non-deductible而要補稅嗎
?
如果不會，感覺可以放在IRA
如果會，感覺應該要轉到新公司的401k

2）如果把上述IRA的錢再轉到Roth IRA,應該會需要用新稅率補稅，目前應該不想這麼做

3）往後公司沒match的情況下，第一步應該先放滿5500（IRA 走後門轉到 Roth IRA) ?
如果我這麼做了，但我的IRA有從前公司Rollover的錢，我每次在轉這個5500到Roth IRA
是不是有pro rata的疑慮...這部份我有點不懂

4）第二步放滿401k(或八成滿...）?

5）只有401k和 IRA(但我們無法適用deductible IRA)可以降低稅前收入（而影響稅率嗎
）？

感覺美股已在高點不想放太多錢投資，5年後有存錢買房的計畫...很糾結到底要放多
少在Roth IRA/401k/定存

問了很多笨問題請見諒

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All Comments

Enid avatarEnid2018-10-11
Rollover是沒有上限的 所以就算某人的401k有幾千萬 只要
是rollover（簡單來說 就是你叫A公司幫你轉錢去B公司）
千萬不能自己拿著支票去存 這樣的話 就是沒有金額限制
Charlotte avatarCharlotte2018-10-14
你有問到後門IRA 千萬不能把401k的錢 轉去Roth喔 因為
瞬間會變taxable 玩後門請洽專業人士
Queena avatarQueena2018-10-17
你有沒有要roll over to Roth + 你要不要放401 是看你現在
和退休後領多少再決定
Quintina avatarQuintina2018-10-20
對於上班族而言假如我65歲退休，67歲開使領退休金，
稅率應該會降低許多
Xanthe avatarXanthe2018-10-20
對於上班族而言，為何會有人想要先繳稅，畢竟退休後
薪水少稅率也低
Sarah avatarSarah2018-10-25
通膨非常恐怖的。30年後你存的錢可以買到什麼是未知
的，還不如現在花掉。
Ursula avatarUrsula2018-10-27
北上廣深這三十幾年來，通膨近一百倍
Elizabeth avatarElizabeth2018-10-31
不是很懂。以$100來說，假如不賺不賠，30年後這$100
變不值錢了，同樣繳26%，不是應該要之後繳比較划算
嗎
Rachel avatarRachel2018-11-01
現在應該多留現金拿去買房子之類的
Yuri avatarYuri2018-11-03
當然如果賺超多,先繳稅有好處
Ophelia avatarOphelia2018-11-07
？ 看不懂你在寫啥。 假如真的通膨100倍你擺在401k 不能用
30年後變3倍卻通膨百倍。不就= 你的$100 價值變成$3。 他
是叫你不要存401k. 不過我覺得如果真心預測美金會通膨100
倍應該蠻適合去賣些金融商品的。 這樣賺爽爽屌打矽谷工程
師 嘻嘻
Hardy avatarHardy2018-11-09
你的$100繳26% = 26 cents 賺了$25.74但你損失了$99 嗯
Sarah avatarSarah2018-11-11
因為我爬完文，似乎Roth IRA建議放滿
Donna avatarDonna2018-11-14
$5500
Wallis avatarWallis2018-11-16
通膨2%/年，1.02^30-1=81%
Damian avatarDamian2018-11-18
It’s better to take inflation out of equation as long
as alpha is positive. Just worry abt the tax.
Christine avatarChristine2018-11-18
跟通膨一點關係也沒有,只跟現在的稅率和退休稅率有關
Christine avatarChristine2018-11-21
退休的稅率要高過現在很難,所以Roth不划算
Donna avatarDonna2018-11-25
但是401k灌滿外可以再灌Roth IRA,不知道前面的討論是不
是指這個
Wallis avatarWallis2018-11-29
是的
Liam avatarLiam2018-11-30
看來應該先401k再Roth
Frederica avatarFrederica2018-12-01
每個人狀況不同，不可一概而論
Oliver avatarOliver2018-12-03
但最近一直在報導2020會有crisis,想說這兩年是否該
把401k放滿
Aaliyah avatarAaliyah2018-12-06
請問一下一般來說 通膨漲2倍 股票會跟著變大嗎?
Una avatarUna2018-12-10
看你投什麼吧，以S&p指數2008年谷底$74，現在是$287
（2018年）
Olga avatarOlga2018-12-10
放SPDR
Faithe avatarFaithe2018-12-13
Dot com bubble,從151跌倒84，2007年漲到151，2008跌
倒73
Franklin avatarFranklin2018-12-17
SPDR圖看起來就是漲的有點過多了
Agatha avatarAgatha2018-12-19
股票是股票....不過你薪水肯定變大...
Todd Johnson avatarTodd Johnson2018-12-23
你的薪水被間接投資到了一個過熱的市場不是會變小嗎
Poppy avatarPoppy2018-12-28
？ Inflation vs wage has direct correlation. There’s
no clear correlation against the mkt.
At least not a linear one
Madame avatarMadame2018-12-28
我覺得你的問題還蠻混亂的...可能要找專業的開導你
Ula avatarUla2018-12-31
所以才來問問題啊
Jack avatarJack2019-01-04
君不見現今灣區碼農薪資飛漲不就跟灣區通膨直接相關
嗎
John avatarJohn2019-01-05
我知道，所以你如何配置薪水（多少比例在現金/股/債/
房地產）
Audriana avatarAudriana2019-01-07
在沒暴漲過頭的情況下房地產是最抗通膨的，這也是為
何華人一有錢就喜歡買房
Agatha avatarAgatha2019-01-08
原PO你也要想一下 你是如何看待五年後的房市?
George avatarGeorge2019-01-10
我現在錢不夠買房。對於未來我覺得灣區的房價與大盤
走勢有正相關
Oliver avatarOliver2019-01-10
因為我覺得大盤現在是相對高點，未來有修正可能，房
價也是
但長期（30年）還是看漲
Hamiltion avatarHamiltion2019-01-11
事實上股市是經濟先行指標，房市通常會落後一點，但不是
經濟指標，它是景氣和利率政策下的結果，看利息會比較準
Rebecca avatarRebecca2019-01-12
但確實是有相關沒錯，給你參考
Edith avatarEdith2019-01-15
我總經沒學好 謝謝g 大指教
Harry avatarHarry2019-01-17
發現foreign_inv 有很多info,蠻有用的
Kumar avatarKumar2019-01-19
3 你可以把 IRA 的 pretax 的錢 reverse rollover 到 401k
Suhail Hany avatarSuhail Hany2019-01-20
美國房市是會崩的，不像華人國家擁房觀念根深只漲不跌
Carol avatarCarol2019-01-22
台灣房市也崩潰 中國基本上也快惹
Vanessa avatarVanessa2019-01-23
矽谷的房價跟fb aapl goog的股價關C最大
Olga avatarOlga2019-01-24
最近幾月房價有下滑 因為FB股價-30%
Charlie avatarCharlie2019-01-29
Foreign investment 有人用線圖分析1 trillion 的aapl 有
點屌
Enid avatarEnid2019-01-31
401k錢拿去丟手續費最少Index Fund，通澎也不用怕吧。
Erin avatarErin2019-02-05
1)你的情況應該要填一張稅表(non-defuctible IRA) 最好還
Damian avatarDamian2019-02-08
是找個CPA或tax agent問清楚 也要向存放IRA帳號的銀行尋
Doris avatarDoris2019-02-09
問 放超過當年度可以放IRAs+401k的總額 可以在期限內拿出
來 否則會有罰款