台企銀的那些事 - 金融業討論

臺灣中小企銀
淨值：43,490M
資產總額：1,200,172M
存款餘額：1,029,606M(11)
放款餘額：915,555M(9)
國內分行家數：124
員工人數：5,150

彰化商業銀行
淨值：86,139M
資產總額：1,482,100M
存款餘額：1,229,024M(9)
放款餘額：1,033,817M(7)
國內分行家數：179
員工人數：6,482

中國信託商業銀行
淨值：126,436M
資產總額：1,683,992M
存款餘額：1,306,791M(8)
放款餘額：916,233M(8)
國內分行家數：134
員工人數：8,756



台企銀在官股行庫中，先天不良後天又失調。存款量約一兆，排名11，放款量
第9，與124的分行。存款只有台銀的一半不到，三商銀分行的三分之二，每每報章
媒體所提到的大型行庫，幾乎都不會將台企銀算在內，當然所謂的四大行庫或三商
銀等稱號，也幾乎輪不到台企銀。當初高普考的時代，台企銀幾乎是所有官股銀行
的最後一個選擇，因此行員素質與自信心，也顯得相對弱勢。

台銀的董事長一般會兼任銀行公會的會長，土銀的董事長即使不像台銀那麼威
風，也因為手頭的資源多多，所以到處剪採也相當風光，表現的好有機會到中央任
更大的官，而兆豐與合庫的董事長常常也是媒體的最愛，每每有銀行重大股匯消息，
總是以他們馬首是瞻。由於動見觀瞻，所以這些官股大型行庫的董事長總是好大喜
功，力求表現，陳沖整頓了合庫，不負眾望一路升官至行政院副院長，台銀董事長
更是努力的配合政策，以求保持銀行界第一人的地位。

然而，被派到台企銀當董事長或總經理的官派人選心情卻不如其它官股行庫那
麼好。一方面除了台企銀的存放款量太少之外，台企銀的屬性也很難讓這些長官們
短期內衝出成績。盡管說台企銀是台灣中小企業的專業銀行，但似乎沒有什麼特別
佔有優勢的地方，土銀的不動產承作比率上限比其它銀行來的高，兆豐金在外匯方
面佔盡優勢，合庫分行特別多，但中小企銀的中小企業似乎沒啥路用。每家大型行
庫都可以承做中小企業相關的業務，每家銀行都可以來搶中小企業的生意，但中小
企銀一方面礙於名字，一方面人才也相對不足，似乎沒辦法搶到大企業的生意，也
鮮少在大型聯貸案露臉。

沒有大型聯貸案可以剪採露臉，也沒辦法像大型金控負責人一樣常常在媒體上
發表意見，被派到台企銀的董事長總經理們總是有氣無力，甚至覺得是被貶官，不
然為何不派他們到其它更大的官股行庫。另一方面台企銀除了中小企業之外，可說
沒有強項，玩外幣玩不贏兆豐，玩房貸打不贏土銀合庫，與大公司的往來更是完全
不贏三商銀，更別說官股銀行最弱的財富管理與信用卡了。名聲在官股行庫中排後
段班，行員是當初高普考中分數幾乎最低的，分行比別人少，甚至資產也比許多民
營銀行少。因此，別說要奮起，要改革，只要能守住台企銀的祖產，就已經謝天謝
地了。

長官如此，下面的員工也沒有更好。很早台企銀的員工們就知道自己是相對弱
勢的一群，除了早早就被民營化，到時候被合併與被賣掉也一定是第一人選。因此，
員工對台企銀也沒有太大的向心力，只希望能保住飯碗，能維持住官股行庫的最低
福利就行了。也因為一直處在危機感之中，台企銀的工會相當強勢，一直努力自救，
力保工作權。也因此，不論台企銀賺多少錢，他們幾乎會照發加班費，獎金也盡量
發到官股的標準四點六個月，員工的業績壓力也相對小。沒辦法，老董老總找不到
方向，下面的員工也看不到太遠的未來，得過且過，有盈餘就發獎金，不用想太以
後的事，所以很少會拿錢去打呆帳，因此台企銀的逾放比在官股行庫中是很糟的。

另一方面，台企銀也非常低調，不太打廣告張揚，深怕政府與立委諸公們看到
了，又會想將他賣掉或嫁給別人。而政府在與兆豐的合併案中見識到了台企銀工會
的力量，也是多一事不如少一事的想法，只要台企銀不惹事，只要沒有那個立委特
別提起這件事，就暫時放台企銀一馬，裝作沒這家銀行就是了。當然，股票市場中
金融股一大堆，幾乎沒有題材可炒的台企銀根本像是被遺忘的存在一般，默默的在
眾多的金融股中浮潛。

因為沒業務可衝，長官無心，員工無力，政府擺爛，股東看開，台企銀的員工
相當幸福，不像台銀不賺錢的政策性業務一堆，沒有陳沖改造後的精實合庫，少了
板橋林家老董的督軍，不像第一金是個往上爬的跳板，沒有台新彰銀的恩怨，更少
了土銀對民營化的不安，也沒有兆豐金總部中國商銀與交通銀行的楚河漢界，台企
銀除了差點被兆豐併掉之外，可說自成一國，過著安逸悠閒的日子。

因此，大部分台企銀的員工是認同台企的工作環境與福利的，少量的推卡與保
險基金壓力，但有著官股行庫最低的福利保障，所以在不被併購的前提之下，是相
當溫馨的工作環境。也因為資產品質太差，工會太強，所以大多數的民營銀行對併
購台企銀沒啥興趣，在因禍得福之下，雖然台企銀比彰銀差，但卻是彰銀被台新看
上，落得目前動彈不得的窘境，要嫁也是需要有相當姿色才會有人要的。

原本台企是要被迫嫁入兆豐的，但兆豐實在不想娶台企，而台企的老員工也不
想老年失貞，所以一件看似台企銀賺到的合併案就不了了之。而在既然要被併，那
不如給台銀併的想法，卻也因為台銀沒興趣，而且會有因為全公股與民營化之間的
股權與身分問題，所以大概也無緣嫁入台銀。因此，台企銀即使經營狀況在官股行
庫中與彰銀為難兄難弟，但有了彰銀老大哥的前車之鑑，短期間內大概沒人敢娶，
想嫁也嫁不掉。所以怕被民營銀行吃掉的人短期內不用擔心，但想藉由合併進台銀
或兆豐的人大概也不用太期待就是了。

總之，台企銀為官股銀行的末段班，但因為台新事件，所以目前是個比彰銀好
的選擇。眼前的福利與安穩是一種不知未來方向所表現出來的努力珍惜當下。在官
股銀行中是家不大業也不大的類型，沒有太多的金山銀山，彰銀已經開始努力的處
分資產，台企銀可能也很快就會效法。只能說，要養老，台企銀的本錢可能沒辦法
像台土銀一樣厚，要穩定中求成長，兆豐金與第一金是難以突破的障礙，更遑論與
民營銀行拼衝刺了。只能說，台企銀為官股銀行中僅優於彰銀的選擇，要有晚節不
保的心裡準備。



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