兆豐又遭美重罰 金融高層：按照美方標準 - 金融業討論

兆豐又遭美重罰 金融高層：按照美方標準 台灣沒一家銀行及格
信傳媒
2018年1月19日 下午2:02

撰文＝陳怡樺（攝影／陳怡樺）

兆豐銀行的紐約分行、芝加哥分行及矽谷分行，18日遭美方再以2016年風險管理及防制洗
錢制度未達監理機關標準，遭罰2900萬美元（約新台幣8.7億元）。而金管會18日正好以
「強化金融治理」為題，舉辦新春記者會，金管會主委顧立雄給了紅蘿蔔，但也同時祭出
棍子，金融業皮得繃緊了。

兆豐銀行Q1審核改善結果，顧立雄有信心

「我對兆豐通過美國監理機關的改善計畫有信心，」顧立雄會後遭到媒體團團包圍，先是
打了一劑強心針，隨即話鋒一轉，「但如果還是沒有通過美國的標準，不排除再依銀行法
對它未完成改善開罰。」

兆豐銀行在2016年8月已遭美國紐約州金融服務署（NYDFS）裁罰1.8億美元（約新台幣57
億元），美方給予兆豐的改善完成期限就到今年第1季，兆豐雖然已經陸續全面改組董事
會，並且增設海外管理處、獨立法遵單位、擴增法遵和洗錢防制人力到170人，至今投入
成本超過新台幣10億元，然而仍不能掉以輕心。

事實上，除了兆豐銀行以外，華南銀行目前也在就防制洗錢作業的缺失進行改善，為什麼
國銀在防制洗錢上的觀念，會與美國有這麼大的落差？

美國標準，台灣恐怕沒有一家銀行及格

有資深金融業人士分析，台灣雖然在民國85年就制訂了洗錢防制法，然而在過去的時空背
景之下，這其實是民進黨鬥爭國民黨下的產物，因此自此之後長達20年都沒有與時俱進。
反觀美國發生911恐怖攻擊後，全面加強防制洗錢，而台灣當時卻沒有注意到這個趨勢。

這一忽略，就是10多年過去，直到兆豐銀行遭到重罰後，國內的金融機構才如夢初醒。「
美方的標準非常嚴格，很多都超出銀行想像，老實說按照他們的標準，台灣沒有一家銀行
及格，」一名金融界高層感嘆。

為什麼他會這麼說？其實以兆豐前年被裁罰的金檢項目來檢視，洋洋灑灑就被列了9項，
光是總行對分行監理失能就是一項。再以KYC（認識你的客戶為例），該名高層指出，過
去國銀的習慣就是靠經驗，可能一名分行經理做了幾十年，一看就知道誰是高風險、誰是
低風險。

「但美國當然不走這套啊，」他表示，舉凡客戶主要是做什麼？客戶的產品要賣到哪裡？
他們賣產品的方式是什麼？高達3、40個項目銀行都得要熟悉，就連所謂的「負面新聞人
物」也是識別元素，接著再導入風險評估模型，若發現異常還要做加強盡職調查，「國銀
之前沒有人這樣做。」

國銀被美國罰到怕，台灣金管會也要跟進

兆豐銀行董事長張兆順日前在一場公開記者會的會後也透露，現在專案辦公室每周都會和
美國的分行開會，所有文件全部都得要翻譯成英文，而外部顧問也會定期來訪查、抽查是
否有按照改善進度走，「說實話真得很辛苦。」

美國監理機關處罰金融機構向來不手軟，因為他們抱持著，要重罰才會真正去改善的態度
。值得注意的是，受到國外經驗衝擊，顧立雄於記者會上也再度重申「（國內裁罰）金額
一定會提高，」目前最多就是1000萬，未來這個金額要拉高到哪，金管會已經著手研究大
陸法系國家的案例，不讓金融機構裁罰再被認為「不痛不癢」。

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