兆豐的那些事 - 金融業討論

兆豐的那些事

兆豐銀行：
世界排名：170(2017/12)
107年1-9月獲利：21,783M(稅前損益)
淨值：279,341M(市佔7.66%) (2018/9)
資產總額：3,113,204M(市佔6.40%)
存款餘額：2,275,427M(市佔5.93%)
放款餘額：1,863,735M(市佔6.65%)
國內分行家數：107
員工人數：6,035(平均年齡41.16)(平均服務年資14.99年)(106年年報)
海外據點：紐約分行、芝加哥分行、洛杉磯分行、矽谷分行、巴拿馬分行、巴黎
分行、阿姆斯特丹分行、倫敦分行、東京分行、大阪分行、馬尼拉分行、胡志明
市分行、金邊分行、金邊機場支行、金邊奧林匹克支行、金邊堆谷支行、仰光代
表處、新加坡分行、納閩分行、納閩分行吉隆坡行銷處、香港分行、蘇州分行、
蘇洲吳江支行、昆山分行、寧波分行、雪梨分行、布里斯本分行、墨爾本分行、
孟買代表處、泰國子行、泰國子行春武里、泰國子行挽那分行、泰國子行萬磅分
行、泰國子行羅勇分行、加拿大分行-多倫多、加拿大分行-溫哥華

合作金庫銀行
世界排名：210(2017/12)
107年1-9月獲利：13,455M(稅前損益)
淨值：208,209M(市佔5.71%) (2018/9)
資產總額：3,271,415M(市佔6.72)
存款餘額：2,710,316M(市佔7.07%)
放款餘額：2,071,058M(市佔7.39%)
國內分行家數：269
員工人數：7,989(平均年齡46.26年) (平均服務年資19.94年)(106年年報)
海外據點：福州分行、德他拉支行(柬埔寨)、暹粒支行(柬埔寨)、市中心支行(柬
埔寨)、永盛支行(柬埔寨)、西哈努克支行(柬埔寨) 、菩森芷支行(柬埔寨)、天津
分行、蘇州分行、蘇州高新支行、金邊分行、雪梨分行、墨爾本分行、長沙分行、
香港分行、馬尼拉分行、洛杉磯分行、西雅圖分行、紐約分行、台灣聯合銀行(比
利時)、北京代表人辦事處、仰光代表人辦事處

第一商業銀行
世界排名：216(2017/12)
107年1-9月獲利：16,246M(稅前損益)
淨值：202,874M(市佔5.56%) (2018/9)
資產總額：2,786,518M(市佔5.73%)
存款餘額：2,172,302M(市佔5.66%)
放款餘額：1,657,860M(市佔5.91%)
國內分行家數：187
員工人數：7,461(平均年齡43.29)(平均服務年資18.6年)(106年年報)
海外據點：溫哥華分行、多倫多分行、紐約分行、洛杉磯分行、美國第一銀行總
行&阿罕布拉分行、美國第一銀行工業市分行、美國第一銀行爾灣分行、美國第
一銀行亞凱迪亞分行、美國第一銀行佛利蒙分行、上海分行、上海自貿試驗區支
行、成都分行、廈門分行、永珍分行、新加坡分行、東京分行、金邊分行、金邊
分行-中洲支行、金邊分行-奧林匹克支行、金邊分行-桑園分行、金邊分行-堆谷
支行、金邊分行-永盛支行、金邊分行-水淨華支行、金邊分行-暹粒支行、曼谷代
表辦事處、澳門分行、仰光代表辦事處、馬尼拉分行、胡志明市分行、河內市分
行、香港分行、倫敦分行、布里斯本分行、關島分行


兆豐，終於登上了世界級的舞台，57億的天價罰款讓兆豐成了台灣最有名
的銀行，雖然規模不到世界百大，但罰款金額已足夠跟其它大銀行比肩，排進了
世界級的罰款排行榜，成了洗錢教科書的經典案例。美國原本就覺得世界各國對
洗錢防制的決心不夠，決定找幾家大銀行來開刀，藉此讓世界各大銀行能夠正視
洗錢防治與打擊資恐。

紐約，世界金融中心，各大銀行幾乎都在紐約設有據點，又同時肩負著美國
法令先行者的角色，美國的許多規定，多會由紐約州試行，如果成效不錯，就會
推展到整個美國。像是紐約州金融廳(NYDFS)最近就推出了「美國金融網路安全
保護計畫」(簡稱Part500)與「銀行業交易監控與制裁名單過濾機制之規範與聲明」
(簡稱Part 504)。所以由紐約州金融廳來充當劊子手的角色再適合不過，許多設
點在紐約的銀行紛紛遭到NYDFS的毒手。

身為台灣銀行業外匯量最大的兆豐銀行也逃不過NYDFS的魔手。事實上，
兆豐紐約分行的洗錢防制做得並不好，因為台灣銀行業根本就不重視洗錢防制業
務，而NYDFS也知道這一點，所以對兆豐祭出了天價的罰款，敲山震虎，可以
說，兆豐也許該被罰款，但會被罰到這種天價，很大的原因也是因為要讓整個台
灣銀行業認真看待洗錢防制業務。

NYDFS的手段果然收到了具體的成效，兆豐紐約案讓整個兆豐高層無一倖免，
董事長、總經理、法遵長與其它有牽扯到的高官全部下台一鞠躬，甚至案發後才
上任的董事長，也因為是前總經理的關係，中箭下馬。整個台灣銀行業，尤其是
在紐約設有分行的官股行庫的高官人人自危，紛紛要求紐約分行的經理用最高標
準自我檢核，深怕成為NYDFS下一個瞄準的目標。所幸，NYDFS在斬了兆豐之後，
就輕輕放過其它台資同業(不然，聽說某些台資的紐約分行就在被處罰的邊緣)，
當然，其中很大的一個原因是其它台資同業的交易量與規模跟兆豐紐約分行完全
不能比就是了。

洗錢防制，就成了兆豐新任董事長最重要的任務。但在台灣，在兆豐案之前，
實在沒有人知道該怎麼做洗錢防制。於是，兆豐大撒銀彈，不惜人力物力，準備
以量取勝。畢竟，新任的董事長可不準備再因為洗錢防制這個理由下台，而且
APG再不久就要來台評鑑，到時候名單鐵定有兆豐。原本，兆豐對法遵的人力預
算是很限縮的，但在洗錢防制的大帽子前，錢與員額不再是問題，一個百人級規
模的洗錢防制處就此成立，並大發英雄帖廣招各界的洗錢防制人才加入兆豐。

除了成立洗防處之外，兆豐也全民皆兵，人人防洗錢，原本台灣只有少數人
擁有的國際反洗錢師證照(CAMS)在兆豐的大力補助與推廣下，突然有超過一千個
以上的兆豐行員成了國際防洗錢師，瞬間讓這張國際證照價值直線下降。除了國
內狂增員之外，紐約分行也擴編了百人規模的洗錢防制部隊，可謂不惜重金，只
為防洗錢。

由於兆豐紐約分行的後續檢查結果仍是未知數，APG的查核結果也尚未出來，
所以這二年兆豐洗錢防制的成效如何，目前仍未可知。但兆豐的決心卻是值得肯
定的，105年12月31日時，兆豐的員工人數是5,543，國外人數是604，而107
年3月31日時，員工人數變成了6,035，國外人數則是714。這多出來的數百人，
很大的一部分是因為洗錢防制業務。

不同於其它銀行的洗錢防制業務，兆豐是台灣最大的外匯銀行，並且是美元、
澳幣、歐元的RTGS清算行，同時也是其它銀行的中間行。其它銀行只要負責匯
出與匯入時的黑名單與其它檢核，而兆豐卻要多處理身為中間行的黑名單與其它
檢核工作。以前，當中間行是個賺錢的業務，現在，到底要怎麼好好當一個中間
行就是一個大問題。

電文該如何檢核是個很大的問題，理論上應該以系統自動檢核為主，人工檢
核為輔。但檢核條件設定太嚴，就會容易漏掉有問題的電文，而設定太寬鬆，則
幾乎每筆都會是問題電文。而兆豐，為了不想再被罰，寧可錯殺，不可錯放，變
成了人工檢核為主，自動檢核為輔，不論是在台灣或是美國，都請了一大堆人專
職檢核電文。由於這是件無趣又跟銀行業務不太相關的工作，所以多由新進行員
負責，但這也成了高離職率的原因之一。至少，這跟他們預期的總行工作不太一
樣。

雖然兆豐洗防處的人力遠比其它銀行多，但分行端該做的洗錢防制工作比起
其它銀行絕對只多不少。沒辦法，兆豐一定要用最嚴格的標準來作洗錢防制，金
管會會查、APG會評鑑，其它銀行也在看。於是，原本人力就很精簡的兆豐分行，
為了洗錢防制業務忙的昏天黑地。既有客戶的資料補建置，把國外匯入款當進出
口在做，INVOICE、提單、掃黑、查IMO、上國貿局查禁制品與查公平市價。以
致於一筆原本簡單的匯入款就要花很久時間解款，更別說更複雜的匯出匯款了。
還有永遠填不完的洗錢報表，每一件都讓兆豐的行員苦不堪言。

更令人絕望的是，洗錢防制的標準一直在變，規定愈來愈繁瑣，不停增加要
填寫的報表，不斷的跟客戶要資料，還有一直收不完，有時還會自相矛盾或者是
窒礙難行的洗錢防制公文。資深行員已經離不開兆豐只能硬撐，期待這波洗錢防
制的災難趕快過去，但對許多新進行員而言，面對煩人的洗錢防制業務，跟他們
期待的兆豐生活完全不同，於是紛紛掛冠求去。

洗錢防制業務除了法遵成本大幅增加之外，也要跟一些KYC不易的公司停止
業務的往來，例如許多的OBU客戶，而這多是相當賺錢的業務。在同時成本上
升，獲利減少情況下，兆豐的獲利也大受影響。但官股模範生的兆豐怎可能承受
這樣的表現，於是英明的長官一下子喊說要衝企金業務，一下子又說要拼消金業
務，口號響徹雲霄。當然，原本的基金、保險與信用卡業務還是不能少。業績壓
力沒有因為洗錢業務而減少，反而變重，讓許多行員大嘆不如歸去，讓兆豐的離
職率提高不少。

原本，海峽兩岸世界排名最前面的銀行，既不是BANK OF CHINA，也不是BANK
OF TAIWAN，而是兩家ICBC。然而，或許是受到紐約案的影響，兆豐的世界排名
(170)被中國信託(151)追了過去，成了台灣第二。儘管如此，兆豐依然是官股獲
利王，八大行庫裡面最少的分行數，跟土銀差不多的員工量，卻有著台銀加合庫
的獲利。即使比起民營銀行(兆豐21,783M、台北富邦17,864M、國泰世華21,067M、
中國信託25,633M)，兆豐依然名列前茅。

八大官股行庫各有其定位，台銀是台灣龍頭銀行，負責處理各種其它銀行不
願意處理的業務，土銀在不動產融資方面比其它銀行更有優勢，三商銀企業戶眾
多，合庫負責農、漁會相關業務，而台企銀則自然是以中小企業貸款見長，而兆
豐，因為是交通銀行與中國商銀的組合體，自然是以外匯與海外分行眾多為其特
色。

中國商銀原本就聚集了台灣最多的外匯人才，在與交銀合併之後，更是如虎
添翼，存款量變為第五名，放款量第四名，分行數也超過百家，一舉成為舉足輕
重的大型行庫。在銀行業日益競爭之下，各種銀行的分類界線也慢慢模糊，土銀、
合庫搶著做聯貸案，三商銀狂拉房貸，各銀行除了大企業之外，也沒有放過中小
企業，可以說各大行庫都成了綜合型的商業銀行。

而隨著銀行間界線的模糊與銀行國際化的趨勢，兆豐成了最佳的獲益者。畢
竟，其它銀行要跟兆豐拼外匯與海外分行是非常困難的一件事，這需要時間去設
立海外分行與培養人才。但兆豐卻可以輕易的去搶房貸、信貸、企業貸款與大型
聯貸案。因此，除了原本的外匯優勢，加上積極搶食其它銀行的市場，讓兆豐獲
利豐碩，員工的福利與各項獎金更是羡煞同業，雖然因為紐約案被財政部規定年
終標準要跟其它官股行庫一致，但朝三慕四，其它名目的獎金變多，最後算一算
還是有七到八個月左右的獎金。

合併解決了中國商銀與交通銀行規模太小的問題，但如同合庫一樣，合併卻
不能大規模裁員自然會留下無解的人事問題。中國商銀與交銀都是非常自豪的銀
行，當初能進這兩家銀行的人也都是一時之選，合併之後當然也是文人相輕，誰
也不服誰，所以名字不是台北富邦、國泰世華這種混合在一起的名字，當然更不
是像合庫與台銀一樣成為存續銀行，而是取一個新的名字，代表一種妥協，也希
望能有一個新的開始。

只是，員工間的心結卻沒辦法像改名這般的容易除去。據說，在兆豐的總行，
員工依然分成交銀與中國商銀二派，各自為政，中間有一條不可跨越的楚河漢界。
事實上，兆豐的許多聯貸案依然分成金控總部分行與國外部兩個部門負責，一個
是以前的交銀，另一個是中國商銀。而這種窘境，是合併卻不能裁員所必然發生
的結果。

然而，內部的矛盾並無法阻止兆豐的活躍。在組成了兆豐金控之後，挾持著
官股的家大業大與高額獎金的誘惑，兆豐與合庫像睡醒的獅子一樣，保險、房貸、
企金，到處搶食，尤其是大型聯貸案，更是不手軟，到處攻城掠地，銳不可擋。
不只讓民營銀行感受到壓力，也讓其它官股銀行提高警戒心，尤其是對其高額的
各項獎金忌妒不己。

由於保障類似官股，福利卻近似民營，兆豐一直是官股銀行的首選之一。然
而，逐年遞增的業績要求與洗錢防制業務的壓力讓許多新進行員選擇離去，而少
子化的影響也讓兆豐跟台銀一樣面對報考人數減少的窘境，原本號稱只有精英才
能進去的兆豐，在一年多招之下，新進行員的素質也跟其它的官股行庫拉近不
少。

原本，兆豐招才以8職等為主、9職等為輔，十職等則是兆豐的大關，所以
8升9卡在9，原本的9還是在9，只有少數會到10，這樣會很沒有升遷的感覺。
原本台土也是以普考的7職等與高考的8職等為主，後來成功將進行職等普遍壓
在5職等，一方面減少成本，一方面也讓行員有升遷的感覺，於是兆豐也試著用
6職等來招募新人。

原本，兆豐的打算是6職等的薪水不到三萬，但招募的條件放寬，讓學經歷
不是非常亮麗的人也可以進來兆豐，然後專心負責櫃檯或其它比較單純的業務。
這樣就會跟9的精英行員與8的優秀行員有所區別，算是一般行員，如果成效不
錯的話，希望能夠台土一樣以低職等為主，高職等為輔，慢慢的將入行的職等變
成以6職等為主，8、9職等為輔。

然而，6職等進行所做的業務與8職等並沒有明顯的區分，而許多優秀的人
才怕考不上8職等，選擇用考6等職進來，再伺機考8職等或更高職等。所以並
沒有產生像預期一樣的分流效果，整個6職等跟8職等混在一起做一樣的業務。
但6職等的薪水實在太低，一開始不到三萬，做的事情卻跟8職等差不多，所以
很快就讓6職等的人萌生辭意。

由於6職等離職率太高，所以兆豐替6職等加薪，卻也不能獨厚6職等，所
以其它職等也加薪。但，加薪雖然拉高了6職等的薪資，但與8職等的差距依然
存在，所以離職率依然不低。一開始，兆豐並不鼓勵6職等內部考8職等，這樣
會失去6職等的意義。但內部考8職等太難考讓6職等的人轉向其它銀行的懷抱，
例如台土，這變向讓兆豐變成了其它銀行的訓練所，於是又打開6職等考8職等
的大門，但這樣6職等失去了原本預期的功用，而只剩變成了稍微擋了幾年原本
該8職等進行的人的功能。

紐約案爆發之後，讓官股模範生的兆豐地位不再崇高，當然兆豐也積極加薪
因應，但大量的洗錢防制的人力缺口，與比以前高的離職率，讓兆豐也加入其它
官股行庫的行列，一年多招。8職等多新人，6職等離職率高，為了快速補充即
戰力，兆豐又生了個7職等的經驗行員。雖然不是8職等，但許多人還是為了兆
豐的名頭與高獎金而來，但跟6職等一樣，7職等跟8職等做一樣的事，而且又
是經驗行員，薪水竟然領得比8職等無經驗行員還少！所以7職等行員的心情也
不是很舒服，當然也有不少人又轉投他行。因為6職等與7職等的入行適應情形
並沒有如預期的順利，所以兆豐還是回到了以8職等為主要的入行職等，再輔以
外派為主的9職等。

儘管近年來進兆豐的人才學經歷大不如前，不再是傳說中的窄門，但比其它
官股銀行，能進兆豐的人還是相對優秀。只是一旦進去之後，升官之路還是要大
家競爭。官股的保障是幾乎不裁員，但民營的壓力依然存在，也因為多少有業績
壓力，為了區分出能力的好壞，除了獎金無法像台土銀一樣吃大鍋飯只有三點九
與四點四兩種選擇外，在升遷的過程中，也無法像台土銀一樣明確。畢竟，如果
大家升官的速度差不多，那自然無法有激勵的效果，在區別化的獎賞制度下，自
然有些人升的快，有些人被迫要留在原地。沒辦法，別人的不幸往往是自己努力
的動力。

兆豐沒有薪等表，而且是密薪制，所以，不像台土銀，5職等到8職等每一
職等的差距約是一甲一乙的二年，而且薪資透明。兆豐從6職等到9職等，每一
關都會有名額管控，升遷的速度每個人都不一樣，三年、五年都有可能，當然還
有可能更久。即使是同一職等進行，同樣的年資，也會因為每年考績不同造成加
薪幅度的不同，而讓薪水有很大的差異。

兆豐6職等經過大幅加薪之後，加上各種名目獎金，整個年薪比其它官股行
庫的入門職等已是同一水準，甚至更高，加上相對容易的考試，理應很有競爭力。
但即使表現良好，6升7與7升8大概也需要五到六年左右，如果說大部分進行
的人都是6職等的話，那這樣的升遷速度是沒有太大問題的，偏偏兆豐最主力的
新進人員是8職等，所以很容易出現一個分行會有大量8職等的行員，然後少數
6職等與一些9職等的新人。彼此間做的業務卻又沒有太大的區別，這樣的情況
讓6職等行員的心情萬般複雜。

在其它官股行庫，因為是低職等進行為主，高職等為輔，而高職等行員又多
配置在總行單位，所以大部分行員進行的職等低的一致，雖然升遷速度還是因各
人造化不同而有快慢之分，但至少進行時有個形式上的公平，所以大部分行員的
工作氣氛比較平和。因此，雖然兆豐6客觀上的福利並不差，但同是新進行員，
要多努力幾年才有辦法達到大部分人進行時的起點8職等，這樣的制度設計讓選
擇留在兆豐6努力的人相當鬱悶。

而兆豐8，雖然有兆豐6與7的存在，但以歷年招募人數而言，卻是實質上
兆豐的入行起點。不管福利再如何好，每家銀行一定會設有卡關的職等存在，因
為不可能讓員工一直快速升遷，這樣再賺錢的公司都無法負擔龐大的薪資費用。
台土升9職等不易，大部分人擠在8職等。兆豐升10職等不易，大部分人卡在
8職等與9職等。當然會有人無視於卡等的存在，表現優秀，深得長官喜歡，短
短6、7年就可以從兆8升到兆10。但這畢竟是少數人，如果要比這個的話，台
銀也有人三年就8升9，土銀也有8職等第一年考試就上9職等的人，甚至，有
的人還會三年直衝10職等，所向無敵。

因為兆6與兆7是相對少數，大部分的兆豐人不是卡在8職等就是9職等。
以入門薪水與福利而言，兆8大勝其它官股銀行。即使兆8會卡很多年，但許多
泛官股銀行因為每一職等都會小小卡一下，即使入行多年，年薪都還不一定比得
上兆8的新進行員。可以說，即使在兆8會卡很久，但因為待遇勝過其它官股銀
行不少，讓兆8一直都是許多銀行員的首選(因為兆9名額少又不好考)。

繁雜的洗錢防制業務與不小的業績壓力，讓不少兆8的行員考慮轉戰台土5
職等。雖然，台土5職等的待遇比不上兆豐8職等，但因為目前兆豐滿滿都是8
職等行員，在升9職等的名額有限之下，可以預期未來的升等不會像過去那樣的
順暢。若以台土大部分人都可以6到7年從5職等升到8職等的情況來比較，整
體待遇並不會差兆8太多。

當然，即使台土8的待遇與兆8待了六、七年之後的待遇差不多，兆8畢竟
還是多領台土6、7年的錢，而且兆8待了6、7年之後升兆9的機會也很大。所
以比較的基礎不在於台土5與兆8，而是台土卡8與兆豐卡9。純以待遇而言，
台土8底薪比兆9高，但各種獎金相加差兆9甚多，整體待遇輸兆9不少。以升
遷速度而言，台土8升9的速度，快則三年，慢則七、八年不等，兆9的情況也
類似，紅人升10升的快，不紅的人也是慢慢等，所以在速度上而言，台土8與
兆9相差不遠。若硬要選擇，想多賺點錢的人可以選兆8，想要業績壓力小一點
的可以選台土5。

至於兆豐9職等，可以說是官股銀行最好的職缺，不論待遇或是未來的發展
性，都勝過官股其它職缺，如果硬要比較的話，台土8職等勉強扯平。但因為兆
9要簽外派合約，對不想外派的人而言，台土7職等也是不錯的選擇。當然，身
為台灣外匯最大的銀行，兆豐的海外據點非常多，兆8與兆9都有很多機會外派，
這一點是其它官股銀行比不上的。如果有志到海外發展的話，兆豐絕對是官股銀
行首選，即使相較其它民營銀行，兆豐依然是不二選擇。

近十幾年來兆豐招了不少優秀的年輕同仁，這些人目前多在三十歲與四十歲
之間，依然年輕有鬥志，佔據了許多相對有發展性的位置，不論是總行各部處、
分行的徵授信與地點比較好的海外分行等。這也讓許多滿懷憧憬考入兆豐的年輕
人們被迫落得只能坐櫃台的下場。沒辦法，這是官股行庫結構性的問題，不只兆
豐，台土銀也一堆三、十四歲的人卡在8職等坐櫃台，位置就那麼多，在流動率
低的前提下，懷才不遇是必然的結果。

即使兆豐獲利能力相當優秀，但洗錢防制增加了不少成本，許多賺錢的業務
也因為KYC不易而中止，雖然最近大幅加薪，但也是迫於紐約分行出事與6職等
薪水過低不得不的作法。節省成本依然是不可避免的政策，如同其它銀行一樣，
新進行員的福利愈來愈少。除了加班費變少之外，以往許多額外的加給也是能砍
就砍，畢竟兆豐是上市公司，要維持一定的獲利，要給政府交代，要讓股東滿意。
在紐約案爆發前，兆豐最大的敵人只有自己，所有能做的業務幾乎都做了，
大陸的曝險金額、國內的房貸餘額、聯貸案與企金放款、海外分行的獲利、國內
外幣的清算，甚至是財務操作的獲利、手續費的收入，每一樣都繳出亮麗的成績
單。即使一直增資，投資人依然捧場，股價也是同步上漲。

然而，紐約案爆發之後，兆豐的獲利雖然傲笑官股，但獲利能力已輸中國信
託不少，變成跟國泰世華相當水準。(107.1-107.9兆豐21,783M、一銀16,246M、
台北富邦17,864M、國泰世華21,067M、中國信託25,633M)。洗錢防制業務對國
內各銀行多有衝擊，每家銀行不管官股還是民營銀行都被弄得雞犬不寧，一線行
員叫苦連天。但國內各種業務的洗錢防制難度比起外匯相關的各種業務，不論是
匯出入款、進出口、外幣貸款、還是國際聯貸案、海外分行業務等，還是小巫見
大巫。因此，受到洗錢防制影響最大的還是以外匯為主的兆豐。

為了彌補外匯相關業務的損失，兆豐將已經不小的業績壓力加重，原本的保
險、基金、信用卡的配額只多不少，更有6家分行將打造成理財旗艦店，準備衝
刺消金與財管業務。但經過這幾年的衝刺，該買保險、該辦信用卡、該扣基金的
客戶，大概都已經被洗過好幾輪了。即使是企金業務，在中美貿易戰下，許多公
司都已經看壞接下來的景氣，要突破過往的成績，似乎不是件容易的事。而這些
業績，也讓不少兆豐的行員感到前所未有的壓力，離職率提高不小。

雖然兆豐已經台灣第二大銀行，但規模在國外大型銀行面前依然像小孩一樣，
即使躲過了馬八年的亞洲盃，身為優等生的兆豐，也根本不想跟任何人合併，但
規模不夠大，為了以後的競爭力，合併依然是未來不可迴避的問題。至於對象，
公民併不可行，只能可公公併。合庫虛胖，併下去四百家分行怎得了。華銀有林
家這大股東，弄的不好，整個兆豐倒送給板橋林家。彰銀就別提了，難道還想跟
台新來個三角戀情嗎？台企銀太瘦，併了也沒用，更何況之前就有傳過緋聞，差
點沒被砍死，那敢再來一次。

即使是體質最好的一銀，合併之後也沒什麼好處，各種獎金是一定是會向下
修正的，中交情結到時候還要再加個第一次真好，可真的不是件浪漫的事。一銀
的員工數與分行量還比較兆豐多，弄個不好，也許不是兆豐併一銀，是一銀併兆
豐也說不定。即使合併成功了，不能裁員，不能減薪，又要馬上有所表現，還真
是件強人所難的事。事實上，即使兆豐併一銀，規模也沒辦法擠進世界百大，到
時候搞不好還要併台企銀，那真的很折磨人。

總之，兆豐即使經歷了紐約案，競爭力依然是官股第一，若能平安渡過這次
洗錢防制的風波，良好的體質與獨大的外匯業務，擁有最多的外語人才與海外分
行，仍將是台灣最國際化的銀行，即使合併，也將是存續下來的銀行。只是，跟
台土一樣，相對低的離職率與幾乎每個人都能待到退休的制度，讓大部分的年輕
人都只能卡在8、9職等，苦等那道升遷的窄門。雖然說官股銀行是埋沒人才的
好地方，但至少在兆豐用到外語的機會最大，也最有可能到海外發展，對外匯有
興趣的人更是一定要來兆豐朝聖。若是力求穩定，台銀會是最佳選擇，若是想在
穩定中求發展，又能夠承受一定程度的業績壓力，那麼兆豐8或9職等，將是最
好的選擇。

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