合庫GA心得 - 金融業討論

照例有pdf版本 https://goo.gl/ub1erF (修正今年度簡章尚未公布，不確定有招募)

以下簡介兼推廣本行的GA，希望能讓大家對本行有初步的輪廓認識。從GA制度面看，本行
透
的訓練後，以輪調至海外分行為主要目的，而整體過程大致上可以分為三個階段：受訓、
實習及下分行。

一、受訓

收到錄取通知後直接到員工訓練中心報到，位於天母的某個巷子內，即金融研訓院的舊址
，周遭頗多豪宅的，可從石牌站搭乘公車到達。前置受訓課程約四個星期左右，分別有存
匯業務、徵授信業務、外匯業務與財務操作課程(介紹一些TMU產品)，總行各部協理、副
理來幫大家簡介該部門的運作情形等，中間有一天是請副總和部份長官與會的小型座談。

這些受訓課程，其實就是行員在分派不同業務時所需的初級程度，好處是普通行員要上完
這些課程，大概需要不少年資才可能，要能夠輪調過存款、外匯、放款等單位，少說需要
五年左右，更何況不少人是沒機會業務輪調的。不過若先前均無銀行工作經驗，一開始直
接上這麼多濃縮課程便挺吃力的(舉手~)，而課程結束都要考試，人資那邊貌似頗重視成
績的唷。

比起一般官股銀行的快速受訓過程，GA的受訓時間較久，如果多數人有住在員訓宿舍，平
時上課、考試還有下課後的閒暇時間，便是培養感情的好時機啊(例如聊天打屁、吃熱炒
、約唱歌或提前訓練放款術科之類)，以後到各單位及分行時也有個照應。

在受訓後期，經過各部長官的初步宣傳業務後，人資會要求填寫接續分發實習的單位志願
序，總計可去三個單位，大約可以填五個志願左右，並且把選擇的原因一併說明。人資會
依照受訓成績、部室長官對於填寫內容來決定怎麼分發。本屆比較熱門的單位有國際金融
業務分行(OBU)、授信審查部及財務部，小弟我則是選到國外部、調查研究部與授信區域
中心。

二、實習期間

結束了一個月的課程，接著是半年的實習期間，每個單位停留兩個月左右。比起民營銀行
的輪調期間動輒一年以上至兩年，這方面合庫是比較精簡一些，從制度內容而言應比不上
其他銀行嚴謹，容易變成僅是走馬看花而難以參與到深入的運作過程。人資方面有要求兩
個星期要繳交週報，敘述你這段期間的心得，要用心寫也要花費一些時間的囉(查資料、
問學長姐以及參考前人)。

1、國外部

合庫的國外部分為作業單位與管理單位，實習的部份是在作業單位，只有撰寫報告時與管
理單位(國外業務科)有所聯繫。作業單位依照功能別分成匯兌、進口及出口三大區塊，由
於合庫並非所有的分行都是全功能外指行，部份分行的外匯業務是需要集中到國外部作業
的。私以為這邊的學習效果稍有不足，畢竟也僅是跟在經辦旁邊看怎麼去操作電腦系統，
自行實做卻又速度太慢，也耽誤到各經辦的進度。不過可趁機多問匯兌電文怎麼看，像是
開L/C的部份我自己就沒參與到，到單通知、出口押匯和BBOC可以拿來實做練習，然後適
時請教一下(記得隨身攜帶UCP 600 XD)。

報告的主題似乎每年都不太一樣，不過都跟海外業務有關，我們這組是接觸到村鎮銀行與
上海自貿區議題，後來的夥伴就變成紐約分行的探討。此外，國業科那邊會有指定的學長
姐協助，例如提供資料與相關的資源，報告對於碩士生其實不算太難，只是蒐集資料相對
苦手，加上我們對合庫的體質、業務狀況仍不熟悉，導致內容趨於天馬行空或太理想化，
幸好指導人也有適時提供修正。

整體而言，由於對外匯業務的興趣較低，但能透過撰寫報告的過程了解到一些海外業務的
發展進度也頗有意思，以往最後要跟協理簡報內容(本次無)，算是有點收穫啦。

2、調查研究部

調查研究部從字義上看來真有點難以理解業務內容，其實就是總行的徵信單位。分行的案
件超過一定權限以上便需要送調研部再做一次徵信 summary，類似更精簡的摘要，從科長
、副理以及協理都會 review 看看合理性，層層簽核後再送回審查單位。

個人是對這部份頗有興趣，就是一個專門寫徵信報告的單位，對分行送件的部份檢核，看
資料有無錯誤、缺件，例如財報、聯徵紀錄是否有更新版本等，需要再更正。如果是舊案
續約，原額度原條件幾乎都蠻單純的，大部分就是做資料更新；新案的公司就要自己找一
些資料，可能必須與分行經辦討論該公司的狀況，畢竟第一線人員還是最了解狀況的。

由於自己是念國企所，能接觸到產業的概況相對是有意思的，在這邊實習就是做跟經辦一
樣的事情，也可以跟學長姐討論這個案件要怎麼去看去解析(分派的科負責科技業與土建
融資)，像是公司財報的解讀(上市櫃公司的財務狀況、業務發展)、建設公司的案子(地點
、價位與銷售情況)都可學到不少。有別於分行，這裡可以碰見全國分行的案件，也算長
見識了。單就實習而言，還挺推薦這個單位的，頗精實。

3、授信區域中心

原先是想去審查部，不過人資會根據受訓成績和以往的經驗分派，便分到區域中心。區域
中心的設立用意是把放款案件的權責更細分化，不必把所有超逾分行權限的案件都向總行
送，等於是層級介於總行與分行中的審查單位。

這的實習內容都多半是看案件，相對是較為無聊，畢竟也沒有「真的」審查到案件(實際
上我們也沒這能力)；此外，在審查部似乎會放一些比較簡單的東西讓實習的GA簽，但跟
調研部全權讓實習GA寫報告還是有段差距。每個星期會有兩次的授信審議小組，經辦跟組
長還有中心協理會一起討論案件，旁聽的過程可以了解他們怎麼看公司的狀況，雖然菜鳥
如我是很難接上話題的，大致只能做筆記後，對照授信批覆書去研究，有不懂的也可以請
教負責案件的經辦，大家都願意指導一下的。

4、期末報告

在三個單位實習即將結束之前，會先有個分組報告，通常大夥兒就跟最後一個單位的同仁
同組，也較方便討論。主要就實習單位做心得報告以及提出改善建議(多半不太實際)，還
有一個自選英文報告的題目，基本上跟學校的簡報相去不遠，畢竟是最後的表現機會，大
家還是繃緊神經去準備了。自選題方面，本組挑選台灣地區歐元清算行的議題，其他組的
議題也都蠻有意思，只要與合庫有關的都可以發揮。簡報後，副總跟一些部室長官會就內
容提問，回答別太誇張應該都可以過關。這部份人資也會有長官的評分(在合庫充滿考試
與成績耶)，綜合之前受訓考試與總行實習單位科長評分以及最後簡報成績，便是總成績
，會決定分發到什麼分行。簡報結束後，人資稍微詢問一下大家想分發的單位，原則上就
是北市或新北的大分行(前兩屆有部份學長姐直接分派總行，目前就無法了)。

三、分行-實際上場啦

歷經了七個月左右訓練後，事實上仍是沒到過分行的菜B8，必須重頭開始。一般而言，下
分的行第一個位子應該是存款櫃台，少數人會直接分到個人授信，端視分行的人力配置以
及經理的安排。總行與分行的氣氛差距不小，總行單位不必面對第一線客戶，相對比較愜
意的，中午還休息1.5小時；但分行隨時有客戶會上門，中午也僅有短暫的用餐時間(還有
人專程中午來打擾)。

即便如此，個人是覺得在櫃台短暫待過是必要的，趁機也可以學習一些基本的交易代號與
分行的帳務，對後來的調動都有幫助。原則上，在存款櫃台不會待太久，大約四個月左右
便調動到外匯。外匯的業務門檻比存款稍高，除了交易代號要熟悉(又要多記外幣的代號
@@)，還有應對電文的技能，雖然電文都是蠻基礎的英文，有些簡寫縮寫仍是要一段時間
適應。合庫在外匯部份的帳務是跟台幣連動的，也就是最後結帳還是要跟台幣那邊相互吻
合，算是比較落後且繁複，且台、外幣的系統也尚未完全整合，一直切換系統相對較麻煩
、無效率。短暫待過外匯匯兌三個月後，便調動至個人授信。

授信是合庫最重要的收益來源，也是銀行的重點單位，由於在調研實習已經對放款的系統
有初步了解，除了放款交易代號以外，學習障礙較低。不過房屋貸款在近期央行的管制下
，相關規定也較多，在閒暇之餘也可多留意。在合庫，個人授信以房屋貸款為主，還有少
許的信用貸款、留學貸款、各項的政府政策性貸款；另外，信用卡及刷卡機業務也是屬於
個金業務，其實個金的業務相當雜，常常會被很多小事干擾而中斷作業，也頗需要耐心。
相較之下，企金同仁較能專注在寫案件上，但他們的案件也複雜多了。

目前職位輪調分別為：
國內匯款、票據代收經辦 -> 外匯匯兌經辦 ->個人授信經辦。

四、結語

總言之，由於分行與總行的環境差距頗大，部份同梯夥伴也因不習慣分行作息而求去(例
如無法接受先在櫃台)。整體來說，一開始進行的理想與分行的實際運作必然相差甚遠，
現在回想起當初想做 syndication loan 還什麼的雄心壯志倒是莞爾。在合庫不論能力再
好，也只能按部就班的慢慢學習，從存款、外匯、授信各部門輪調，多數情況是要花費不
少時間的，很幸運能在短期內粗淺地認識各業務的架構，就一般行員進行而言，幾乎是不
太可能，也只有GA有這樣的特許權。

近期而言，合庫因大量的優退而空出不少人力空缺，優秀的新進行員是相當有機會在短時
間內便調至外匯或授信，若是對這些業務有興趣，機會上是頗多的。然而，優退也造成某
種程度上的人力斷層，暫時業務人力也難以擴張，要達到廖董事長提出「每個分行有10位
AO」的目標是相當具難度的，而少數老人因個人或家庭因素也不願意去擔任業務職缺，如
同台銀土銀等公營行庫一樣，合庫對於行員待遇上仍舊是大鍋飯制度，想安心度日、對主
管職位不執著，抱著一直當個萬年專員也好心態的行員也是不在少數。

對新進人員而言，心態的調適相當重要，這裡無法給出民營銀行fancy的環境或是職稱，
工作內容重複性高，多數的流程都是扼殺創意的，對合庫而言，合乎規定才是最重要的。
然而，銀行受限於法規與內部控制，所有的事情均是一板一眼，身為官股銀的合庫更是不
敢造次，自然業務推行綁手綁腳，這是比較可惜的。不過作業流程都可以改，合庫也慢慢
在變化，只是很慢很慢，無效率的程序也輕易磨掉新進人員的耐心跟理想，部份的學長姐
也因為這樣離開，並不難體會。

從早期的MA到近期的GA，類似的人力制度大約也持續了七年有餘，就我所知，之前的學長
姐多半已經調動至總行，有的更是已從海外分行歸來；陸陸續續的，前幾屆的GA會依照個
人意願派駐海外分行，相對於一般行員，GA有優先派外的優勢，前提上當然是願意囉。駐
外的薪資水準更是比在臺灣高出幾倍，確實是個不小的誘因就是。

不論如何，如果是想於穩定中求發展(跟民營MA的年薪發展有差距，相對於其他官股，台
銀國金組、一銀MA、兆豐9職等，還是有一定競爭力)，並對派駐海外有一定興趣的人，合
庫GA算是還可以的職缺，穩定大概是最核心的價值。的確，除了上述的優勢外，升遷上(
從7等4級開始)並沒有具體優勢，也是要按照分數晉升。不過透過業務輪調和自我要求，
GA進行，不論是視野還有長官重視度，仍是較一般行員有利的。

最後分享一下待遇 package：有完整考績年度下，分行排名中間，考績甲等，本俸、利息
、加班費以及獎金應可超過900K，或許可以和兆豐9職等相當？算是CP值頗高的，希望對
GA有興趣的人有幫助了。

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