能不能在這裡討論美國投資理財？ - 薪水

稅季結束了,不過還是有點小忙.
剛好借這篇來做點善事.給ptt在美國努力賺錢的鄉民們一點回饋,謝謝鄉民們的支持.

這個概念,算是投資節稅101.但其實連我們辦公室白人經理,幹了二十年的CPA
她也是對這東西沒有概念.華人圈會計師就別提了,會常見到的都在幾個大firm
像是美國四大會計事務所之類的.

適用者: Hit AMT very bad. 例如夫妻或單身者,住灣區,買了一個nice house.
但是由於薪水過高,每年都要繳AMT 28%左右.州稅9.5%

情境: 忽然多了一筆錢,例如,自己存款,有錢的爸母從台灣匯款,公司配股,不小心
上市漲了幾十倍....

假設: 多了四十萬塊出來, 想要付清房貸, 一年5%, 約2萬塊美金的利息支出.
付清房貸,一年省了2萬塊利息.

分析: 如果你是自己報稅,或是一年付一滴滴錢報稅,這種分析,你大概一輩子看不見.
房貸付清後, 一年少了2萬塊deduction. Hit AMT 28%, 必須多繳稅
20000* 28% = 5,600, 加州那9.5%我就懶得寫了.
結果: 你並沒有省到2萬塊.

正確做法: 上者: 尋找投資標的工具, 投入四十萬美金,利用NOL 進一步
降低AGI, 此時產生 tax deferred gain. 假設:年報酬率=5%
這時不僅保持住2萬塊美金的deduction(AMT時, mortgage interest
可以照抵.) 又進一步降低tax liabilities,降低AMT,也可能
eliminate AMT. 投資期滿可取回本金可以去付清房貸或是再做
一次tax deferred gain. 重點是那5%年報酬率必須defer,不然就
破功.

次者: 尋找單純tax deferred investment vehicle. 單純
期滿後拿回本金deferred long-term capital gain.
假設報酬只有5%一年.你不僅付清房貸,利息也和報酬互抵.
你進一步
得到每年5,600以上的tax refund(不含加州退稅).
Long-term capital gain tax rate = 15%是成本.
而AMT 28%是你的獲利.
這是小小的稅盾節稅模式之一.

細節留給鄉民和你們自己的會計師去商量.這也只是眾多計畫的一個基本概念.
Enjoy.










※ 引述《l10nel (小失)》之銘言：
: 各位海外板友，不知道各位有沒有興趣在此板討論美國的投資和理財的心得和方法？個人
: 對這方面很有興趣，希望和其他有參與美國投資的華人交流一下心得，不知道板主會不會
: 反對？
: 上一次有人提出新開「海外金融板」已是一年半以前的事了，好像就不了了之沒有結論。
: 同時，PTT3的金融板似乎乏人問津，人氣太差，此時想註冊也遭遇系統技術問題，感覺
: PTT3已經被荒廢閒置了。
: 另外，同某位板友說的，stock股板、fund基金板人氣雖旺，但其間討論美股的、真正關
: 心美股投資的應該不多，應該只是以美國股市表現來分析臺股，跟我們身處美國、必須直
: 接投資美股的立場迥異，所以在那裡討論美國投資似乎不妥，也容易被大量的臺股文章淹
: 沒。
: 個人認為，這個「工作」板雖名為工作，但實質內容也討論了退休、理財、節稅、報稅、
: 房地產等等和我們切身相關的事，我們如果在美國生活工作，就很難不接觸投資理財，我
: 們工作的目的也無非是存錢、退休，所以我希望各位和板主不會排斥在此討論投資，如果
: 到時投資方面的文章佔據板面一大半，再來討論是否另開板面還不遲。各位認為呢？

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Our Father who art in heaven, hallowed be thy name.
Thy kingdom come. Thy will be done on earth as it is in heaven.
Give us this day our daily bread, and forgive us our trespasses,
as we forgive those who trespass against us,
and lead us not into temptation, but deliver us from evil

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