在401K, ROTH IRA之後的選擇 - 請假

※ 引述《asyn (asyn)》之銘言：
: 先謝謝c大的詳盡回答
: 還有推文解答的版友們 謝謝!
: ※ 引述《cchris (cruise specialist)》之銘言：
: : 401k的16500和Roth IRA每人5000都放滿啦? 不簡單
: 我本意是想把問題簡單化 看來還是要把話說清楚
: 我是學生 沒有任何計劃可以參加
: 然後Roth IRA 不合資格不能放 所以已存的金額不多
為何不符資格? 若他是H1或綠卡,你們是MFJ的居民，難道你們的總年薪超過166000?
(當然有可能你先生是此類高薪人士)
目前的phase out是年薪176000之後不能放Roth，介於中間的會就內差法
若他是F1/OPT,你必須獨自報稅，你一定有資格放Roth
: : 其實沒有很標準的答案
: : Roth IRA和tIRA每年每人總共只有5000的額度，放了Roth 5000之後就不能放tIRA了
: : 沒有401k的那個人沒有其他類型的退休計畫可用嗎?
: : 如果是這樣的話，也就只能放5000的Roth或tIRA
: 那我就只有rIRA可以放了
打錯字? tIRA? 如上，還是建議放Roth
: : 如果確定有小孩，可以放529之類的教育計畫
: 我以為要有小孩才能放勒 這倒是一個好主意!
放了就只能拿來給教育使用，自己的進修也行
: : 如果不確定的話，就只好另尋其他能延稅累積的方式
: : 有cash value的儲蓄型人壽保險是另一個方法，也能每年每人最多放兩三萬進去
: : 還沒有人壽保險的人可以考慮。
: 印象中Suze Orman不鼓勵除了term life之外的任何保險
: 雖然我不知道為什麼 可是我就都乖乖(呆呆)聽她的了
她不鼓勵的理由是投資報酬率太低、太保守，又要綁很久
不適合錢沒特別多的人
如果錢多到沒地方放,生活也非常穩定，沒有理由逃避這個
: : 雖然這種投資方式比較保守，但若規畫得好，長期下來也是一種不錯的節稅方式
: : 但是要有未來十幾年都能每年交一樣金額保費的心理準備
: : 如果還沒準備好這麼做，多放一點小錢的方法是改參加公司的Roth 401k(如果有的話)
: : 因為要放16500的Roth 401k，相當於放了16500*1.33=22000左右的稅前401k的金額
: : 也就是你的實際投資額比一般401k多出不少 (薪水也因此比較小張)
: : 因為法律對401k/roth 401k所給的年度上限都一樣
: 先生公司只有401k 所以真的沒得選 我又是學生 也一樣沒有選擇
什麼叫做只有401k沒得選? 我可以了解有不少公司尚未提供Roth 401k
有401k已經夠好了，我的公司有roth 401k，但我還是選擇傳統的401k
你是學生，有資格選擇IRA或Roth IRA (如上述)
: 加上前幾年都沒有存退休金 所以想說現在兩人生活開銷可以省
: 就快點先準備一些退休金 拿不出來也就不會亂花
: 留下八個月的緊急預備金 剩下的也不敢投資 (房子downpayment也扣掉了)
買房子了沒? 有房子的話就還本金，保守但不會有錯，沒房子的話就買房子
: 我和老公的個性也不想換車 或是買大一點的房子
: 所以想來想去就還是存退休金好了
假設AGI沒超過166k~176k的range，
你們每年可存16500(先先401k)+5000+5000(兩人的Roth IRA)
而且放入401k的所得是延後的，不計入今年所得
所以家庭年薪要超過182k~192k左右才會受到Roth IRA年薪資格的影響
: 題外話
離題的有點多，下次請到北美板(NorthAmerica)討論遊輪
: c大 有沒有人少+三天的cruise阿?
: 我愛cruise, 但是老公沒假(不願意請假 寧願換成錢)
^^^^^^^^^^ ^^^^^^^^^^ 美國還有公司可以把假換成錢?
: 又不喜歡人多 喜歡親近大自然(沒人的地方)
: 傷透我腦筋阿.....我在紐約~
紐約市? 大自然? 聽起來很矛盾
cruise是個floating resort，通常2000個乘客+數百個員工待在一艘大船上
這和「沒人的地方」也有很大的矛盾，除非途中跳海 :D
cruise去到港口,就會有幾千人擠上岸，也和"沒人"有很大的落差
NY有去百幕達的7天船，或季節性的New England/Canada秋天賞楓7天船
Carnival比較有4~5天的船，有一艘就在NY，4天去Saint John,5天的再去Halifax

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