繳時痛心,用時甘心的法國健保 - 福利
By Anthony
at 2019-04-02T00:01
at 2019-04-02T00:01
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因緣際會下如今也在巴黎工作了一段時間
然而只要不稍微勤快的寫下,這段經歷終究還是會像其他回憶一樣越行越遠吧
於是開始了這些紀錄,寫在「法客﹒巴黎」之中
自產自銷 FB 網誌 好讀版: https://goo.gl/UC3w7G
--- 前言結束、正文開始 ---
「哇,在法國工作稅很高吧?」「在法國社會福利應該很好吧?」那麼,究竟法國的稅到
底有多高呢?法國的社會福利又有些甚麼?
事實上,法國和其他國家一樣,要繳多少稅和個人情況是高度相關的。舉例而言,收入的
多寡、配偶的有無、是否需要扶養其他人、其它扣除條件等等都會影響最終要繳多少稅。
然而,對於在法國工作的平凡白領素人碰到的情況大致上都是一樣的:「所得稅」(
L'impôt sur le revenu)其實並不特別高,真正要你命的是「社會保險」(Les taux
de cotisations de sécurité sociale)!
舉一個實際的例子來說:Ray是一位稅前年收入台幣200萬的帥氣白領,最近一定要幸福喔
的結了婚,目前沒有小孩而另一半沒有收入,那麼Ray一家稅後的收入大約為台幣140萬左
右,一共需要上繳30%的稅金。然而30%稅金之中,大約有 24 % 去了社會保險,剩下的6%
才是所謂的所得稅。而且,我們若假設Ray 在一個月後(?)恭喜老爺賀喜夫人的有了小
Ray,那麼由於扶養的小孩數增加,所得稅會下降到5%以下,和動輒20多%的社會保險比起
來簡直九牛一毛!
「哇,所以真正高的是社會保險!那麼,社會保險到底是做甚麼的呢?」
追根究底來說,所謂保險就是平時繳些錢,為了凜冬將至而作準備。在法國,強制性納保
的「社會保險」依照個人收入的高低(而非風險程度)來決定平時所負擔的保費,從而提
供了四種類別的保障:
健康保險(Maladie):給付醫療相關的項目,譬如看診、藥物、治療等等的費用
勞工保險(Accidents du travail et maladies professionelles):保障工傷、職業相
關疾病等情況
退休金(Viellesse):給付勞工退休後的退休金
家庭(Famille):給付家庭相關的支出,譬如托嬰、教育、買房等等的支出。
這樣看來,實際上法國的社會保險範圍包括了台灣的健保和勞保,因為它提供了和健保相
當的健康保險以及和勞保相關的勞工保險、退休金。但除此之外,法國社會保險還提供了
家庭相關的支出,這就是台灣健保和勞保範圍以外的保障項目了。
「所以在法國,每個月為了社會福利繳了25 % ,那你到底享受了甚麼福利啊?」
若是要具體詳加說明每個項目是怎麼運作的,恐怕長度可以成為一篇又一篇臨表涕零的出
師表,所以在這篇文章中,讓我們主要聚焦於台灣人們耳熟能詳、人人關心的健康保險吧
!在法國健保是怎麼運作的,又可以給付哪些東西呢?
在談健保怎麼運作之前,有必要先說明一下法國的「健保」其實分為兩個部分:上面提及
的強制性健康保險和選配的補充保險 (Mutuelle)。一般而言,法國民眾普遍都繳納並
享有兩者,其中有80%的法國人是透過工作而加入了納保的行列。值得一提的是,雇主和
員工都有各自需要負擔的部分,並且雇主負擔的金額當然高過於員工本身。就員工而言,
健康保險大約佔據了四分之一左右的月薪,而補充保險則根據給付的項目和額度,每個月
大約需負擔100歐元左右。
了解了健康保險和補充保險後,接著就可以談到健保實際上如何發揮作用啦!
健康保險的部分和台灣健保的基本概念相同:政府公定了各種看診、醫藥、治療的基本費
用,並且依照這個費用補助一定的比例。舉例而言,若今天帥氣白領Ray 的眼睛不舒服,
去眼科看診時醫生收取了公告價30歐元的門診費,則健康保險補助了其中的70%,因此
Ray 就可以拿回20歐元囉!咦?等等。為什麼是20歐元而不是30歐元的70% = 21 歐元?
因為健康保險會從中收取1歐元的費用,因此最後Ray得到的是20歐元!
那麼 Ray 就得自己負擔剩下的10歐元嗎?不用呦!因為聰明的Ray 有加保上面提到的補
充保險,而補充保險可以負擔剩下的 30%,因此 Ray 的9歐元就有著落了!(健康保險收
的1歐元Ray還是得自己付……)
那麼醫生的訂價一定得跟著政府的公告價嗎?不一定喔!法國的醫生們還是有權利訂價,
並且依此訂價而分為不同的種類(Secteur):
Secteur 1 的醫生完全遵循公告價。大部分的家醫科醫生皆屬於這一種類,因此民眾看完
診後可以獲得全額補助
Sectuer 2 的醫生則「參考」公告價,並且收取高於公告價的費用。大部分的專科醫生
(譬如拎北骨科)會落在這個區間,是否全額補助取決於補充保險的給付金額
Sectuer 3 的醫生則屬於自由定價者,一般而言去看這樣的醫生也就不在意能不能給付往
往無法獲得全額補助
謝謝Ray的眼睛,從這個例子中我們了解了到底法國的健保大致上是怎麼運作的了!
「哇,這樣看起來補充保險似乎十分重要啊!」
是的!即使是來自健保十分發達而就醫成本極為低廉的台灣,補充保險給付的項目有時對
我們而言還是開外掛般的存在!我們再請Ray 來作例子,他每個月在公司繳納80歐元的保
費,因此他和他可愛的太太都享有補充保險的保障類似如下:
7倍的醫療給付:意思是當政府公告價為30歐元時,補充保險可以最高補助到210歐元(
Secteur 3醫生我來啦!)
鞏固眼睛:每兩年有每人400歐元的預算可以配眼鏡(一般眼鏡、太陽眼鏡、雪鏡都可以
);每年每人有290歐元的隱形眼鏡預算(大約可以涵蓋六個月份的日拋)
保護牙齒:給付必要的牙齒治療方案,包含洗牙、補牙、矯正牙齒(是的這就是為甚麼法
國人牙齒都這麼整齊……這是給付項目啊啊啊!)
骨格強壯:每年有額外300歐元的預算可以看專科醫生,整脊、骨科等等都屬於此類(跌
打損傷都沒在怕了!)
生育補助:太太有每晚130歐元的單人房住院費用補助,無痛分娩、胎兒產檢都屬於給付
項目
總結而言,只要擁有健康保險加上補助保險,在法國的醫療需求基本是不用自付的!打疫
苗、健康檢查、生小孩全餐 (產檢、住院、無痛分娩、生產)、矯正牙齒、滑雪骨折……
這些都屬於全額支付的範圍。曾有來自新加坡而現居於巴黎的同事分享自身經驗,當他太
太在可以鳥瞰巴黎鐵塔的單人房迎來第二胎時,他唯一支付的費用是3歐元的WIFI 費用,
除此之外一毛錢也沒花!
若要一句話總結法國的健保,就是讓納保人繳的痛心,用的甘心!20%多的保費固然十分
驚人,但後續的醫療保障也是許多先進國家望塵莫及的。反觀我們,有幸來自於健保十分
發達的台灣,但是過於低廉的就醫成本卻逐漸形塑了結構性的問題。或許法國的經驗值得
作為借鏡,讓我們真正擁有可長可久的保障吧!
--
然而只要不稍微勤快的寫下,這段經歷終究還是會像其他回憶一樣越行越遠吧
於是開始了這些紀錄,寫在「法客﹒巴黎」之中
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--- 前言結束、正文開始 ---
「哇,在法國工作稅很高吧?」「在法國社會福利應該很好吧?」那麼,究竟法國的稅到
底有多高呢?法國的社會福利又有些甚麼?
事實上,法國和其他國家一樣,要繳多少稅和個人情況是高度相關的。舉例而言,收入的
多寡、配偶的有無、是否需要扶養其他人、其它扣除條件等等都會影響最終要繳多少稅。
然而,對於在法國工作的平凡白領素人碰到的情況大致上都是一樣的:「所得稅」(
L'impôt sur le revenu)其實並不特別高,真正要你命的是「社會保險」(Les taux
de cotisations de sécurité sociale)!
舉一個實際的例子來說:Ray是一位稅前年收入台幣200萬的帥氣白領,最近一定要幸福喔
的結了婚,目前沒有小孩而另一半沒有收入,那麼Ray一家稅後的收入大約為台幣140萬左
右,一共需要上繳30%的稅金。然而30%稅金之中,大約有 24 % 去了社會保險,剩下的6%
才是所謂的所得稅。而且,我們若假設Ray 在一個月後(?)恭喜老爺賀喜夫人的有了小
Ray,那麼由於扶養的小孩數增加,所得稅會下降到5%以下,和動輒20多%的社會保險比起
來簡直九牛一毛!
「哇,所以真正高的是社會保險!那麼,社會保險到底是做甚麼的呢?」
追根究底來說,所謂保險就是平時繳些錢,為了凜冬將至而作準備。在法國,強制性納保
的「社會保險」依照個人收入的高低(而非風險程度)來決定平時所負擔的保費,從而提
供了四種類別的保障:
健康保險(Maladie):給付醫療相關的項目,譬如看診、藥物、治療等等的費用
勞工保險(Accidents du travail et maladies professionelles):保障工傷、職業相
關疾病等情況
退休金(Viellesse):給付勞工退休後的退休金
家庭(Famille):給付家庭相關的支出,譬如托嬰、教育、買房等等的支出。
這樣看來,實際上法國的社會保險範圍包括了台灣的健保和勞保,因為它提供了和健保相
當的健康保險以及和勞保相關的勞工保險、退休金。但除此之外,法國社會保險還提供了
家庭相關的支出,這就是台灣健保和勞保範圍以外的保障項目了。
「所以在法國,每個月為了社會福利繳了25 % ,那你到底享受了甚麼福利啊?」
若是要具體詳加說明每個項目是怎麼運作的,恐怕長度可以成為一篇又一篇臨表涕零的出
師表,所以在這篇文章中,讓我們主要聚焦於台灣人們耳熟能詳、人人關心的健康保險吧
!在法國健保是怎麼運作的,又可以給付哪些東西呢?
在談健保怎麼運作之前,有必要先說明一下法國的「健保」其實分為兩個部分:上面提及
的強制性健康保險和選配的補充保險 (Mutuelle)。一般而言,法國民眾普遍都繳納並
享有兩者,其中有80%的法國人是透過工作而加入了納保的行列。值得一提的是,雇主和
員工都有各自需要負擔的部分,並且雇主負擔的金額當然高過於員工本身。就員工而言,
健康保險大約佔據了四分之一左右的月薪,而補充保險則根據給付的項目和額度,每個月
大約需負擔100歐元左右。
了解了健康保險和補充保險後,接著就可以談到健保實際上如何發揮作用啦!
健康保險的部分和台灣健保的基本概念相同:政府公定了各種看診、醫藥、治療的基本費
用,並且依照這個費用補助一定的比例。舉例而言,若今天帥氣白領Ray 的眼睛不舒服,
去眼科看診時醫生收取了公告價30歐元的門診費,則健康保險補助了其中的70%,因此
Ray 就可以拿回20歐元囉!咦?等等。為什麼是20歐元而不是30歐元的70% = 21 歐元?
因為健康保險會從中收取1歐元的費用,因此最後Ray得到的是20歐元!
那麼 Ray 就得自己負擔剩下的10歐元嗎?不用呦!因為聰明的Ray 有加保上面提到的補
充保險,而補充保險可以負擔剩下的 30%,因此 Ray 的9歐元就有著落了!(健康保險收
的1歐元Ray還是得自己付……)
那麼醫生的訂價一定得跟著政府的公告價嗎?不一定喔!法國的醫生們還是有權利訂價,
並且依此訂價而分為不同的種類(Secteur):
Secteur 1 的醫生完全遵循公告價。大部分的家醫科醫生皆屬於這一種類,因此民眾看完
診後可以獲得全額補助
Sectuer 2 的醫生則「參考」公告價,並且收取高於公告價的費用。大部分的專科醫生
(譬如拎北骨科)會落在這個區間,是否全額補助取決於補充保險的給付金額
Sectuer 3 的醫生則屬於自由定價者,一般而言去看這樣的醫生也就不在意能不能給付往
往無法獲得全額補助
謝謝Ray的眼睛,從這個例子中我們了解了到底法國的健保大致上是怎麼運作的了!
「哇,這樣看起來補充保險似乎十分重要啊!」
是的!即使是來自健保十分發達而就醫成本極為低廉的台灣,補充保險給付的項目有時對
我們而言還是開外掛般的存在!我們再請Ray 來作例子,他每個月在公司繳納80歐元的保
費,因此他和他可愛的太太都享有補充保險的保障類似如下:
7倍的醫療給付:意思是當政府公告價為30歐元時,補充保險可以最高補助到210歐元(
Secteur 3醫生我來啦!)
鞏固眼睛:每兩年有每人400歐元的預算可以配眼鏡(一般眼鏡、太陽眼鏡、雪鏡都可以
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保護牙齒:給付必要的牙齒治療方案,包含洗牙、補牙、矯正牙齒(是的這就是為甚麼法
國人牙齒都這麼整齊……這是給付項目啊啊啊!)
骨格強壯:每年有額外300歐元的預算可以看專科醫生,整脊、骨科等等都屬於此類(跌
打損傷都沒在怕了!)
生育補助:太太有每晚130歐元的單人房住院費用補助,無痛分娩、胎兒產檢都屬於給付
項目
總結而言,只要擁有健康保險加上補助保險,在法國的醫療需求基本是不用自付的!打疫
苗、健康檢查、生小孩全餐 (產檢、住院、無痛分娩、生產)、矯正牙齒、滑雪骨折……
這些都屬於全額支付的範圍。曾有來自新加坡而現居於巴黎的同事分享自身經驗,當他太
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除此之外一毛錢也沒花!
若要一句話總結法國的健保,就是讓納保人繳的痛心,用的甘心!20%多的保費固然十分
驚人,但後續的醫療保障也是許多先進國家望塵莫及的。反觀我們,有幸來自於健保十分
發達的台灣,但是過於低廉的就醫成本卻逐漸形塑了結構性的問題。或許法國的經驗值得
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