機器人…難取代理專 - 金融業討論

【新聞】機器人…難取代理專

https://money.udn.com/money/story/5613/2399928
https://uc.udn.com.tw/photo/2017/04/13/2/3391701.jpg

出處：經濟日報 記者楊筱筠／台北報導

有銀行想在台灣推行全面虛擬理專取代人，瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲
(Linyun Chang)認為，機器無法完全取代人與客戶之間的互動，短時間內台灣財富管理服
務，很難做到全面機器人化。

張凌雲說，機器人無法全面取代銀行的財富管理服務，因為「『人』在財富管理中扮演相
當重要的角色」。

每位客戶的資產配置、投資目標都不同，且每位客戶都想要有隱私及真人服務，張凌雲表
示，短期內要將虛擬理專取代真人理專，還有很長的路要走，實際上，銀行無法全面用科
技取代人。

法國巴黎銀行高層也指出，客戶多半希望可以親自面對銀行理專，與理專探討了解自己的
資產規劃，而非透過冷冰冰的機器取得服務。

據了解，瑞士銀行在英國、台灣、德國等地推出的「智慧財富管理服務」，英國是全機器
人服務，財富管理起跳門檻台灣低，但到了台灣，由於台灣客戶仍喜愛「一對一」，台灣
的「智慧財富管理服務」就備有投資團隊、客戶關係以及交易部門三大團隊，提供資深專
業的relationship member服務客戶，再搭配系統24小時監控客戶投資組合，40天給予一
次投資建議。

心得：我也覺得機器人理財無法完全取代理專，頂多就是多了一種使用的工具。
畢竟理專是「人」，而唯有人才能洞悉人性。

劉青雲曾演了部電影叫作《奪命金》，裡面就有講到銀行理專面對上面的業績壓力，
對投資謹慎型的客戶誘導投資高風險的新基金。

奪命金的理專銷售片段：https://www.youtube.com/watch?v=K5ioH8FUsf8

人的本性就是貪婪的，想要多賺一點。加上理專會針對人性施展話術，
這是機器人做不到的。另外機器人只能提供理性分析的工具，而人類
理專能以感性打動客人來投資，之前新聞也有報導：

【新聞】男人被拍個背 就亂投資了

http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/100513/1/25lxh.html

美國和加拿大研究人員說，男人的投資行為會受到女性觸摸影響，女性只要輕輕拍一拍他
們的背，他們就控制不住自己而會亂投資了。

為了知道男人對女人撫摸的抗拒力，研究人員找來一些男人玩投資遊戲。他們準備了兩種
投資標的，獲利低但是穩定的基金，以及風險大的股票。他們也找來男女理財專員。受測
試的人來的時候，有些由男理專接待，有些由女理專招呼。見面的方式分成三種，點個頭
、握個手或是拍拍背。

結果顯示，由男理專接待的不論是點頭、握手、拍背都不會影響他們的投資行為。女理專
要是只點頭，這些男性投資人也還能保持理智，一旦跟女理專握了手，就破功了，他們就
大膽了，通常會投資比較有風險的股票，金額還是跟男理專打交道的時候的兩倍。要是背
上被女理專輕輕拍了幾下，他們就更大膽了，會以三倍金額投資股票。

心理學家解釋，小時候，男人多半由媽媽照顧，經常受到媽媽的撫摸。有媽媽撫摸的孩子
比較有安全感，當然也就比較敢冒險了。
----------------------------------
因此這就是人類理專的優勢，能訴諸感性而非只是提供冷冰冰的數據。

--
☺2017銀行招考題庫完全攻略http://www.books.com.tw/products/0010741249
☺銀行英語會話●http://www.books.com.tw/products/0010636911
☺銀行英文單字秘笈●http://www.books.com.tw/products/0010690882
☺考典2：銀行、各類證照必勝全攻略 http://www.books.com.tw/products/0010651351
總統川普：讓美國再度偉大 http://www.books.com.tw/products/0010746211

--