Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理 - 海外工作

原PO好像有點搞不清楚狀況 回一篇

其實我也沒很熟 有錯請大家指證

年收超過75,000還是可以存traditional IRA

只是這筆錢是after-tax

所以回答你的第一題: 就是不能抵稅而已 沒違法

第二題: no 不要轉到一般存款戶 否則可能會有penalty

(當然如果你不在意罰金 只想省事的話 那就無所謂)

至於你這筆錢(3000元)該怎麼處理

先開好Roth IRA (你可以開 只是不可以直接往裡面存錢)

然後Traditional IRA裡面的3,000一定要盡快轉到Roth IRA

不然如果Traditional IRA產生收益之後再轉 要被多扣稅

有一點要釐清一下 原po不能直接轉錢進Roth IRA

但是可以從Traditional IRA (after tax)把錢轉進Roth IRA 上限一年6,000元

(所以其實元PO現在可以再轉3000進Traditional IRA 然後一次性轉6,000到Roth)

這樣不會有任何tax implication或penalty

google一下 traditional IRA to Roth IRA backdoor

就有一堆中英文資料了

※ 引述《afencu (Afen)》之銘言：
: 大家好
: 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit
: sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究
: 一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教
: 1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？
: 2. 如果還沒抵稅，可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎？ 是否有罰款及補稅問題？
: 有什麼建議方式解套？
: 感謝大家幫忙，本來想省點稅，結果搞的好像很糟糕

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